Руководства, Инструкции, Бланки

Валютные Платежи В Банк-клиенте Инструкция img-1

Валютные Платежи В Банк-клиенте Инструкция

Категория: Инструкции

Описание

Валютные платежи в банк-клиенте - пошаговая инструкция

Валютные платежи в банк-клиенте - пошаговая инструкция

Валютные платежи в банк-клиенте - инструкциякаждого банка, как правило, имеет свои нюансы. Однако общие этапы процесса создания платежки в валюте схожи. О том, как создать валютное поручение, читайте в материале.

Основные понятия и определения

Для того чтобы разобраться с дополнительными (по сравнению с «обычным» платежным поручением) полями в валютной платежке, следует немного изучить технику международных переводов. Ведь в валюте платим почти всегда зарубежным контрагентам. Валютные расчеты с партнерами-резидентами запрещены законодательно, за редкими исключениями (ст. 9 закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном контроле»).

Для международных переводов применяется несколько больше информации, чем для транзакций внутри страны. Уместнее всего дать их названия (обозначения) и немного расшифровать суть, чтобы было понятно, зачем им посвящены отдельные поля в валютном поручении.

SWIFT — международное банковское объединение. Банки, обслуживающие международные платежи, регистрируются в SWIFT и получают индивидуальный код-идентификатор с тем же наименованием. Указание SWIFT-кода в платежном поручении позволяет четко определить банк, в который уходит платеж. Собственно SWIFT-код — это 11-тизначный электронный «адрес» банка в системе SWIFT.

BIC-код — то же, что и SWIFT. Используется название из стандарта ISO 9362, регламентирующего методы идентификации участников финансовых расчетов.

BEI-код — тоже идентификатор в SWIFT, но уже не банка, а корпоративного клиента этого банка. Банк может регистрировать своих клиентов в системе SWIFT для повышения скорости и корректности расчетов. BEI-код тоже помогает тому, что отправляемый платеж уйдет по назначению.

Клиринговый код банка — тоже является идентификатором банка, но уже не в SWIFT, а в национальных клиринговых системах.

IBAN — еще один практически комплексный идентификатор: определяет банк (филиал) и номер счета клиента в международном формате (стандарт ISO 13616).

ISO-код — часть стандарта ISO 3166-1 содержит коды названий стран и подчиненных территорий. Применяется для указания в платежном документе адресов.

ВАЖНО! Существуют и другие подобные кодировки. Для банковских целей нужно применять именноISO3166-1.

Адрес — любой адрес указывается в последовательности: улица, номер дома, город, район, почтовый индекс, страна (можно кодом ISO). Это международный формат.

Бенефициар — тот, кому платим.

Банк-посредник (банк-корреспондент) — указывается в том случае, если непосредственно банк бенефициара держит счет в соответствующей валюте в другом банке (посреднике).

Таким образом, технически процесс создания корректного платежного поручения в валюте представляет собой правильное указание всех идентификаторов получателя платежа и его банка.

На пути выполнения международного перевода есть еще несколько подводных камней, на которых тоже стоит подробнее остановиться:

  • Запрещенные символы SWIFT — настройки этой системы не пропускают знаки

№ % # $ & @ ” = \ < > [ ] ; * « ». _ < >

Кроме того, система автоматически заменяет их допустимыми. Таким образом, может быть нарушена последовательность знаков в идентификаторах и возникнет ошибка.

  • Сведения для идентификации клиента — необходимая информация, требующаяся российскому банку по нормам закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Без указания сведений о клиенте, а также предоставления сведений по дополнительным запросам банк может просто не исполнить платежку.
  • Черный список банка — справочник, в котором содержатся сведения о лицах, организациях, государствах и территориях регистрации (инкорпорации), в отношении которых существуют ограничения на банковские операции либо операции, с которыми следует признавать сомнительными. В отношении клиентов, так или иначе попавших в черные списки, проведение транзакций может быть затруднено или даже невозможно.
Создание поручения на перевод в валюте — пошаговая инструкция

Разобравшись с технологией и нюансами оформления перевода, рассмотрим процесс создания валютного поручения (распоряжения) пошагово:

  1. Заходим в клиент-банк и выбираем опции «Документы» — «Валютные поручения» — «Создать платежное поручение». В разных клиент-банках могут немного отличаться интерфейсы, однако стандартный путь к созданию платежных документов обычно идет через меню «Документы» (или «Платежные документы»). При этом номер и дата поручению обычно присваиваются автоматически. Некоторые системы могут предложить выбрать, пойдет ли платеж другому клиенту банка или в другой банк. Для создания рассматриваемого перевода нужно выбрать другой банк. Обычно на этом этапе указывается параметр сделки — удержание банковских комиссий за перевод. Для этого в соответствующем поле в выпадающем списке нужно выбрать подходящее значение. По имеющемуся списку будет видно, какие именно комиссии и как могут удерживаться, кроме того, варианты можно уточнить в банке, поэтому останавливаться подробно на этом моменте в формате статьи не будем.
  2. В соответствующих полях указываем код валюты и сумму платежа. В некоторых случаях доступна опция одновременной конвертации. Например, если деньги у плательщика в рублях, а платеж нужно выполнить в долларах, можно сделать отметку «С курсом конвертации согласен». Банк, выполняя поручение, конвертирует средства в нужную валюту.
  3. В поле для указания счета списания выбирается соответствующий клиентский счет. При этом остальные реквизиты проставляются автоматически, из информации, хранящейся в системе. Обычно на этом этапе в документ попадают и те реквизиты, которые требуются банку для выполнения положений закона № 115-ФЗ. Кроме того, обычно в автоматическом режиме проставляется SWIFT-код банка плательщика (в случае выбора в п. 1 перевода в другой банк).
  4. Указываем в отдельном поле SWIFT-код банка-посредника (если есть в реквизитах, представленных контрагентом). Далее система сама найдет по коду всю остальную необходимую информацию о банке. То же самое будет и с указанием клирингового кода вместо SWIFT (для этого есть отдельное поле). Если же нет ни того ни другого, все поля придется заполнять вручную: адрес, наименование банка, город, страну. Некоторые системы клиент-банкинга могут возвращать платежку без идентификационного кода «для уточнения реквизитов».

ВАЖНО! ИSWIFT, и клиринговый код выбираются из международных справочников. То есть рядом с полем для кода должен находиться значок выпадающего списка банков с кодами.

  1. Указываем в отдельных полях данные банка бенефициара (по аналогии с банком-посредником).
  2. В соответствующих полях указываем реквизиты получателя платежа. Все предложенные поля должны быть заполнены. Если есть коды IBAN, BEI — начинаем с них. Возможно, что поля «Наименование получателя», «Город» и «Страна» подтянутся сами из справочников.
  3. Заполняем поле «Назначение платежа». Для международных переводов — латиницей. Допускается использование английских стандартизованных кодовых слов.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В некоторых системах (например, Сбербанка) информация о комиссиях за перевод включается в платежное поручение после уточнения назначения платежа (а не на первых шагах, как стандартно представлено выше).

  1. Далее заполняем поля, необходимые для российского валютного контроля: например, паспорт сделки.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Чтобы внести в поручение паспорт сделки, его, как правило, следует сначала отдельно внести в клиент-банк в раздел «Документы». Тогда при формировании платежа в поле «Паспорт» появится выпадающий список с информацией об имеющихся в системе паспортах. Соответственно, останется выбрать нужный.

  1. Сохраняем валютное платежное поручение (кнопка «Сохранить»). На этом этапе система проведет предварительную проверку и в случае ошибок выдаст замечания. Сохраненный документ можно подписывать и отправлять на исполнение.

Формирование валютной платежки в клиент-банке требует выполнения некоторых дополнительных правил и внесения большего объема информации, чем при подготовке обычного платежного поручения.

Другие статьи

Валютные операции в Сбере через Банк-Клиент Архив - Форум журнала «Главбух»

Пожалуйста прошу помощи в вопросе валютных операций.
Нам надо перевести на валют.счет деньги с рублевого, все счета у нас открыты в Сбере.
Не совсем понимаю процесс через банк клинет, с валютой вообще не работала:(
Как заполнять документы.
Потом нам надо будет делать перевод зарубеж.
Спасибо!

А ваш БК точно поддерживает проведение валютных операций? У меня лично нет, все делаю ручками.
А принцип такой:
1.Для движений денег по валютным счетам у вас должны быть зарегистрированы паспорта сделок.
2 Чтобы купить валюту с расчетного счета рублевого необходимо заполнить заявку на приобретение валюты.
3.Чтобы сделать перевод надо оформить соответствующее заявление (причем на Engl). Для этого надо знать все данные банков

Вам для начала надо открыть паспорт сделки, с предоставлением документов (контракт, выписка из ЕГРЮЛ не старше 60дней) и заполнить сам бланк паспорта сделки. Обратитесь в службу валютного контроля вашего отд. банка, они дадут перечень документов для перевода за рубеж и инструкцию по паполнению. Во всяком случае введут в курс дела. А объяснять на пальцах нет смысла.

А ваш БК точно поддерживает проведение валютных операций? У меня лично нет, все делаю ручками.
А принцип такой:
1.Для движений денег по валютным счетам у вас должны быть зарегистрированы паспорта сделок.
2 Чтобы купить валюту с расчетного счета рублевого необходимо заполнить заявку на приобретение валюты.
3.Чтобы сделать перевод надо оформить соответствующее заявление (причем на Engl). Для этого надо знать все данные банков
вот именно не могу найти заявку на приобритение валюты
и нашего и куда делаем перевод верно?

Вам для начала надо открыть паспорт сделки, с предоставлением документов (контракт, выписка из ЕГРЮЛ не старше 60дней) и заполнить сам бланк паспорта сделки. Обратитесь в службу валютного контроля вашего отд. банка, они дадут перечень документов для перевода за рубеж и инструкцию по паполнению. Во всяком случае введут в курс дела. А объяснять на пальцах нет смысла.
То как мне объяснили, мне не понятно, вот и спрашивала кто работает с сбером.

Еще раз вам говорю- для начала откройте паспорт сделки. У вас не примет вал. контроль никакие заявки без него. Возьмите в банке реквизиты для междунар. платежей в той валюте, в которой будет оплата на англ. языке (наим. вашего банка, банка-посредника получателя со SWIIFT). Затем узнайте у службы поддержки банк-клиент, есть ли такая заявка в программе (у некотор. нет). А потом ее и еще пакет подтверждающих документов предоставите в банк в отдел вал. контроля. Вам все равно надо обратиться в отдел валютного контроля вашего банка и постараться понять их. Без этого никуда. Они дают все бланки и инструкции.

вот именно не могу найти заявку на приобритение валюты
и нашего и куда делаем перевод верно?
Да запросите в валютном отделе, у них наверняка есть с данными Сбера. А данные получателя денег должны быть прописаны в договоре, на основании которого открывается паспорт сделки. И опять же надо уточнять условия перечисления платежа.
Если хотите- сброшу заполненный бланк (но с моими данными! моего банка!)

Подскажите пожалуйста проводки в 1 С по валютным операциям, я в корне запуталась:
1) 55.4 51 на покупку евро (руб)
2) 57 55.4 на транзит.счет (руб)
91.2 55.4 курсов.разница (руб)
3) 52 57 на валют.счет (руб ?)
на следующий день
4) 60 52 перечислили контрагенту (руб ?)
91.2 52 курсовая разница

Схема действия такова:
1. Паспорт сделки открываетс если сумма контракта в эквиваленте больше 5000 долларов США.
2. Оформляете платежку на покупку валюты в рублях (т.е. покупаете у СБ валюту - реквизиты возьмите у них)
3. В клиент-банке в разделе документы - валютные - покупка валюты оформляете поручение на покупку валюты.
4. Там же валютное платежное поручение - оформляете платеж в валюте, все реквизиты должны быть прописаны в контракте
5. В разделе справки - оформляете справку о валютных операциях

Важно, валюту надо заказать и купить до 12 часов.

все документы подписываете и отправляете через клиент-банк обычным образом.

Если какие вопросы - пишите.

Проводки:
Д57 К51 - куплена валюта
Д60.22 (или 11)- К52 - оплачено иностр. поставщику
Д52 - К57 - поступила валюта на счет

Курсовых разниц с 2010 года нет нигде.
Т.е. в рублях будет все по курсу на день покупки.

Snaiper Web Studio

Клиент-Банк и валютные операции - Банковский форум

Объявление Клиент-Банк и валютные операции

se59 ну, если интернет-банк считать клиент-банком, т.е. говорим о ДБО в целом, то у нас бифитовский ибанк применяется для валютных переводов.

Специфика валютных операций, в принципе, в том, что операция должна обязательно пройти валютный контроль перед тем, как быть проведена, из-за этого возникают некие загвоздки в автоматизации процесса.

У нас, к примеру, сейчас это сделано так. Клиенты вводят свои заявления на перевод валюты в ибанк. Подписывают их. После этого сотрудник валютного кантроля видит их в модуле "операционист" ибанка. Проверяет все. Если что-то не так отвергает с какой-то причиной. Клиент что-то правит. Снова подписывает. И так до момента, когда СВК "дает добро". Добро заключается в отмашке СВК оперотделу в виде письма ответственному сотруднику, в котором написан счет плательщика и номер проверенного документа. Сотруник оперотдела жмет вбивает их в "одно место" и жмет конпку. Документ импортируется из ибанка в АБС. В ибанке документ переходит в статус "на исполнении".

Далее коррсчета подбирают оптимальный коррсчет, через который надо провести платеж (если внешний) и вносят его (коррсчет) в документ в АБС. Формируется и улетает свифтовка. В ибанке документ переходит в статус "исполнен".

Хотим еще более автоматизировать процесс, пока в части совместного заполнения документа клиентом и сотрудником СВК (в ибанке есть такая возможность).

Тогда некие этапы типа "отмашка СВК" не потребуются.

Семь раз отпей - один отъешь.

Комментарий

se59Валютчики ногами упираются, не хотят работать с ним, объясняя спецификой валютных операций. Насколько эти два понятия совместимы и что показывает Ваш опыт? Совместимы, конечно! Валютчики могут не хотеть из-за того, что не видят документов-оснований к переводу(договоры, соглашения). Ну так они тогда плохо изучили нормативные акты. Написано русским по-белому, что могут быть представлены копии документов, заверенные в установленном порядке. А это означает, что цифровая подпись(аналоги цифровой подписи) признаются.Т.е. документ можно прислать в отсканированном виде(вложенным файлом). но по системе "клиент-банк"(а не по электронной почте). Ситуация решаема вполне. Еще необходимо предусмотреть, чтобы все формы документов можно было бы отправить через банк-клиент.
Все остальное, блее важное для Вас, сказал Pychick

С неисчезающим интересом ко всем,
Tati

Комментарий

Валютчики могут не хотеть из-за того, что не видят документов-оснований к переводу(договоры, соглашения ).
Вот-вот из-за них самых. Без них все заявки на покупку-продажу валюты, переводы и т.д. бессмысленны. "Вот клиент привезет договор, заодно и заявку у нас заполнит. " Валютчики либо боятся, либо чего-то не знают или не понимают. Мне хочется, чтобы "Клиент-Банк" работал со 100% отдачей, чтобы клиент направлял свои валютные потоки через наш банк, а не через другой.

Комментарий

se59Валютчики либо боятся, либо чего-то не знают или не понимают.
Не боятся валютчики, да и знают ОООЧЕНЬ многое.
Они строго выполняют требования закона 173-ФЗ и многочисленных инструкций ЦБ.
И иного подхода к Банку-Клиенту, чем сказано TatiN. просто не может быть. Вот технические средства можете налаживать и улучшать до бесконечности (по части скорости-надежности). Сделайте валютчикам презентацию такого "золотого" Клиент-Банка - они вам памятник поставят!

А кому сейчас легко?

Комментарий

Счас пытаюсь внедрить валютный документооборот или операции, высянил какие есть документы на данный момент:
1. Валютный перевод
2. Покупка валюты
3. Продажа валюты
4. Конверсия валюты
5. Справка о валютных операциях
6. Справка о поступлениях валюты
7. Справка о потверждающих докуметах
если все это есть в банк-клиенте, то можно сказать что вас нормальный банк-клиент.
Кроме того, для валютного контроля нужны инвойсы, договора, ГТД и т.п.

Последний раз редактировалось bada ; 02.03.2007, 09:39.

Комментарий

se59Без них все заявки на покупку-продажу валюты, переводы и т.д. бессмысленны Покупка валюты с 2004 года ни к какой "цели" не привязана, а "простая" продажа никогда не была привязана. Без ограничений эти операции проводятся. А к переводу. если операция валютная, действительно нужны документы. Переводов по одному договору может быть сто штук, а договор надо предоставить всего один раз, вопросы с предоставлением других документов- ГТД, актов и пр. (которые тоже со справками должны быть), тоже вполне решаемы. Сроки для предоставления их в банк достаточно большие. Их клиент может и сам принести.
Они просто не знают радостей этой системы .

С неисчезающим интересом ко всем,
Tati

Комментарий

От теории к практике: как это работает в нашем банке.

В клиент-банке 100% валютный документооборот
Клиент-Банк онлайновый т.е. все быстро (отсылка-отзыв-исправления-отсылка)

  • Паспорта Сделок (ПС), изменения к ним, Закрытие ПС, 2 лист к ПС до 0611 - все эти документы клиенты присылают нам по К-Б. Если нужны договора, инвойсы и т.д. то клиенты присылают сообщения с вложенными файлами. Это все с ЭЦП и ест-нно принимается.
  • Клиенту поступает валюта. У нас это по SWIFT и на основании текстового MT103 автоматом генериться "Уведомление о поступлении валюты на транзитный валютный счет".
    Валютчики проверяют его, если надо меняют счет на транзитный и указывают срок до.
    Делают его доступный клиенту.
  • Клиент, запрашивая выписку, видит эти Уведомления. Читает их, печатает (там вся свифтовка как приложение приходит) и отсылает в банк подтверждение о прочтении
  • Эти Уведомления висят у Клиента до тех пор, пока он не пришлет "Рапоряжение о перечислении средств с транзитного валютного счета" (ранее Обязательная продажа).
    Этот документ создается на основании Уведомления, т.е. почти все поля уже заполнены.
  • Покупка/продажа - это просто.
  • Валютный перевод. В принципе так же, как и описано ранее. Только мы настоятельно советуем клиентам создавать шаблоны MT103 только после того, как он получили SWIFT Ack на этот перевод.
  • "Справка о поступлении валюты РФ" - Валютчики просматривают все поступления от/к нерезидентов/ам и помечают те записи, где надо указать ПС.
    Клиенты, запрашивая выписку, видят эти записи, создают "Справку" и указывают ПС (выбирают из списка). Отсылают в Банк
  • "Справка о валютных операциях" - создается автоматом на стороне банка на основе валютных документов - там все есть.
  • "Справка о подтверждающих документах" - Клиент создает его, выбирает ПС, заполняет и отсылает в банк
  • В банке все документы проверяют, если надо, клиент отзывает, правит и шлет вновь.
    После принятия на основе их можно сгенерить проводки в АБС с комиссиями, SWIFT, распоряжения.
  • В конце рабочего дня, валютчики все принятые документы выгружают в ТБСВК "Контракты" - Паспорта, платежи, подтверждения.
    Ручного ввода нет. Это очень удобно.
  • Доп. отчетов много в т.ч. "реестр" валютных операция по 1713-У

  • Хорошо продуманный Клиент-Банк может эконимить уйму времени в Валютном отделе.
    И средств для самого банка.


    У нас проверки находили только маленькие недочеты.
    Типа - надо печать "Распечатано Дата:Время" вместо "Принято Дата:Время" и т.п.

    IKSoft"Справка о валютных операциях" - создается автоматом на стороне банка на основе валютных документов - там все есть. справка должна создаваться на стороне клиента, если только у вас не улажено договорами, что СВО делает банк.
    Доп. отчетов много в т.ч. "реестр" валютных операция по 1713-У что за реестр? Электронная база данных по валютным операциям?
    "Распечатано Дата:Время" Нет требования указания времени.

    С неисчезающим интересом ко всем,
    Tati

    Комментарий

    справка должна создаваться на стороне клиента, если только у вас не улажено договорами, что СВО делает банк.

    Мы просто ставим на распечатке тот же штамп, что принято по системе К-Б с ЭПЦ. Как бы коиент прислал. Она же создается на основании тех документов, что Клиент прислал.

    что за реестр? Электронная база данных по валютным операциям?

    Да, просто сходу не вспомнил точное название.

    "Распечатано Дата:Время" Нет требования указания времени.

    И это уже исправили.

    Спасибо за замечания.

    Комментарий

    IKSoftКак бы коиент прислал Вот, вот! Оно.
    se59. вот я именно это называю "радостями" Б-К, потому что иногда от клиентов 5 раз подряд нет правильного варианта!
    Спасибо за замечания.IKSoft. и Вам спасибо!

    С неисчезающим интересом ко всем,
    Tati

    Комментарий

    IKSoftКак бы коиент прислал абдждите. "как бы" - это как? А вы, случаем, платежки от лица клиента сами не делаете там? Со штампиком "принято по КБ"? Как бы клиент прислал?

    Семь раз отпей - один отъешь.

    Комментарий

    IKSoftКак бы коиент прислал абдждите. "как бы" - это как? А вы, случаем, платежки от лица клиента сами не делаете там? Со штампиком "принято по КБ"? Как бы клиент прислал?

    Не надо придираться - время на это нет совсем.

    Еще раз, более доходчиво.

    Например, в валютном переводе есть поля для валютного контроля: код вида валютной операции, Паспорт сделки (если надо), Сумма в валюте контракта (если отличается), код страны банка бенефициара и т.д.

    Т.е. с каждым валютным документом клиент присылает валютную справку на этот документ.

    На стороне банка, все записи по клиенту суммируются
    и выводится справка. Так же и за месяц.

    Пользователи, просматривающие эту тему