Категория: Инструкции
Валютные платежи в банк-клиенте - инструкциякаждого банка, как правило, имеет свои нюансы. Однако общие этапы процесса создания платежки в валюте схожи. О том, как создать валютное поручение, читайте в материале.
Основные понятия и определенияДля того чтобы разобраться с дополнительными (по сравнению с «обычным» платежным поручением) полями в валютной платежке, следует немного изучить технику международных переводов. Ведь в валюте платим почти всегда зарубежным контрагентам. Валютные расчеты с партнерами-резидентами запрещены законодательно, за редкими исключениями (ст. 9 закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном контроле»).
Для международных переводов применяется несколько больше информации, чем для транзакций внутри страны. Уместнее всего дать их названия (обозначения) и немного расшифровать суть, чтобы было понятно, зачем им посвящены отдельные поля в валютном поручении.
SWIFT — международное банковское объединение. Банки, обслуживающие международные платежи, регистрируются в SWIFT и получают индивидуальный код-идентификатор с тем же наименованием. Указание SWIFT-кода в платежном поручении позволяет четко определить банк, в который уходит платеж. Собственно SWIFT-код — это 11-тизначный электронный «адрес» банка в системе SWIFT.
BIC-код — то же, что и SWIFT. Используется название из стандарта ISO 9362, регламентирующего методы идентификации участников финансовых расчетов.
BEI-код — тоже идентификатор в SWIFT, но уже не банка, а корпоративного клиента этого банка. Банк может регистрировать своих клиентов в системе SWIFT для повышения скорости и корректности расчетов. BEI-код тоже помогает тому, что отправляемый платеж уйдет по назначению.
Клиринговый код банка — тоже является идентификатором банка, но уже не в SWIFT, а в национальных клиринговых системах.
IBAN — еще один практически комплексный идентификатор: определяет банк (филиал) и номер счета клиента в международном формате (стандарт ISO 13616).
ISO-код — часть стандарта ISO 3166-1 содержит коды названий стран и подчиненных территорий. Применяется для указания в платежном документе адресов.
ВАЖНО! Существуют и другие подобные кодировки. Для банковских целей нужно применять именноISO3166-1.
Адрес — любой адрес указывается в последовательности: улица, номер дома, город, район, почтовый индекс, страна (можно кодом ISO). Это международный формат.
Бенефициар — тот, кому платим.
Банк-посредник (банк-корреспондент) — указывается в том случае, если непосредственно банк бенефициара держит счет в соответствующей валюте в другом банке (посреднике).
Таким образом, технически процесс создания корректного платежного поручения в валюте представляет собой правильное указание всех идентификаторов получателя платежа и его банка.
На пути выполнения международного перевода есть еще несколько подводных камней, на которых тоже стоит подробнее остановиться:
№ % # $ & @ ” = \ < > [ ] ; * « ». _ < >
Кроме того, система автоматически заменяет их допустимыми. Таким образом, может быть нарушена последовательность знаков в идентификаторах и возникнет ошибка.
Разобравшись с технологией и нюансами оформления перевода, рассмотрим процесс создания валютного поручения (распоряжения) пошагово:
ВАЖНО! ИSWIFT, и клиринговый код выбираются из международных справочников. То есть рядом с полем для кода должен находиться значок выпадающего списка банков с кодами.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! В некоторых системах (например, Сбербанка) информация о комиссиях за перевод включается в платежное поручение после уточнения назначения платежа (а не на первых шагах, как стандартно представлено выше).
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Чтобы внести в поручение паспорт сделки, его, как правило, следует сначала отдельно внести в клиент-банк в раздел «Документы». Тогда при формировании платежа в поле «Паспорт» появится выпадающий список с информацией об имеющихся в системе паспортах. Соответственно, останется выбрать нужный.
Формирование валютной платежки в клиент-банке требует выполнения некоторых дополнительных правил и внесения большего объема информации, чем при подготовке обычного платежного поручения.
Пожалуйста прошу помощи в вопросе валютных операций.
Нам надо перевести на валют.счет деньги с рублевого, все счета у нас открыты в Сбере.
Не совсем понимаю процесс через банк клинет, с валютой вообще не работала:(
Как заполнять документы.
Потом нам надо будет делать перевод зарубеж.
Спасибо!
А ваш БК точно поддерживает проведение валютных операций? У меня лично нет, все делаю ручками.
А принцип такой:
1.Для движений денег по валютным счетам у вас должны быть зарегистрированы паспорта сделок.
2 Чтобы купить валюту с расчетного счета рублевого необходимо заполнить заявку на приобретение валюты.
3.Чтобы сделать перевод надо оформить соответствующее заявление (причем на Engl). Для этого надо знать все данные банков
Вам для начала надо открыть паспорт сделки, с предоставлением документов (контракт, выписка из ЕГРЮЛ не старше 60дней) и заполнить сам бланк паспорта сделки. Обратитесь в службу валютного контроля вашего отд. банка, они дадут перечень документов для перевода за рубеж и инструкцию по паполнению. Во всяком случае введут в курс дела. А объяснять на пальцах нет смысла.
А ваш БК точно поддерживает проведение валютных операций? У меня лично нет, все делаю ручками.
А принцип такой:
1.Для движений денег по валютным счетам у вас должны быть зарегистрированы паспорта сделок.
2 Чтобы купить валюту с расчетного счета рублевого необходимо заполнить заявку на приобретение валюты.
3.Чтобы сделать перевод надо оформить соответствующее заявление (причем на Engl). Для этого надо знать все данные банков
вот именно не могу найти заявку на приобритение валюты
и нашего и куда делаем перевод верно?
Вам для начала надо открыть паспорт сделки, с предоставлением документов (контракт, выписка из ЕГРЮЛ не старше 60дней) и заполнить сам бланк паспорта сделки. Обратитесь в службу валютного контроля вашего отд. банка, они дадут перечень документов для перевода за рубеж и инструкцию по паполнению. Во всяком случае введут в курс дела. А объяснять на пальцах нет смысла.
То как мне объяснили, мне не понятно, вот и спрашивала кто работает с сбером.
Еще раз вам говорю- для начала откройте паспорт сделки. У вас не примет вал. контроль никакие заявки без него. Возьмите в банке реквизиты для междунар. платежей в той валюте, в которой будет оплата на англ. языке (наим. вашего банка, банка-посредника получателя со SWIIFT). Затем узнайте у службы поддержки банк-клиент, есть ли такая заявка в программе (у некотор. нет). А потом ее и еще пакет подтверждающих документов предоставите в банк в отдел вал. контроля. Вам все равно надо обратиться в отдел валютного контроля вашего банка и постараться понять их. Без этого никуда. Они дают все бланки и инструкции.
вот именно не могу найти заявку на приобритение валюты
и нашего и куда делаем перевод верно?
Да запросите в валютном отделе, у них наверняка есть с данными Сбера. А данные получателя денег должны быть прописаны в договоре, на основании которого открывается паспорт сделки. И опять же надо уточнять условия перечисления платежа.
Если хотите- сброшу заполненный бланк (но с моими данными! моего банка!)
Подскажите пожалуйста проводки в 1 С по валютным операциям, я в корне запуталась:
1) 55.4 51 на покупку евро (руб)
2) 57 55.4 на транзит.счет (руб)
91.2 55.4 курсов.разница (руб)
3) 52 57 на валют.счет (руб ?)
на следующий день
4) 60 52 перечислили контрагенту (руб ?)
91.2 52 курсовая разница
Схема действия такова:
1. Паспорт сделки открываетс если сумма контракта в эквиваленте больше 5000 долларов США.
2. Оформляете платежку на покупку валюты в рублях (т.е. покупаете у СБ валюту - реквизиты возьмите у них)
3. В клиент-банке в разделе документы - валютные - покупка валюты оформляете поручение на покупку валюты.
4. Там же валютное платежное поручение - оформляете платеж в валюте, все реквизиты должны быть прописаны в контракте
5. В разделе справки - оформляете справку о валютных операциях
Важно, валюту надо заказать и купить до 12 часов.
все документы подписываете и отправляете через клиент-банк обычным образом.
Если какие вопросы - пишите.
Проводки:
Д57 К51 - куплена валюта
Д60.22 (или 11)- К52 - оплачено иностр. поставщику
Д52 - К57 - поступила валюта на счет
Курсовых разниц с 2010 года нет нигде.
Т.е. в рублях будет все по курсу на день покупки.
Snaiper Web Studio
se59 ну, если интернет-банк считать клиент-банком, т.е. говорим о ДБО в целом, то у нас бифитовский ибанк применяется для валютных переводов.
Специфика валютных операций, в принципе, в том, что операция должна обязательно пройти валютный контроль перед тем, как быть проведена, из-за этого возникают некие загвоздки в автоматизации процесса.
У нас, к примеру, сейчас это сделано так. Клиенты вводят свои заявления на перевод валюты в ибанк. Подписывают их. После этого сотрудник валютного кантроля видит их в модуле "операционист" ибанка. Проверяет все. Если что-то не так отвергает с какой-то причиной. Клиент что-то правит. Снова подписывает. И так до момента, когда СВК "дает добро". Добро заключается в отмашке СВК оперотделу в виде письма ответственному сотруднику, в котором написан счет плательщика и номер проверенного документа. Сотруник оперотдела жмет вбивает их в "одно место" и жмет конпку. Документ импортируется из ибанка в АБС. В ибанке документ переходит в статус "на исполнении".
Далее коррсчета подбирают оптимальный коррсчет, через который надо провести платеж (если внешний) и вносят его (коррсчет) в документ в АБС. Формируется и улетает свифтовка. В ибанке документ переходит в статус "исполнен".
Хотим еще более автоматизировать процесс, пока в части совместного заполнения документа клиентом и сотрудником СВК (в ибанке есть такая возможность).
Тогда некие этапы типа "отмашка СВК" не потребуются.
Семь раз отпей - один отъешь.
Комментарийse59Валютчики ногами упираются, не хотят работать с ним, объясняя спецификой валютных операций. Насколько эти два понятия совместимы и что показывает Ваш опыт? Совместимы, конечно! Валютчики могут не хотеть из-за того, что не видят документов-оснований к переводу(договоры, соглашения). Ну так они тогда плохо изучили нормативные акты. Написано русским по-белому, что могут быть представлены копии документов, заверенные в установленном порядке. А это означает, что цифровая подпись(аналоги цифровой подписи) признаются.Т.е. документ можно прислать в отсканированном виде(вложенным файлом). но по системе "клиент-банк"(а не по электронной почте). Ситуация решаема вполне. Еще необходимо предусмотреть, чтобы все формы документов можно было бы отправить через банк-клиент.
Все остальное, блее важное для Вас, сказал Pychick
С неисчезающим интересом ко всем,
Tati
Валютчики могут не хотеть из-за того, что не видят документов-оснований к переводу(договоры, соглашения ).
Вот-вот из-за них самых. Без них все заявки на покупку-продажу валюты, переводы и т.д. бессмысленны. "Вот клиент привезет договор, заодно и заявку у нас заполнит. " Валютчики либо боятся, либо чего-то не знают или не понимают. Мне хочется, чтобы "Клиент-Банк" работал со 100% отдачей, чтобы клиент направлял свои валютные потоки через наш банк, а не через другой.
se59Валютчики либо боятся, либо чего-то не знают или не понимают.
Не боятся валютчики, да и знают ОООЧЕНЬ многое.
Они строго выполняют требования закона 173-ФЗ и многочисленных инструкций ЦБ.
И иного подхода к Банку-Клиенту, чем сказано TatiN. просто не может быть. Вот технические средства можете налаживать и улучшать до бесконечности (по части скорости-надежности). Сделайте валютчикам презентацию такого "золотого" Клиент-Банка - они вам памятник поставят!
А кому сейчас легко?
КомментарийСчас пытаюсь внедрить валютный документооборот или операции, высянил какие есть документы на данный момент:
1. Валютный перевод
2. Покупка валюты
3. Продажа валюты
4. Конверсия валюты
5. Справка о валютных операциях
6. Справка о поступлениях валюты
7. Справка о потверждающих докуметах
если все это есть в банк-клиенте, то можно сказать что вас нормальный банк-клиент.
Кроме того, для валютного контроля нужны инвойсы, договора, ГТД и т.п.
Последний раз редактировалось bada ; 02.03.2007, 09:39.
Комментарийse59Без них все заявки на покупку-продажу валюты, переводы и т.д. бессмысленны Покупка валюты с 2004 года ни к какой "цели" не привязана, а "простая" продажа никогда не была привязана. Без ограничений эти операции проводятся. А к переводу. если операция валютная, действительно нужны документы. Переводов по одному договору может быть сто штук, а договор надо предоставить всего один раз, вопросы с предоставлением других документов- ГТД, актов и пр. (которые тоже со справками должны быть), тоже вполне решаемы. Сроки для предоставления их в банк достаточно большие. Их клиент может и сам принести.
Они просто не знают радостей этой системы .
С неисчезающим интересом ко всем,
Tati
От теории к практике: как это работает в нашем банке.
В клиент-банке 100% валютный документооборот
Клиент-Банк онлайновый т.е. все быстро (отсылка-отзыв-исправления-отсылка)
Хорошо продуманный Клиент-Банк может эконимить уйму времени в Валютном отделе.
И средств для самого банка.
У нас проверки находили только маленькие недочеты.
Типа - надо печать "Распечатано Дата:Время" вместо "Принято Дата:Время" и т.п.
IKSoft"Справка о валютных операциях" - создается автоматом на стороне банка на основе валютных документов - там все есть. справка должна создаваться на стороне клиента, если только у вас не улажено договорами, что СВО делает банк.
Доп. отчетов много в т.ч. "реестр" валютных операция по 1713-У что за реестр? Электронная база данных по валютным операциям?
"Распечатано Дата:Время" Нет требования указания времени.
С неисчезающим интересом ко всем,
Tati
справка должна создаваться на стороне клиента, если только у вас не улажено договорами, что СВО делает банк.
Мы просто ставим на распечатке тот же штамп, что принято по системе К-Б с ЭПЦ. Как бы коиент прислал. Она же создается на основании тех документов, что Клиент прислал.
что за реестр? Электронная база данных по валютным операциям?
Да, просто сходу не вспомнил точное название.
"Распечатано Дата:Время" Нет требования указания времени.
И это уже исправили.
Спасибо за замечания.
КомментарийIKSoftКак бы коиент прислал Вот, вот! Оно.
se59. вот я именно это называю "радостями" Б-К, потому что иногда от клиентов 5 раз подряд нет правильного варианта!
Спасибо за замечания.IKSoft. и Вам спасибо!
С неисчезающим интересом ко всем,
Tati
IKSoftКак бы коиент прислал абдждите. "как бы" - это как? А вы, случаем, платежки от лица клиента сами не делаете там? Со штампиком "принято по КБ"? Как бы клиент прислал?
Семь раз отпей - один отъешь.
КомментарийIKSoftКак бы коиент прислал абдждите. "как бы" - это как? А вы, случаем, платежки от лица клиента сами не делаете там? Со штампиком "принято по КБ"? Как бы клиент прислал?
Не надо придираться - время на это нет совсем.
Еще раз, более доходчиво.
Например, в валютном переводе есть поля для валютного контроля: код вида валютной операции, Паспорт сделки (если надо), Сумма в валюте контракта (если отличается), код страны банка бенефициара и т.д.
Т.е. с каждым валютным документом клиент присылает валютную справку на этот документ.
На стороне банка, все записи по клиенту суммируются
и выводится справка. Так же и за месяц.