Категория: Инструкции
Выплачивать зарплаты сотрудникам можно не только из кассы предприятия, но и путем перечисления средств на счет в банке. Специально для этих целей кредитные учреждения предлагают своим клиентам отдельную услугу — зарплатный проект. Ее суть заключается в том, что организация перечисляет средства одним платежом, параллельно предоставляя в банк ведомость, в которой указано, кому и сколько должно быть выплачено.
Банковские зарплатные проекты предусмотрены для любых организаций, которые официально выплачивают доход своим сотрудникам. Сегодня у кредитных учреждений приоритеты изменились. Раньше банки не сотрудничали с малыми предприятиями. Теперь присоединиться к проекту может любая организация, в штате которой числится от десяти человек.
Зарплатные проекты банков обслуживаются по льготным тарифам. Выпуск и обслуживание карты бесплатное. Выдача средств через терминалы родного банка в пределах лимита осуществляется с нулевой комиссией. А вот ограничения зависят от типа карты, по которой обслуживается зарплатный проект. Сбербанк, например, установил для Visa Electron, Maestro лимит в 50 тыс. руб. и 1 млн руб. для карт Platinum. При снятии больших сумм дополнительно взимается комиссия. Временные рамки лимита устанавливаются по московскому времени и действуют для всех регионов.
В рамках зарплатного проекта Сбербанка предусмотрен овердрафт (сумма платежа сверх остатка по карте) с 20% ставкой за использование и 40% пеней за нарушение условий оплаты. Стоимость месячного обслуживания РКО для организаций составляет 3500 руб. Абонплата за годовое обслуживание счета отсутствует.
Рассмотрим детальнее, как подключить через Сбербанк зарплатный проект.
ИнструкцияДля подключения услуги нужно заключить договор с кредитным учреждением и предоставить всем сотрудникам дебетовые карты. Если организация ранее обслуживалась в Сбербанке (открывала счёт или переводила средства), то достаточно подать заявление о присоединении к проекту. В ином случае нужно предоставить полный пакет документов: заявление, копию устава, справку из ФНС, ПФ, карточки подписей и др.
Чаще всего банк оставляет за собой право изменять или вводить новые опции без заключения дополнительных соглашений. Но на практике кредитные учреждения хотя бы информируют клиента в виде СМС об изменениях условий обслуживания.
Далее необходимо получить в отделении банка дебетовые карты для всех сотрудников. В зависимости от условий программы, масштабов организации и должности сотрудника могут предоставляться как Visa Electron, Maestro, так и Visa Gold, Platinum. Сотрудники малых предприятий должны самостоятельно обратиться в банк для получения карты. Работников крупных и средних предприятий обслуживают представители банка прямо на месте работы.
Бухгалтер, ответственный за начисление зарплаты, проводит все расчеты в своей программе (например, 1С). Далее ведомости по зарплате через специальное оборудование, установленное на ПК, отправляются в банк:
Кредитное учреждение уже самостоятельное производит перевод средств на карты сотрудников.
Участник зарплатного проекта получает возможность воспользоваться рядом бонусов, один из которых — кредит на срок до 60-ти месяцев. Максимальная сумма займа рассчитывается индивидуально для каждого клиента, исходя из размера зарплаты, стажа работы, объема поручительства и других показателей.
Поскольку кредитное учреждение уже владеет базовой информацией о держателе пластика, то заявки рассматриваются несколько часов, а сам займ может выдаваться прямо по месту работы на условиях пониженной ставки.
Преимущества для работодателейЗарплатный проект Сбербанка позволяет организациям:
Пластик можно сдать в банк, в том числе через бухгалтера на предприятии, или продолжать им пользоваться. Во втором случае придется обратиться в кредитное учреждение и поменять тарифный план на стандартный, поскольку оплачивать обслуживание будет держатель карты, а не работодатель.
Особые услугиЗарплатные карты используются не только по прямому назначению. Так, например, держатели пластика из Тихоокеанского государственного университета не только хранят средства на счете, но и используют пластик в качестве электронного ключа. Кампусная карта ТОГУ автоматизирует внутренние процессы ВУЗа. Она используется как пропуск в помещения университета и как читательский билет.
После того как в конце 2014 года президент России подписал закон, по которому работники предприятий могут сами выбирать банк для перечисления зарплаты, кредитные учреждения стали активно разрабатывать новые программы по привлечению клиентов. Отказать в данной просьбе работодатель не имеет права. Согласно ст. 131 ТК РФ сотрудник может отказаться от обслуживания через выбранный организацией зарплатный проект (ст. 131 ТК РФ).
ОАО «Россельхозбанк» предлагает зарплатный «овердрафт». Для оформления услуги достаточно предоставить паспорт в любом отделении банка. Пользователи услуги могут в любой момент получить на счет дополнительные средства в сумме среднемесячного заработка. Размер лимита заранее просчитывается для каждого клиента и не может превышать 1 млн рублей.
«ВТБ24» предлагает держателям зарплатных карт льготные программы страхования имущества со скидкой от 10% до 15%. Кроме этого, существует список партнеров, при оплате товаров у которых безналичным платежом клиент получает бонусы на карту в виде возврата части денежных средств. Количество закрепленных баллов также зависит от конкретного магазина и суммы покупки.
«РСБ» начисляет 10% на остаток собственных средств на зарплатной карте. Кроме того, деньги с карты без комиссии можно снимать во всех банкоматах России. Похожие условия предлагает своим клиентам ОАО «Ренессанс Кредит».
ОАО «Райффайзенбанк» предлагает индивидуальный зарплатный проект. Его суть заключается в том, что сотрудник фирмы может сам обратиться в банк за картой, предоставить реквизиты платежного инструмента в бухгалтерию и уже после двух перечислений средств со счета организации получить статус участника зарплатного проекта.
Клиенты ОАО «Тинькофф Банка» получают возможность без процентов снимать средства со счета в любых банкоматах за 99 руб. в месяц. А вот ОАО «Айманибанк» установил ограничение на беспроцентное снятие средств со счета в пределах суммы от 3000 рублей.
Поделиться в соц. сетях
November 11, 2015
Во многих кредитных организациях предлагают актуальные сегодня программы для зарплатных клиентов. Например, один из таких продуктов действует в крупном российском банке ВТБ 24. О том, как открывать зарплатные карты ВТБ 24, подключать онлайн-банкинг, овердрафт, а также о многом другом мы расскажем в нашей статье.
Зарплатные карты – это уникальный банковский продукт, работающий на базе международных платежных систем «Виза» и «Мастеркард». Они облегчают работу для бухгалтеров крупных и мелких предприятий, так как именно на этот кусок пластика и происходит зачисление заработной платы и аванса. Иными словами, данные карты напоминают дебетовые, но с возможностью получать по ней заработную плату.
В настоящий момент зарплатные карты ВТБ 24 выпускаются следующих типов:
Каждая из разновидностей имеет свои тарифы и положительные моменты. Например, у карт категории «Стандарт» и «Классик» установлен суточный лимит на снятие наличных в пределах не более 100 000 рублей. У карт класса «Голд» - 200 000 рублей, а «Платинум» - 300 000 рублей. О том, как открываются зарплатные карты ВТБ 24, мы расскажем далее.
Стоить отметить, что часто условия их использования напрямую зависят от разновидности банковского договора, а также от числа задействованных сотрудников предприятия.
Как можно открыть?Перед тем как оформить зарплатные карты ВТБ 24, предприятию или организации необходимо заключить договор о сотрудничестве с банком. Также заинтересованная в партнерстве компания обязана выбрать подходящий для нее зарплатный проект и тип пластиковой карты, который впоследствии и будет использоваться ее сотрудниками.
На следующем этапе представители банка, как правило, приходят на предприятие или в компанию и в общих чертах знакомят коллектив с картами и их тарифами. Затем они оставляют в бухгалтерии необходимое (по количеству сотрудников организации) число анкет, которые заполняются каждым работником персонально. Для заполнения подобных листов-вопросников необходимо наличие паспорта и идентификационного кода.
После этого бухгалтеры собирают анкеты и несут в банк ВТБ 24. Оформить зарплатную карту таким образом может каждый сотрудник предприятия, участвующего в зарплатном проекте финансового учреждения.
Примечание: на крупных промышленных предприятиях сбором анкет чаще всего занимаются сами представители банка.
Получить пластиковую карту можно при личном визите в банк при наличии паспорта. Либо обязанность выдачи «бесценного пластика» ложится на плечи бухгалтеров предприятия или организации, и индивидуально каждому сотруднику выдается зарплатная карта ВТБ 24. Условия ее получения сводятся к предъявлению паспорта и подписанию документа о выдаче "пластика".
Сколько времени занимает?С момента заполнения анкеты и до получения карты проходит не слишком много времени. Как правило, это 2-3 (реже 4) недели.
Когда происходит пролонгация карты, а когда нетПо окончании срока ее действия происходит автоматическое продление и перевыпуск. Если же ваш работодатель расторг контракт с банком, или вы перешли на обслуживание в другую кредитную организацию, то приостанавливается обслуживание такого "пластика" в ВТБ 24. Овердрафт по зарплатной карте, условия его оформления и использования обсуждаем далее.
Кто платит за карты и их обслуживание?За заказанные в кредитном учреждении карты и их обслуживание, как правило, платит работодатель. Однако если из его фирмы увольняется какой-либо сотрудник, который и далее планирует пользоваться зарплатной картой ВТБ 24, то ему придется ежегодно раскошеливаться на сумму от 150 до 2 500 рублей, в зависимости от вида открытой карты.
При получении "пластика" у многих сотрудников предприятия возникает масса вопросов, связанных овердрафтом. Для начала проясним ситуацию. Овердрафт – это своеобразный микрозайм, для получения которого нет необходимости собирать стандартный для банков пакет документов и предоставлять справку о доходах в ВТБ 24. Овердрафт по зарплатной карте (условия его предоставления мы напишем ниже) в данном случае позволяет владельцу "пластика" получить этот микрозайм, превышающий текущий остаток средств на карточном счету без лишних усилий. Когда он может понадобиться?
Предположим, до следующей зарплаты остается неделя, а у вас закончились деньги. Вот тогда-то к вам на помощь придет овердрафт.
Почти ко всем из них уже подключен овердрафт. Узнать о наличии или отсутствии данной услуги можно в любом отделении банка. Как подключить овердрафт (ВТБ 24)? Зарплатная карта, при желании, подключается к услуге в день обращения. Происходит это по заявлению и паспорту в любом филиале финансовой организации. Аналогично работает и система отключения.
На каких условиях предоставляется овердрафт?В зависимости от типа карты размер овердрафта составляет до ½ размера ежемесячной заработной платы сотрудника предприятия. Например, предельный лимит "пластика" класса «Стандарт», «Классик» и «Голд» составляет до 300 000 рублей. У категории «Платинум» его размер достигает 750 000 рублей.
Деньги до зарплаты можно взять под 28% годовых. При этом данный вид микрозайма, в отличие от кредитных карт такого уровня, не предполагает наличие беспроцентного периода. Следовательно, с первого дня использования средств и до их окончательного погашения банк взимает свой процент.
Как погашается?Погасить овердрафт стоит как можно раньше. В противном случае за использование заемных средств нарастет приличная сумма процентов. Однако, как правило, погашение такого займа происходит при следующем начислении заработной платы должнику. Причем с его зачисленных на карту средств сначала взимается энная сумма в счет погашения процентов, а уже потом – весь оставшийся долг.
При нарушении сроков оплаты банк оставляет за собой право применить к заемщику штрафные санкции в размере дополнительных 0,8% за один день просроченного долга.
Как подключить онлайн-банкинг для карты?Контролировать и выполнять операции по собственной зарплатной карте можно в режиме онлайн. Для этого стоит подключить услугу банкинга. Сделать это можно при помощи специалиста кредитной организации. Потребуется паспорт и номер мобильного телефона.
В чем заключатся плюсы и минусы?Выделим следующие преимущества зарплатной карты ВТБ 24:
Среди недостатков карты можно подчеркнуть следующие:
Одним словом, оформление зарплатной карты в ВТБ 24 связано как с массой положительных, так и отрицательных моментов. Поэтому, открывая подобную карту, обращайте на это внимание и действуйте по обстоятельствам.
Антон Смирнов (Москва)Татьяна Бурова
Согласно ст. 136 ТК РФ заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо перечисляется НА УКАЗАННЫЙ РАБОТНИКОМ СЧЕТ В БАНКЕ на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором.
Наталья Лазарева
Дело в том, что работодатель заключает договор с определенным банком на зарплатный проект (и оплачивает данный продукт), а это, в свою очередь, освобождает бухгалтера от излишних проводок и оформления платежных поручений. Зарплатный.
Оказана консультация по телефону.
С уважением, Ваш юрист, Краузе Юрий
Рейтинг ответа: Лучший ответ
Роберт Алексеев (Мск)Татьяна Бурова
Внешторгбанк или Сбербанк нужно условия в договоре смотреть.
Наталья Лазарева
Нужна стабильность и уверенность - тогда Сбербанк. найми хорошего бухгалтера, они знают не знаю, насчет ВТБ, но в сбере платежи очень долго идут. Из отделения в отделение до 2 недель ЛЕГКО! ВТБ, я с нии работала никаких проблем: экваринг.
Оказана консультация по телефону.
С уважением, Ваш юрист, Краузе Юрий
Рейтинг ответа: Лучший ответ
Кира Ершова (Москва)Татьяна Бурова
Если ваша организация сотрудничает с банком в рамках зарплатного проекта, в таком случае вы получаете все деньги без каких-либо комиссий и когда будете снимать деньги с карты в банкоматах своего банка с вас также не будут брать комиссию.
Наталья Лазарева
вообще то -никакой Ответить конкретно может только Ваш бухгалтер, иначе можете попасть в запут. нет процента за перечисление. Только с перечисленной суммы берут налог если бухгалтерия перечисляет вашу з/п вам на пластиковую карту, то.
Оказана консультация по телефону.
С уважением, Ваш юрист, Краузе Юрий
Рейтинг ответа: Лучший ответ
Лев Александров (Москва)Татьяна Бурова
не можете. они поступают по закону.
Наталья Лазарева
Доверенность на получение зарплаты на другого человека, и. вперёд! Написать заявление о том, что будете получать зарплату наличкой Нельзя снимать более 50 %, жалуйтесь везде, где только можете: заявление в суд, в управление судебных.
Оказана консультация по телефону.
С уважением, Ваш юрист, Краузе Юрий
Рейтинг ответа: Лучший ответ
Лариса Герасимова (Мск)Татьяна Бурова
Ограничения в использовании социальных карт Сбербанка Социальная карта Сбербанка России имеет определённые ограничения в использовании, хотя большинство её держателей могут их даже и не почувствовать. Ограничения в пользовании картой.
Наталья Лазарева
Почитайте на сайте Сбербанка если вы к карте можете выдать реквизиты (БИК, корсчет, расчетный счет. ) то бухгалтеру без раницы, социальная она или другого типа Для зарплаты предназначены карты зарплатного проекта, а никак не социальные.
Оказана консультация по телефону.
С уважением, Ваш юрист, Краузе Юрий
Рейтинг ответа: Лучший ответ
Фамилия, инициалы латинскими буквами (информация появляется автоматически, после заполнения данных на русском языке).
Дата рождения, город, страна.
Адрес (фактический и прописка).
Секретный код, необходимый для идентификации пользователя.
Номера телефонов (требуется минимум два. Это могут быть рабочий, домашний, мобильный, служебный мобильный и др.).
Тип карты (Классическая, Голд, Платинум).
Предложение платное, стоимость тарифного плана – примерно 3,5 тыс. руб. в месяц (могут быть незначительные расхождения при установлении оплаты для компаний в разных регионах).
Узнайте о тарифах, установленных на вашу ЗК, перейдя по .
Вопрос-ответ: полезная информация о зарплатных проектах
1. За какие опции зарплатного договора платят участники проекта?
Руководитель оплачивает выпуск карты, ее годовое обслуживание по льготному тарифу, поскольку в рамках единого договора приходится приобретать сотни, а иногда и сотни тысяч платежных инструментов.
Сбербанк Бизнес Онлайн – инструкции
Установка «Сбербанк Бизнес Онлайн» – инструкция
Инструкция по «Сбербанк Бизнес Онлайн»: как отправить платежное поручение
«Сбербанк Бизнес Онлайн»: инструкция по работе с зарплатным проектом
Неужели нельзя использовать свою действующую карту?
Счет для зарплатного проекта обычный расчетный (дебетовый), но иногда банки предлагают к нему небольшой кредитный лимит –. Все карты сотрудников (по зарплатному проекту) пополняются с единого счета организации, на который она переводит общую сумму к выдаче, сопровождаемую списком. Список содержит данные по работникам: ФИО и размер заработной платы.
Для этого необходимо обратиться к работодателю с заявлением о выплате заработной платы на карту Сбербанка. В документе нужно указать реквизиты счёта карты для перевода денег.
Если вы устроились на новую работу, где зарплата перечисляется через Сбербанк, то работодатель сам предложит вам оформить карту. Никуда ходить не нужно. Её привезут на работу. Если вы хотите получить доступ в личный кабинет через «Сбербанк Онлайн», то для этого потребуется посетить офис банка с паспортом.
Выгода для сотрудников организации: возможность выпуска дополнительных карт для родственников и доверенных лиц; льготные ставки по потребительским кредитам, кредитным картам, автокредиту и ипотеке; возможность участия в специальных программах скидок компаний – партнеров Банка; участие в бонусной программе ; возможность расплатиться международной банковской картой по всему миру – везде, где принимаются карты международных платежных систем, в том числе в сети Интернет; сохранность Ваших средств, даже если Вы потеряли карту или она была похищена.
И это несколько ограничивает возможность махинаций.
Достаточно например прописать внутренним регламентом, что загружает в прогу файл один человек (расчетчик зарплаты), а распечатывает реестр для подписи другой человек (например тот, кто на выписках) и уже по факту перечисления. Тогда для манипуляций требуется как минимум сговор.
был сбера проект и втб.
ну сбер, как всегда, неподъемный.
вчера им списки, они завтра деньги зачисляют.
по мылу с ними общаться невозможно.
там тоже гимор, но в основном из-за нерадивого сотра, кто нас обслуживал.
а в основном, в службу поддержки позвонили, общалась по первости по мылу с ними.
реестр им через банк-клиент.потом с выпиской забирали с их штампиком.
в 10 утра им деньги, после 12 в этот день деньги на карточках уже.(это правда после нескольких бесед с начальниками отделов по телефону)
если косяковый реестр отправил, тут же отменить после звонка и письма.
ну и везде гимор общий, банки перевыпускают зарплатные карты уволенным сотрам без их согласия.
Общее описание электронного реестра (зарплатной ведомости)
Документ Электронный реестр (Зарплатная ведомость) в системе Сбербанк Бизнес ОнЛайн предназначен для передачи распоряжения клиента обслуживающему его банку о зачислении на счета указанных в реестре физических лиц денежных сумм (заработной платы) с текущего счета клиента, либо со счета банка, на который предварительно перечислены денежные средства платежным поручением.
Формирование зарплатных ведомостей осуществляется в соответствии с инстр.
