Руководства, Инструкции, Бланки

процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция

Категория: Инструкции

Описание

Процедура банкротства физического лица - пошаговая инструкция, закон и с чего начать процедуру

Процедура банкротства физического лица Кто может стать банкротом

Полномочия по признанию человека банкротом возлагаются на суд в ситуации, когда гражданин не в состоянии ликвидировать свои долги перед кредиторами.

  • Совокупная задолженность перед кредиторами составляет не менее 500000 рублей.
  • Период невыплаты 3 месяца и более.
  • Размер задолженности больше стоимости имущества, принадлежащего должнику.
  • У физического лица не должно иметься судимости (особенно за совершение экономических преступлений).
  • Гражданин не был уличен в фиктивном банкротстве.

  1. Процесс банкротства запускается с момента вступления в силу судебного решения о признании лица банкротом.
  2. Мгновенно запускается режим наблюдения.
  3. Накладывается арест на принадлежащее человеку имущество, кроме поименованного в специальном списке вещей, не подлежащих изъятию.
  4. Назначается временный управляющий, выполняющий оценку всей имущественной массы банкрота.

Во время процедуры банкротства человек имеет возможность заявить ходатайство о снятии ареста с имущества при поручительстве иного лица.

Процедуру можно приостановить на 30 дней при наличии желания и возможности у должника ликвидировать долги, подписать мировое соглашение с кредиторами.

По истечении этого срока и отсутствии сведений о выплате гражданином всех долгов, судебным органом открывается конкурсное производство.

В процессе признания гражданина банкротом:

  1. Прекращается начисление штрафных санкций за просрочку платежей.
  2. Приостанавливаются исполнительные производства, за исключением алиментов и возмещения причиненного здоровью вреда.
  3. Фиксируется ставка по кредитным обязательствам.

Закон о банкротстве предусматривает необходимость разработки должником плана расчетов с кредиторами. Этот документ гражданин должен предъявить суду и всем кредиторам, в нем следует прописать:

  • Сроки ликвидации долгов.
  • Средства для удовлетворения потребностей должника и его иждивенцев в размере прожиточного минимума.
  • Средства для расчетов с кредиторами.

При осуществлении данного плана и выплате всех задолженностей процесс банкротства прекращается.

При сбыте имущества, принадлежавшего должнику, вырученные деньги приходят на депозит суда и делятся между кредиторами в следующей последовательности:

  1. Алименты, компенсация причиненного здоровью вреда.
  2. Задолженность по заработной плате при наличии трудовых договоров.
  3. Иная кредиторская задолженность.

При нехватке денег для удовлетворения всех потребностей кредиторов после израсходования вырученных от сбыта имущества средств, вся остальная кредиторская задолженность списывается.

Инициаторы

Активизировать процесс банкротства физического лица можно несколькими способами:

  • Должник подает заявление в судебный орган.
  • Заявление подают кредиторы либо уполномоченные органы.

Обращаясь в суд с заявлением о признании гражданина банкротом, нужно иметь на руках документальное подтверждение его бессилия в вопросах погашения кредиторской задолженности. кроме того, заключение специалистов об отсутствии у должника достаточной имущественной массы для ликвидации долгов.

При активизации процесса банкротства кредиторами либо уполномоченными лицами, должнику следует вручить требования с фиксированной датой ликвидации задолженности.

Законом не предусмотрена возможность лиц, взыскивающих алименты, компенсацию за причиненный здоровью вред, другие платежи, связанные с их личностью, активизировать банкротство должника.

Заявление о банкротстве физического лица

Заявление (Скачать в формате doc)

К исковому заявлению о признании банкротом предусматриваются определенные требования.

В этом документе должны присутствовать:

  • Наименование арбитражного суда.
  • Сумма долга гражданина перед кредиторами.
  • Информация о трудовой занятости должника.
  • Данные обо всех его возможных доходах.
  • Размер и перечень имущественной массы должника.
  • Сведения о составе семьи, регистрации по месту жительства.
  • Сведения о существовании у должника иждивенцев.
  • Информация обо всех счетах гражданина, открытых в кредитных учреждениях.
  • Копии требований о погашении долгов.
  • Гарантийное письмо с обязательством выплаты конкурсному управляющему вознаграждения.

При подаче заявления о банкротстве кредиторами, им необходимо дополнительно представить на обозрение суда:

  • Оценку имущественной массы.
  • Обосновать свои притязания к должнику.

Исковое заявление должно иметь приложения:

  • Квитанцию об уплате государственной пошлины.
  • Копии заявления для всех сторон по делу.

При подаче заявления физическим лицом копии всех документов необходимо заверять нотариально. Кредитор – юридическое лицо должен представить копии своих учредительных документов, заверенные, как и все остальные копии, печатью предприятия.

Реализация имущества

В процессе банкротства гражданина все принадлежащее ему имущество входит в конкурсную массу для последующей продажи. Его сбыт осуществляет конкурсный управляющий на электронном аукционе. Полученная выручка делится между кредиторами с учетом очередности. Как правило, к началу процесса банкротства у должника не имеется никакого имущества либо его очень мало.

В гражданском законодательстве содержится список предметов, не подлежащих изъятию ни при каких условиях:

  • Единственное жилище гражданина и земля, на которой оно расположено (за исключением приобретенного в ипотеку или заложенного).
  • Личные вещи.
  • Бытовая техника, стоящая менее тридцати тысяч рублей.
  • Домашний скот.
  • Деньги в размере прожиточного минимума для него и всех находящихся на его иждивении.
  • Продукты питания.
  • Награды и призы.

Реструктуризация долга

Она предназначена для людей, пытающихся предотвратить банкротство. После подачи искового заявления о банкротстве судья может предоставить должнику три года для осуществления плана закрытия долгов.

Этот процесс полезен для человека. С момента его запуска:

  1. Прекращается прирост штрафных санкций.
  2. Рост процентов замораживается.
  3. Замораживается исполнительное производство.
  4. Аннулируется ранее наложенный арест на имущество.

После ликвидации долгов процесс банкротства заканчивается.

Оспаривание сделок при банкротстве граждан

Процесс банкротства позволяет оспорить сомнительные сделки, проведенные ранее должником, а также его супругом. Для этого следует обратиться в судебный орган с соответствующим ходатайством. При удовлетворении подобного ходатайства такие сделки будут признаны недействительными.

Оспаривать сделки приходится в тех случаях, когда гражданин, уже пребывая в статусе должника, избавился от своего имущества или при ликвидации долгов отдает предпочтение некоторым кредиторам в ущерб другим.

Оспорить сделки может конкурсный управляющий. При признании подозрительной сделки незаконной, реализованное имущество пополняет конкурсную массу.

Мировое соглашение

К заключению мирового соглашения можно прибегнуть на любом этапе процедуры банкротства, оно приводит к прекращению банкротства ввиду возникновения взаимопонимания между кредиторами и должником.

Мировое соглашение составляется в письменном виде, в нем максимально конкретно необходимо прописать сроки и объемы ликвидируемой задолженности, в этих вопросах не должно быть никакой неопределенности и размытости. На момент заключения мирового соглашения должны существовать полные реестры кредиторов и списки имущества, которым владеет должник.

В этом документе можно оговорить исполнение обязательств в неденежном эквиваленте, при этом все кредиторы должны пребывать в равных условиях.

Стадии рождения мирового соглашения:

  • Желание должника.
  • Согласие кредиторов (принятое совместно и оформленное протоколом).
  • Подписание необходимых документов.

Мировое соглашение утверждается судом. Он отклонит данный документ, если:

  • Не погашены долги перед кредиторами первых двух очередей.
  • Не соблюдены принципы заключения мирового соглашения.
  • Форма мирового соглашения не соответствует нормам.
  • Попраны права иных лиц.
  • Содержание мирового соглашения идет вразрез с законами РФ.
Решение о признании должника банкротом

Оно принимается судом при определенных обстоятельствах:

  • Не составлен и не представлен на обозрение суда план реструктуризации задолженности.
  • Кредиторы не утвердили план реструктуризации задолженности.
  • Суд отменил данный план и активизировал процесс банкротства.
Банкротство после смерти должника

Банкротом гражданин может стать и после своей смерти. Вместо него в качестве стороны по делу выступают наследники, исполнитель завещания либо нотариус, открывший наследство. Конкурсную массу составляет все имущество умершего.

Последствия банкротства для гражданина

Как только человек будет признан банкротом, он подвергнется определенным лишениям:

  • Из его кармана будет выплачено вознаграждение конкурсному управляющему.
  • Объявить себя банкротом снова разрешается по истечении пяти лет.
  • Будет продано жилище, приобретенное с использованием ипотеки.
  • Предпринимательской деятельностью заниматься запрещено.
  • Невозможно взять кредит.
  • Нельзя отправиться за рубеж.
  • На проведение солидных сделок необходимо согласие управляющего финансовыми делами.
Что даст физическим лицам банкротство

Банкротство принесет гражданам избавление от долгов, частичное или полное их погашение. Высокие процентные ставки, снижение зарплат, сокращение персонала на многих предприятиях, увеличивающаяся инфляция не позволяют людям рассчитываться по обязательствам. Возможность объявить себя банкротом позволит разрешить проблемы, возникшие в отношениях должников и кредиторов.

Законодательная база

Процедура банкротства физического лица исполняется на основании закона №127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)». Банкротству граждан посвящена его десятая глава.

Инициировать процедуру банкротства человек сможет, начиная с 01 июля 2015 года, после вступления в силу Федерального закона №476 – ФЗ от 29 декабря 2014 года. в мельчайших деталях прописывающего действия, которые следует произвести при отсутствии у гражданина регулярных доходов и ресурсов для расчетов с кредиторами. Закон позволяет реструктуризировать долги, а также сбывать имущества должника для ликвидации долгов.

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Банкротство индивидуального предпринимателя — порядок, процедура и последствия

Как можно объявить себя банкротом физическому лицу

  • Как провести реструктуризацию долга по кредиту?

  • процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция:

  • скачать
  • скачать
  • Другие статьи

    Банкротство физ лиц 2016 - пошаговая инструкция процедуры

    Процедура банкротства физических лиц - пошаговая инструкция 2016

    Подготовительный процесс к объявлению банкротства физических лиц представляет собой достаточно сложную и трудоемкую процедуру, которая предполагает определенный перечень положительных и отрицательных моментов, влекущих за собой те или иные последствия.

    Если вами принято окончательное решение об объявлении банкротства физического лица, то эта статья и нижеизложенная пошаговая инструкция поможет вам правильно начать процедуру объявления своей несостоятельности в соответствии с законодательством 2016 года и избежать порочного круга с выплатой долгов и прочих неприятных моментов.

    Пошаговая инструкция по объявлению банкротства физического лица в 2016 году.

    Первый этап. Выполнение обязательных условий для начала процесса банкротства физических лиц

    Начиная процедуру банкротства физических лиц следует помнить о том, что действующее законодательство работает далеко не на всех. Так, несоблюдение определенных условий может привести к отказу от рассмотрения вашего дела судебными инстанциями всех уровней.

    К обязательным условиям относятся:

    • российское гражданство. Важно осознавать, что если человек (предприниматель) проживает определенное количество лет на территории Российской Федерации, но не является ее гражданином, то оформление процедуры банкротства физических лиц для него, увы, невозможна, то есть, не предусмотрена законодательством;
    • задолженность, превышающая сумму в 500 тыс. рублей. Во время рассмотрения процедуры банкротства физических лиц суд обращает внимание именно на общую сумму задолженности, а не отдельные его фрагменты тем или иным лицам. Поэтому прежде чем начать организацию данного процесса, следует внимательно изучить перечень своих кредиторов, который впоследствии вносится в заявление о банкротстве физических лиц, и еще раз суммировать все долги;
    • просрочка по обязательным платежам более трех месяцев (90 дней) за 2016 год. Наличие просрочек по платежам в 2016 году доказывает тот факт, что вы не имеете возможность погашать задолженность перед кредиторами ввиду тех или иных обстоятельств. Однако, в качестве доказательства своей неплатежеспособности вам придется предоставить доказательства своей несостоятельности. Например, с вами произошел несчастный случай, в результате которого вы потеряли трудоспособность и возможность зарабатывать деньги или же, вас сократили на работе;
    • добросовестность. В этом случае вам необходимо доказать суду, что вы предпринимали попытки самостоятельно уладить все финансовые проблемы с теми, кто дал кредит и просили их о приостановке выплат или же, предлагали пошаговую инструкцию о реструктуризации. В качестве доказательного документа может выступать личная переписка;
    • полная занятость. Занятость предполагает попытки заработать деньги для выплаты долга кредитом, их отсутствие доказывает нежелание решать свои проблемы;
    • оценка целесообразности организации банкротства физических лиц. Данный пункт не является основным законодательным требованием, по сути, ее можно проводить исключительно при вашем личном желании. То есть, оценка целесообразности поможет вам реально посмотреть на вещи и оценить все перспективы.

    Важно понимать, что концептуальная система банкротства физического лица, предполагает определенные риски и не дает никаких гарантий организатору. По сути, объявление банкротства - это одномоментное избавление от всех проблем, а также возможность безвозвратно потерять все свое имущество и прочие материальные ценности.

    Не стоит относиться к процедуре банкротства физических лиц безответственно, однако, если это неизбежно, то убедитесь в том, что вами соблюдены вышеперечисленные пункты.

    Второй этап. Сбор пакета документов, для проведения банкротства физических лиц

    Так как на судебном разбирательстве от вас обязательно потребуют доказательства того, что вы неплатежеспособны, имеете определенные долговые обязательства перед кредиторами и соблюли все условия, необходимо собрать доказательства, то есть, все документы, которые относятся к вашему делу.

    Кроме того, следует помнить о том, что подача искового заявления не бесплатна и потребует от вас определенной суммы. Она составляет на сегодняшний день 16 тыс.руб. из них 10 тыс. - это оплата работы финансового управляющего, 6 тыс. - обязательная госпошлина. Какие-либо дополнительные сборы не предусмотрены.

    Данная сумма вносится двумя платежами на счет суда, под компетенцию которого попадает ваше дело.

    Обе квитанции прилагаются к обязательному пакету документов.

    Если вы понимаете, что не в состоянии заплатить эту сумму, то вы имеете право подать ходатайство, которое позволит вам получить законную отсрочку по внесению данных средств на счет суда.

    В обязательный пакет документов для организации процесса банкротства физических лиц входят:

    • документальные сведения о личном имуществе и прочих сбережениях;
    • сведения о кредиторах и задолженности перед ними;
    • документы, подтверждающие обоснованность причины банкротства физического лица на 2016 год;
    • все сведения о материальном благосостоянии истца за 36 месяцев.
    Третий этап. Составление заявления: основные правила

    Для того чтобы заявление приняли к рассмотрению, необходимо, прежде всего, указать основную причину банкротства и приложить к нему все доказательные документы, в том числе и квитанции об оплате госпошлины. Также важно не забыть прописать совокупную сумму долга, приложить перечень кредиторов, описать имеющееся имущество и банковские счета.

    Ниже приведен образец заполнения заявления о признании физического лица банкротом:

    Четвертый этап. Передача законодательной базы в судебную инстанцию

    Действующим законодательством РФ предусмотрено несколько основных способов передачи документации о начале процедуры банкротства физического лица:

    • собственноручно;
    • online;
    • при помощи почтовых услуг.
    Пятый этап. Прогнозируемые результаты

    В случае, если суд принял на рассмотрение ваше заявление и признал вас несостоятельным, то для вас автоматически замораживаются все судебные решения. Кроме того, в этот момент все кредиторы теряют право начислять вам штрафные санкции и пеню, а общение с ними переходит под юрисдикцию специально назначенного финуправляющего. Управляющий, в свою очередь, получает право отменять совершение любых сделок с вашей стороны, а также пресекать ваши попытки распродать личное имущество.

    Также суд может принять решение, о введении или изменении пошаговой инструкции относительно графика выплат и реализации имеющегося имущества физического лица для полного или частичного возмещения долга кредиторам.

    Шестой этап. Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

    Если по окончании процедуры банкротства физического лица судебной инстанцией было принято решение назначить реструктуризацию долга, то следует ожидать следующих последствий:

    • составление графика погашения задолженности перед кредиторами исходя из ваших возможностей и материального обеспечения. Данный график составляется максимум на 36 месяцев и неукоснительно соблюдается должником;
    • увеличение суммы долга.

    Если рассматривать реструктурирование долга в целом, то становится понятно, что она направлена на удовлетворение требований обеих сторон, как банкрота, так и кредитора. Обычно, в таких случаях кредиторы получают от должника не только сумму основного долга, но и проценты, а физлицо, объявленное банкротом - возможность полностью рассчитаться с кредиторами.

    Для воплощения его в жизнь судом могут быть задействованы все вклады должника.

    Седьмой этап. Что нужно знать при реализации имущества при банкротстве физического лица?

    В случае если у гражданина, объявленного банкротом нет возможности рассчитаться со своими долгами при помощи денежных средств, но при этом он владеет кое-каким имуществом, суд, довольно часто, принимает решение о его реализации в пользу уплаты долгов.

    Данным процессом всегда занимается назначенный судом финансовый управляющий. Он уполномочен отслеживать сохранность замороженного в результате банкротства физического лица имущества и все операции, связанные с ним. Кроме того, в его компетенцию входит оценка имущества и организация процедуры его продажи.

    Если какая-либо из заинтересованных сторон не согласна с оценкой управляющего, то судом может быть назначен дополнительный эксперт по оценке движимого и недвижимого имущества, при этом все расходы по оплате его услуг ложатся на плечи должника.

    Важно отметить, что если назначенный судом управляющий продал недвижимость должника слишком дешево, то его действия будут считаться противозаконными.

    После продажи имущества должника, управляющий получает определенное вознаграждение за свою работу в размере 2% от полученного дохода посредством продажи. Остальные средства распределяются в равнозначных долях между кредиторами.

    В заключение, приводим наглядную схему, демонстрирующую весь процесс процедуры банкротства физического лица в 2016 году:

    Восьмой этап. Последствия банкротства

    После завершения процедуры банкротства физических лиц перед многими стает вопрос: "Как жить дальше?", ведь в процессе были изъяты все средства и недвижимость. Кроме того, физическое лицо утрачивает право снова стать банкротом, даже если на то сложатся обстоятельства.

    Важно понимать, что в ближайшие 36 месяцев перед вами будут закрыты все двери бизнеса.

    Подведя итог, можно сделать следующее заключение, что каждый этап признания физических лиц несостоятельными имеет свои особенности. Пошаговая инструкция поможет вам четко следовать своей цели и избежать многих подводных камней.

    Расскажите о статье друзьям:

    Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц

    БАНКРОТИМ ФИЗЛИЦ Банкротство физических лиц Что такое Банкротство физических лиц?

    Банкротство физических лиц – это процедура, позволяющая законным образом избавиться от долгов. Осуществляется она через обращение с заявлением в Арбитражный суд.

    Обращаться с таким заявлением имеют право: сам гражданин, желающий избавиться от долгов; его кредиторы и органы федеральной налоговой службы.

    Цитата из статьи 2 ФЗ 127 «О несостоятельности (банкротстве):

    «Несостоятельность (банкротство) — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.
    Денежное обязательство — обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке.»

    Банкротство физических лиц представляет собой процедуру с определённой последовательностью мероприятий, направленных на избавление должника от непосильных долговых обязательств перед кредиторами. В роли кредиторов обычно выступают банки или микрофинансовые организации.

    После подачи заявления в течение 90 дней суд выносит решение о его обоснованности. Говоря проще, судья проверяет наличие признаков неплатежеспособности у гражданина.

    Для принятия судьёй необходимого нам решения важны два момента. Во-первых, заявление и другие необходимые документы должны быть поданы в соответствии с требованием закона. Во-вторых, неспособность гражданина расплачиваться по своим финансовым обязательствам должна быть документально подтверждена.

    Суд, в случае признания неплатёжеспособности гражданина, назначает арбитражного управляющего. который и ведёт весь процесс банкротства. Ориентировочно данный процесс длится 12-15 месяцев.

    По его завершению и на основании проделанной управляющим работы суд решает возможно ли применение закона о несостоятельности к конкретному человеку или нет.

    По закону, доказанное банкротство физических лиц может заканчиваться одним из двух вариантов:
    1. Принятием и утверждением со стороны суда плана по реструктуризации долга. Согласно нему, задолженность перед кредиторами будет погашаться на новых условиях, доступных для гражданина.
    2. Признанием судом невозможности выполнения заёмщиком финансовых обязательств и полном списанием долгов.
    Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц

    Комментариев к сравнительно недавно вступившему закону о банкротстве частных лиц достаточно, но что касается практических советов и инструкций, то в этом вопросе все сложнее. Наиболее часто граждан интересует порядок оформления документов. В первую очередь заявление о признании гражданина банкротом. порядок его оформления и подачи в суд. а также все остальные шаги и последовательность всей процедуры банкротства.
    Подготовленная нами пошаговая инструкция по банкротству физических лиц, последовательно описывает все необходимые действия, которые нужно совершить, чтобы пройти всю процедуру банкротства самостоятельно.

    Основные разделы инструкции находятся в навигационном меню слева:

    Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц — подразделы

    Каждый из разделов, в свою очередь, состоит из следующих подразделов:

    раздел «ЧТО ТАКОЕ Банкротство физических лиц»

    В разделе: «Что такое Банкротство физических лиц» — мы описали всю теорию, касающуюся банкротства гражданина: текст закона, информацию о том кто подходит под условия и может стать банкротом, описываем последовательность процедуры, расходы, рассказываем о том какое имущество будет изыматься, а какое нет, последствия признания гражданина банкротом.

    раздел ШАГ 1. ПОДАЧА ЗАЯВЛЕНИЯ

    В разделе: «Шаг 1. Подача Заявления» — мы описали по порядку какие документы нужно подготовить для подачи в суд и как, а также что делать если заявление не приняли.

    раздел ШАГ 2. ПРОЦЕДУРА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ ГРАЖДАНИНА

    В разделе: «Шаг 2. Процедура Реструктуризации Долгов Гражданина» — мы говорим о том, что будет происходить после подачи заявления. Первый этап после подачи заявления называется реструктуризация.

    На этом этапе: проходит первое судебное заседание, Вам утверждают финансового управляющего (фин. упр. будет сопровождать процедуры на этапе реструктуризации), в газету и на сайте ЕФРСБ публикуются сведения о том, что в отношении Вас введена процедура банкротства, фин. управляющий анализирует Ваше финансовое состояние, выявляет есть ли признаки преднамеренного и фиктивного банкротства, подготавливает план реструктуризации долгов и проводит первое собрание кредиторов.

    раздел ШАГ 3. ПРОЦЕДУРА РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА

    В разделе: «Шаг 3. Процедура реализации имущества» — это следующий этап после реструктуризации.

    В этом разделе мы описали как будет проходить реализация Вашего имущества и как окончательно завершатся отношения с кредиторами. Ну и конечно же, по итогам данной процедуры гражданин признаётся банкротом.

    раздел МИРОВОЕ СОГЛАШЕНИЕ

    В разделе: «Мировое Соглашение» — этот материал идёт бонусом. Мировое соглашение заключается в том случае, если заёмщик находит деньги для полного покрытия своей задолженности. На практике такое происходит крайне редко. Мировое соглашение может быть заключено на любом этапе банкротства гражданина.

    Мы поможем Вам полностью понять всю процедуру банкротства физических лиц. Наша пошаговая инструкция по банкротству физических лиц позволит Вам самостоятельно себя обанкротить, не прибегая к услугам юристов (в среднем процедура банкротства физ. лица стоит 120 000 руб.). Просто переходите к следующему разделу, который называется: Закон о Банкротстве физических лиц

    На любой стадии изучения Вы можете оставить нам заявку, нажав кнопку «Задать вопрос» вверху страницы, и получить бесплатную консультацию по любому вопросу по теме «банкротство физических лиц».

    Закон о Банкротстве физических лиц