инструкция инкассации банкоматов Ncr

Банкоматы - гарантия эффективности банковского бизнеса

Банкоматы - гарантия эффективности банковского бизнеса

70 лет назад City Bank of New York, где был размещен первый банкомат, вернул машину изобретателю Лютеру Джорджу Симджану через полгода работы — уж слишком много темных личностей пользовалось новинкой, не желая общаться с персоналом банка. Репутация банкоматов была окончательно восстановлена лишь к концу XX века, когда банкомат превратился в эффективное устройство для развития банковской розницы и экономии времени клиентов. Современные банки не мыслят своей жизни без него и все время повышают требования к его качественным характеристикам.
ИСТОРИЯ И СОВРЕМЕННОСТЬ
В 60-е годы изобретение Симджана было доработано и получило новую жизнь. Способность машины выдавать деньги круглые сутки и работать без выходных по достоинству оценил удачливый изобретатель — управляющий директор компании De La Rue Джон Шепард Бэррон. Однако широко использоваться в банковском деле банкоматы стали лишь с середины 80-х, когда стало возможным проводить и контролировать операции в ре жиме online. На российский рынок первый и самый крупный игрок рынка банкоматов NCR вышел в 1993 году. Позже в России открыли представительства другие крупные компа нии — Wincor Nixdorf и Diebold. По оценкам экспертов, сегодня доля рынка компании NCR составляет более 50%, два других производителя — Wincor Nixdorf и Diebold — делят оставшуюся долю примерно пополам. Первые поставленные в банковских офисах банкоматы могли лишь выдавать деньги. А вот в 2003 году Ситибанк установил первый cash-in c функцией конвертного депозита на заправке BP. В дальнейшем от операций по внесению денег в конвертах банки в основном отказались, и в России опережающими темпами была внедрена технология приема наличных с распознаванием купюр. По словам Константина Хоткина, менеджера по продажам компании ЗАО « Эн.Си.Ар. NCR А/О», « многие банки, начавшие предоставлять кредиты, не обладали достаточным количеством офисов, чтобы принимать платежи». « Установка банкоматов позволяет сэкономить на организации дополнительных офисов и кассовых мест“, — поясняет эксперт. В настоящее время в нашей стране хорошо прижилась концепция банковского отде ления самообслуживания, или электронного отделения банка. По словам Александры Сороко, главы представительства Diebold в России и СНГ, наиболее востребованы полнофункциональные банкоматы с гибкой модульной архитектурой. Именно это позволяет обеспечивать выполнение вышеперечисленных операций, добавлять, но вые и получать дополнительную прибыль.
ИСКЛЮЧИТЬ РИСКИ
“Ситуация с мошенничеством с банковскими картами на российском рынке в целом следует европейским тенденциям, — рассказывает Александра Сороко. — С увеличением количества банкоматов у мошенников появляется все больше возможностей совершать незаконные операции, особенно с банкоматами, которые не находятся под постоянным наблюдением. Например, с теми, что установлены на улице». Один из излюбленных преступниками приемов — ливанская петля ( траппинг): удержание карты в кардридере ( щели банкомата) с помощью кусочка пластика: при этом незадачливый владелец карты пытается несколько раз ввести PIN-код и уходит разочарованный, оставив карту в банкомате и вдобавок забыв ее заблокировать. А изображавший искреннее сочувствие кардхолдеру и стоявший сзади него карточный жулик выуживает из банкомата карту и снимает деньги. Другой распространенный способ — скимминг: на банкомат ставится накладная клавиатура. Ничего не подозревающие пользователи вводят PIN-код, который считыва ется с магнитной полосы карты для того, чтобы затем взять наличные. В арсенале производителей банкоматов есть целый ряд средств от траппинга и скимминга. Так, у NCR имеются банкоматы со специальной формой отверстия кардридера. Подобная форма не позволяет вставлять ино родные предметы. По словам Константина Хоткина, от скримминга спасает детектор, который устанавливается внутри банкомата. « Кардридер банкомата (Diebold ) осна щен механизмом с переменной скоростью протяжки. В процессе приема карты меняется скорость ее поступательного движения, карта затягивается как бы рывками, — рассказывает Александра Сороко. — Подобный эффект „подергивания“ делает невозможным точное считывание данных с магнитной полосы карты с помощью незаконно установленных устройств, используемых преступниками». Кроме того, применяется усовершенствованная система защиты, включающая в себя датчик движения, который обнаруживает присутствие в кардридере несанкционированно уста новленных устройств, включая механизмы для захвата и извлечения карточки. В случае выявления какого-либо несоответствия кардридер автоматически поднимает специальную шторку, препятствующую извлечению карты, при этом идет сигнал в службу банка. Зафиксированные случаи электронного вскрытия, по мнению Константина Хоткина, связаны с тем, что банки удешевляли транзакции и использовали открытые сети без дополнительного шифрования. « Новое поколение банкоматов доста точно хорошо защищено от хакеров, — рас сказывает Константин Хоткин. — Невозможно подменить системный блок или критическое устройство — USB-соединение. Без открытия сейфа банкомата исключается установление постороннего программного обеспечения — банкомат снабжен софтом по без опасности, отслеживающим изменение кода. Транзакции осуществляются через выделен ные каналы, при использовании других сетей может осуществляться дополнительно аппаратное или программное шифрование трафика». « Обеспечение безопасности банкомата на уровне программных решений осуществляется комплексом ПО под общим названием Diebold ATM Security Office, — добавляет Александра Сороко. — Комплекс состоит из двух основных компонентов: ATM Security Assessment и Sygate Management Server. Это решение включает в себя анализ рисков, возникающих при эксплуатации банкомата в сети банка, и процедуру устранения выявленных рисков, т.е. разработку, тестирование и внедрение правил безопасности для конкретного клиента и его сети банкоматов“. С ростом количества уличных и отдельно стоящих банкоматов возросла угроза физического взлома устройств. Однако нападения на банкоматы сейчас совершаются не так ча сто, как нападения на инкассаторов. По словам Константина Хоткина, большинство бан ков закупали у NCR банкоматы с первым классом защиты от физических воздействий. Дополнительно банкоматы можно оборудовать сигнализацией, направленной на хост банка или пульт вневедомственной охраны».
БУДУЩЕЕ — ЗА АУТСОРСИНГОМ
Основные игроки рынка сходятся в том, что новой тенденцией будет внедрение ресайклинга — технологии, которая позволяет использовать ранее принятые банкноты для выдачи наличности и работать с большой денежной массой. Ведь при ресайклинге нет необходимости в сортировке, проверке и поиске непригодных банкнот, значительно сни жены затраты времени и средств на инкассацию. « В случае реализации функции замкну того цикла оборота наличных банк существенно экономит на техническом обслужи вании банкоматов», — поясняет Александра Сороко. Пока же технология ресайклинга, получившая широкое распространение в Азии и некоторых европейских странах, практиче ски не используется в России из-за вопросов, связанных с законодательным регулирова нием. « Операции ресайклинга ( т.е. выдачи-де нежных средств, принятых банкоматом от других клиентов в течение одного операционного цикла) как следует не прописаны, — поясняет Александра Сороко столь медленное внедрение данной технологии на российском рынке. — Следовательно, многие банки считают эти операции недопустимыми в связи с необходимостью пересчета всех денежных средств, принятых банком в течение операционного дня, с возможностью выдачи этих средств только после их пересчета». Однако в некоторых крупных банках уже запущены пилотные проекты по использованию устройств, снабженных этой функцией, говорит Константин Хоткин. « Вполне воз можно, что банки разработают все необходимые регламенты в соответствии с требовани ями ЦБ РФ, а также с учетом собственной многолетней практики работы с многофунк циональными устройствами», — надеется Александра Сороко. Во всяком случае, главные игроки рынка находятся сейчас в полной готовности к внедрению ресайклинга. На рынке представлены терминал Opteva 328, который может быть использован как банкомат с функцией депозитария, так и в качестве терминала са мообслуживания с функцией замкнутого оборона наличных. Новинка SelfServ32 из линейки SelfServ имеет широкий набор до полнительных опций, включая депонирование наличных и чеков как по одному, так и пачкой, создание электронного образа и транзакцию чека, а также выдачу ранее принятых наличных ( ресайклинг). Обе новинки позволяют сократить количество ин кассаций за счет увеличения количества кассет диспенсера. Другая тенденция развивающегося российского рынка банкоматов — переход к услу гам аутсорсинга: начиная от услуг по техническому обслуживанию банкоматов 1-го и 2-го уровней и инкассации вплоть до полного аутсорсинга сети банкоматов, что оптимизирует затраты банков на собственные службы сер виса и инкассации. « Наше решение по аутсорсингу предполагает подключение сети банкоматов к единому мониторинговому центру в Варшаве, который контролирует работу банкоматов в странах Центральной и Восточной Европы и позволяет отслеживать состояние каждого устройства в режиме реального времени, — поясняет Александра Сороко. — Удаленный доступ к банкоматам дает возможность дистанционно производить диагностику, устранять сбои и обновлять программное обеспечение, а управление денежной наличностью — точно прогнозировать загрузку банкомата, что существенно сокращает объем отвлеченных средств банка и снижает издержки на инкассацию. В свою очередь, подразделения технической поддержки в России возьмут на себя ремонт и модернизацию устройств, обновление программного обеспечения, а также пополнение банкоматов расходными материалами и наличностью». Разработка и внедрение современных информационных систем, которые позволяют повысить эффективность процессов взаимодействия с клиентом, добиться более высокого качества обслуживания и завоевать лояльность — не столько новая тенденция банковского сектора и сектора финансовых услуг, сколько устанавливающийся стандарт в различных клиентоориентированных бизнесах. К примеру, подобные решения уже несколько лет применяются в гражданской авиации и индустрии туризма.

АКЦЕНТ
Компании-производители уверены: несмотря на кризис, у банкоматов в России большое будущее. Даже сокращение банковского бизнеса не сможет значительно сказаться на этом рынке, поскольку граждане продолжают активно использовать эти устройства для снятия денег с пластиковых карт.

КСТАТИ…
В России, которая занимает сейчас место в первой тройке стран Восточной Европы по количеству банкоматов на миллион жителей, граждане чаще всего пользуются функцией снятия наличных. По сведениям RBR, популярны также выдача квитанции о транзакции, оплата услуг мобильной связи, банковская реклама, смена PIN-кода, совершение транзакции по снятию наличных в раз личных валютах. Однако некоторые функции — такие как, например, популярный в Европе перевод денег на пластиковую карту ( т.е. когда вводится просто номер пластиковой карты и указывается сумма средств для перевода). в России не внедрены из-за ограничений, которые накладывают требования ЦБ.

Автор: Фрида Гудим

Читайте так же