Руководства, Инструкции, Бланки

покупка квартиры по военной ипотеке пошаговая инструкция

Категория: Инструкции

Описание

Все этапы и подробности покупки квартиры в ипотеку

Ипотека — пошаговая инструкция и нюансы военной ипотеки

Многочисленные преимущества ипотеки и желание получить квартиру, в которой уже можно проживать, заставляют многих граждан обращаться в банк, но мало кто осознает всю серьезность и сложность процесса приобретения квартиры в данной ситуации. Во-первых, нужно соблюсти список условий, чтобы банк открыл доступ к программе, а во-вторых, быть готовым к значительным финансовым затратам. Чтобы не опустошать кошелек на ровном месте зря, необходимо серьезно подойти к изучению и анализу каждого этапа покупки квартиры в ипотеку. Таким образом, покупатель убережет себя от дополнительных потерь, которые в случае с подобным кредитом могут стать огромными.

Ипотека – форма покупки жилья, при которой в нем можно проживать покупатель с семьей, но официально она будет записана на банк, как гарантия того, что будущий собственник выплатит оставшуюся сумму. Ипотека выдается далеко не каждому, а длительность её может составлять от шести до тридцати лет.

Условия покупки квартиры в ипотеку

Самое главное в данном процессе – это согласие банка и официальное разрешение от него. Именно он является тем, кто выдвигает условия по приобретению. Итак, более подробно об условиях:

  • Совершеннолетние дееспособные граждане. Ипотека может достаться лицам, которым исполнилось 21 год. Максимальный возраст равняется 60 годам на момент погашения. Важно быть гражданином РФ. Желательным фактом выступает также высшее образование.

К примеру, если гражданин «А» берет ипотеку после того, как исполнилось 37, он обязательно должен завершить
оплату кредита к крайнему сроку, а конкретно к 60 юбилею.

  • Отсутствие непогашенных кредитов. Многочисленные долги отсутствуют, а прошлые вовремя погашены. Не должна быть нарушена платежная дисциплина в прошлом.
  • Работа и стаж. Хорошим кандидатом для одобрения становится гражданин, который долго работает на одной работе и кардинально не меняет области деятельности. Период, приходящийся на отсутствие работы, должен быть небольшим. На последней месте работы он обязан трудиться полгода на момент изъявления желания стать участником ипотечной программы.

К примеру, если гражданка «Б» хочет взять дом в ипотеку, но работает секретарем в строительной компании три месяца, а до этого числилась в рядах поваров школьной столовой, существует большая вероятность отказа.

  • Доходы и зарплата. Доходы гражданина за месяц оказывают прямое влияние на ту сумму, которую может выделить банк. Должен быть предъявлен документ с места работы. Кроме этого, проводится оценка всех зарплат по определенной должности в рамках города и сравнивается. Чем выше, тем больше шансов выдачи большей суммы.

К примеру, если гражданин «В» является сотрудником частной медицинской клиники и получает 25 тысяч рублей в месяц, а средняя зарплата докторов в клиниках 20 тысяч рублей, то это сыграет роль при оформлении более дорогой квартиры.

  • Первый взнос. Без него путь к ипотеке будет недоступен. Высчитывается он от стоимости квартиры и колеблется от 10 до 30 процентов.
  • Страхование. Не обойтись без страхования жизни покупателя, объекта, а также права собственности.

Кроме всего вышеперечисленного, скорее всего, возникнут дополнительные расходы. Это могут быть услуги:

  • риелтерских компаний, ипотечных брокеров;
  • самого банка по рассмотрению заявки;
  • затраты на страхование;
  • перевод средств;
  • пошлины.
    Нужно помнить, что банк предъявляет определенные требования к приобретаемой жилплощади:
  • Чистота истории.
  • Перепланировки зарегистрированы.

Каждый человека, который планирует ипотеку, также планирует и временной промежуток для ее возврата. В среднем минимальный срок составляет 5 лет. а максимум равняется 30 годам .

Наиболее часто встречаются ипотеки сроком на 10,15 и 20 лет. Досрочное погашение не всегда приветствуется.

Что касается процентов банку, то можно сказать лишь, что каждый случай индивидуален. Колебание зависит от многих факторов:

  • метод подтверждения зарплаты,
  • валюта,
  • срок,
  • изначальный взнос,
  • типа ставки процентов.

В цифрах это примерно от 8 до 18 процентов.

Процесс покупки квартиры в ипотеку

Перед тем, как заниматься поиском банка, чьи требования будут совпадать с возможностями покупателя, необходимо оценить все свои финансовые возможности и сопоставить их с желаниями.

  • Четкое представление жилплощади, которую хочет купить потенциальный покупатель. На этом этапе нельзя браться за первую попавшуюся и понравившуюся квартиру.
    Нужно провести аналогию с подобными квартирами: количество комнат, состояние, местоположение. В итоге должна получиться лишь приблизительная сумма. Также нужно рассчитать, сколько денег может потратить семья на первый взнос и за сколько лет гипотетически сможет полностью оплатить стоимость жилья.
  • Найти банк. У каждого банка в наличии свои особенности и детали по предлагаемым ипотечным программам. Рекомендуемый перечень критериев, на которые стоит опираться при выборе: пакет требуемых документов, список требований к покупателю, проценты, сумма выплат на каждый месяц с учетом различных сроков, присутствие дополнительных комиссий.
  • Предъявление документов для оценки и получения условий. В списке присутствуют: копии паспорта и трудовой книжки, а также справка о получаемых доходах. Обычно банки рассматривают список документов около недели, а может и несколько дней. Чем больше соответствие подающего гражданина с требованиями, тем меньше проценты. На этом этапе будет объявлена максимальная сумма денег, которую может одолжить банк. Помните, что выплата, предназначенная на один месяц, не должна быть выше сорока процентов от всей зарплаты. Советуют подавать сразу в несколько банков, чтобы избрать выгодный для себя.
  • Осуществление поиска жилплощади. После вынесения положительного решения, включающего требования банка к предполагаемой покупке, покупатель может смело заниматься поисками. Следует подчеркнуть, что квартира должна подходить как банку, так и инициатору займа. Последний должен уложиться в 3 месяца с момент согласия банка. Чаще всего вне предпочтений банка оказываются старые дома без ремонта с риском снесения или те, в которых была проведена перепланировка без законной подоплеки. Еще важным нюансом остается поиск продавца, который будет готов работать с ипотекой.
  • Одобрение. Когда поиски завершены, нужно приступить к собиранию новых документов: страховка жилплощади, договор купле-продажи. согласие на продажу всех владельцев, документ о регистрации права собственности, выписка из домовой книги. Контракт о купле-продаже обязан пройти регистрацию в федеральной службе регистрации.

Помимо этого требуется заказ оценки, проводимой независимо специализированными компаниями по оценке. Анализ документов производится в течение недели.

  • Сделка и выплаты. Будет назначена дата, когда все стороны должны поставить подпись под договором. Банком осуществляется контроль над средствами. Они помещаются в ячейку (то есть, кредитные + взнос) и как только собственность переходит к покупателю – продавец может изъять деньги из ячейки.
  • Покупателю остается выплачивать кредит.

Стоит более подробно остановиться на документах.

  • Декларация о доходах. Данный документ подтверждает способность платить за кредит. При неофициальных доходах нужно найти банк, который примет справку о свободных доходах. Нужно подтверждать документально с помощью работодателя, или устно, но в при этом повышаются проценты. Многие не берут во внимание дополнительные заработки, если они не на постоянной основе. Частный предприниматель сам представляет отчет о доходах, которые помечены налоговой инспекцией.
  • Договор покупки. Договор купле-продаже – приложение к другим документом и выступает обоюдным соглашением между покупателем и продавцом по продаже жилплощади с учетом ипотечной программы. Это подтверждение сделки. Там перечислены все условия, права и обязанности обеих сторон.
  • Залоговая расписка . Она пишется тем, кто собирается занимать деньги на покупку квартиры и становится дополнительной гарантией того, что кредит в скором времени им погасится. Прилагается к остальным документам.
Покупка квартиры по военной ипотеке.

Военная ипотека отличается от обычной участниками, процентной ставкой, а также суммы, которую может выдать банк.

Она гораздо больше, чем та, которую выдали бы только на основе справки о доходах. Фактически покупка осуществляется за счет Федерального бюджета. Благодаря Росвоеипотеке, деньги приходят каждый месяц после того, как участник зарегистрировался. Именно этими средствами и оплачивается позже само жилье. Запись в реестр – исключительно добровольный акт. Когда военный берет ипотеку, он договаривается и с банком, и с самим государством.

  • Покупатели должны быть участниками накопительной ипотечной системы в течение трех лет (офицеры, прапорщики и пр.).
  • Срок от трех лет до исполнения 45 лет покупателю.
  • Вторым залогодателем объявлено Министерство обороны.
  • Досрочная оплата разрешена.
  • Порядок, предусмотренный обычный ипотечной программой, очень похож на порядок военной.
  • Дополнительные услуги оплачивает покупатель (страхование, нотариус, оценка).

Для того, чтобы воспользоваться данным видом ипотеки понадобятся не только основной пакет документов, но и еще дополнительные :

  • Рапорт на участие – заявление на имя командира части на участие в НИС. Спустя 3 года нужно подать второй на выдачу Свидетельства о статусе участника НИС.
  • Свидетельство участника НИС – необходимый документ для получения ипотеки. Выдается на руке через пару месяцев после запроса. С даты подписания действует полгода. За это время покупатель должен найти жилье и осуществить все сделки.

Основные документы практически не отличаются от документов на обычную ипотеку.

  • Зарегистрироваться. как участник НИС. Раз в год будет начислена сумма-помощь от государства. Чуть больше двухсот тысяч рублей. С этих накопившихся денег за 3 года нужно оплатить первый взнос в будущем.
  • По прошествии трех лет подать заявление на получение документа на право покупки квартиры.
  • Поиск банка. Нужно найти тех, кто работает по соответствующей государственной программе. Сравнить условия, но практика показывает, что разница будет заметна только в размере ставки, взноса, а также в сроках.
  • Лицевой счет. Банк открывает счет для перечисления средств.
  • Поиск жилплощади. которая подходит для банка, покупателя, Министерства обороны РФ, а также страховой компании. Распространенные требования: отличное состояние, хорошее функционирование, законность перепланировки, отсутствие прав на проживание у третьих лиц.
  • Обращение в ипотечный банк. На открытый счет переводятся деньги, затем оплачивается первый взнос. Кроме того, происходит рассмотрение заявок на покупку той или иной квартиры. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать – почти два с половиной миллиона рублей.
  • Процедура страхования жизни и трудоспособности. Неизменное и основное условие, созданное для гарантии.
  • Отправка двух пакетов документов в банк и в Росвоенипотеку. Это паспорта, документы на квартиру, независимая оценка, а также подтверждение страхования.
  • Подписание договора. Стороны: покупатель, банк и «Росвоенипотека».
  • Сделка. Во-первых, нужно оставить подпись на договоре между покупателем и банком. Во-вторых, заключить дополнительный о купле-продаже.
  • Государственная регистрация около недели.
  • Получение жилья.

Таким образом, можно сделать вывод, что придерживаясь определенного порядка покупки квартиры по ипотеке, можно в кратчайшие сроки обеспечить себя новой жилплощадью. Но в то же время никто не застрахован от возникновения определенных трудностей в процессе оформления и поиска квартиры. Много денег придется потратить не только на будущее жилье, но и на дополнительные расходы, связанные с этой процедурой. Экономить на специалистах и юристах не советуют. Чем больше зарплата, чище история кредитования, тем легче добиться одобрения от банка. Очень выгодным условием ипотека становится для военных, ведь они получают льготы и субсидии на приобретение, что облегчает выплату.

покупка квартиры по военной ипотеке пошаговая инструкция:

  • скачать
  • скачать
  • Другие статьи

    Продажа квартир по военной ипотеки

    Продажа недвижимости по военной ипотеке

    Военная ипотека — это относительно новый продукт на рынке недвижимости. В связи с этим возникает множество вопросов, как у покупателей, так и у продавцов, на которые не всегда могут дать ответ даже самые опытные профессионалы. Продажа квартир по военной ипотеке для многих – темный лес. Но сегодня мы попытаемся максимально открыто прояснить данный вопрос именно для продавца жилья, так как для покупателя достаточно много информации уже существует.

    Продажа квартиры по военной ипотеке — что нужно знать продавцу?

    Военная ипотека уже стала типовым инструментом приобретения жилья. Обычно, для продавца недвижимости отличий между продажей квартиры за счет собственных средств покупателя посредством заемных средств нет. Однако не все продавцы готовы продать квартиру по военной ипотеке. Но сегодня реальность такова, что предложение на рынке недвижимости заметно превышает спрос. И количество «недовольных» продавцов существенно снижается, зачастую у собственников жилья просто не остается выбора, кроме как согласиться на сделку.

    В настоящее время схема проведения сделок с недвижимостью при использовании средств из военной ипотеки довольно таки хорошо отработана в банках и понятна как покупателям, так и продавцам. Собственники жилья заинтересованы в том, чтобы быстро получить деньги, и не ждать пока их предложением заинтересуется покупатель с «живыми деньгами». Тогда он соглашается продать квартиру по военной ипотеке или по другой социальной программе.

    Однако продажа квартир по военной ипотеке имеет свои особенности, о которых продавцу стоит знать.

    Плюсы и минусы военной ипотеки для продавца

    Банкиры утверждают, что продать квартиру по военной ипотеке для продавца выгодно, так как кредитная организация обеспечивает безопасность расчетов и берет на себя оформление всех договоров. Однако есть несколько чрезвычайно важных моментов, на которые продавцу недвижимости следует обратить внимание.

    К плюсам военной ипотеки для продавца можно отнести:

    • Участвовать в сделке могут только банки, прошедшие специальную аккредитацию
    • Уверенность в чистоте сделки с юридической точки зрения
    • Сжатые сроки регистрации сделки: вместо обычных 30 дней, операция занимает лишь 5-7 дней
    • Безопасность сделки по военной ипотеке: все расчеты тщательно контролируются банком.

    Ну а к немногочисленным, но весьма существенным минусам относятся:

    • При юридической чистоте сделки придется заплатить налоги за доход. Не всем хочется «светить» деньгами перед налоговой инспекцией
    • Сроки получения денег несколько больше, чем при обычной сделке, так как в данном случае придется соблюсти определенный порядок расчета, то есть заключения сделки.

    В последние годы о случаях мошенничества при работе с военной ипотекой со стороны банков при передаче денежных средств не слышно. Однако определенная настороженность со стороны продавца не помешает. Собственник должен, в первую очередь, перепроверить находиться ли в сейфовой ячейке все оговоренная сумма. Также необходимо обратить внимание, какие потребуются документы, чтобы вскрыть эту ячейку.

    К чему быть готовы при продаже жилья по ипотеке?

    Продавец жилья должен быть готов к тому, что денежные средства за продажу недвижимости он сможет получить только после того, как будет произведена государственная регистрация сделки, то есть через 5-7 дней. В отдельных случаях согласование всей документации может затянуться на несколько недель. Конечно, не каждый продавец квартиры согласится так долго ждать. Однако в свете сегодняшней ситуации на рынке недвижимости продавцы все чаще идут на такие уступки покупателям и соглашаются на оплату по схеме военной ипотеки.

    Порядок заключения сделки купли-продажи по военной ипотеке

    Чтобы приготовиться ко всем обстоятельствам продажи недвижимости по ипотечному займу, продавцы квартиры необходимо знать все нюансы того, как проходить сделка купли-продажи по военной ипотеке:

    • Получив свидетельство о регистрации в программе НИС, военнослужащий подписывает договор с агентством недвижимости или самостоятельно ищет квартиру, соответствующую всем требованиям банка. Найдя жилье, военнослужащий и риелтор встречаются с продавцом недвижимости
    • На переговорах продавец, покупатель и сотрудник агентства недвижимости обсуждают и согласовывают все условия будущей сделки, пакет документов и сроки, в которые она будет произведена. Стороны получают ответы на все, интересующие их, вопросы
    • После этого стороны составляют и подписывают предварительный договор, в котором прописываются все обговоренные условия и договоренности
    • Затем продавец предоставляет копии документов на жилье для последующей передачи на рассмотрение в банк. Пакет документов соответствует стандартным требованиям к документам, которые необходимы для государственной регистрации. Однако в некоторых случаях банк вправе запросить предоставить некоторые дополнительные бумаги
    • Следующим шагом является выбор кредитной организации из числа аккредитованных банков, работающих с военной ипотекой. Выбрав финансовое учреждение, участник НИС подает заявление на получение ипотечного займа в банк, а также предоставляет весь пакет документов, необходимых для рассмотрения данного заявления
    • После проверки и анализа документов, представленных военнослужащим, кредитная организация выносит решение об отказе или выдаче ипотечного займа. Вердикт выносится в срок от 1-го до 3-х дней
    • После одобрения банком выбора заемщика, он открывает счет в этом же финансовом учреждении. На этот счет будут переведены деньги с накопительного счета военнослужащего на выплату первоначального взноса продавцу и недостающая сумма на покупку квартиры от кредитующей организации. После государственной регистрации сделки данные денежные средства будут направлены продавцу недвижимости
    • Вместе с тем, пакет документов на жилье передается в организацию по оценке недвижимости. Со стороны продавца требуется в назначенный день и время предоставить квартиру оценщику для осмотра. Вся процедура получения оценки жилья также занимает срок от 1-го до 3-х дней. Услуги оценочной компании оплачивает покупатель квартиры
    • Если недвижимость соответствует требованиям банка, то между ним и военнослужащим заключается договор на получении кредитных средств, а также соглашение о целевом жилищном займе для получения денежных средств, накопленных на именном счету участника НИС, которые позже передаются продавцу в качестве первоначального взноса
    • Затем проводится процедура обязательного страхования объекта ипотеки, то есть жилья, а также по желанию заемщика – титула и жизни военнослужащего. Так, заключается договор страхования с соответствующей организацией, а все расходы за ее услуги также ложатся на плечи участника НИС
    • Заключив все необходимые соглашения (кредитование, оценка, страхование), документы, подтверждающие данный факт, передаются на проверку требованиям законодательства и на подпись в «Росвоенипотеку». По регламенту на данную процедуру отводится 7 дней
    • После подписания договора ЦЖЗ «Росвоенипотекой» на банковский счет заемщика перечисляются деньги для выплаты продавцу квартиры первоначального взноса
    • Собственник недвижимости и военнослужащий подписывают договор купли-продажи жилья, четко прописывая порядок взаиморасчетов в нем. Затем передают это соглашение в Федеральную службу государственной регистрации сделки. Это займет еще 5-7 рабочих дней
    • После регистрации прав собственности участника НИС на приобретаемую квартиру и получения соответствующего документа, в этот же день данный документ предоставляется в банк. Сразу после чего на расчетный счет продавца, открытый специально для совершения данной сделки, переводится сумма денежных средств, соответствующая стоимости недвижимости
    • Продавец получает деньги, снимается с регистрационного учета и передает покупателю ключи от его квартиры в установленную дату. Сделку можно считать закрытой.

    Произведя несложные подсчеты, приходим к выводу, что полный срок заключения сделки с момента первой встречи с покупателем до заключения договора купли-продажи и его государственной регистрации занимает примерно месяц. Соглашаться ли на сотрудничество с покупателем жилья по военной ипотеке или же дождаться покупателя с «живыми» деньгами – решать самому продавцу.

    Купить квартиру по военной ипотеке: пошаговая инструкция, советы

    Военная ипотека. Кто имеет право на военную ипотеку? Как купить квартиру по военной ипотеке?

    20 янв. 2014, 19:14

    Специально для военнослужащих в нашей стране разработана программа "Военная ипотека". С помощью госпрограммы тысячи военных уже обрели жилье на условиях более выгодных, чем в среднем по рынку ипотечного кредитования.

    Кто может воспользоваться военной ипотекой?

    В первую очередь на получение квартиры по военной ипотеке претендуют военнослужащие – участники НИС.

    НИС – это накопительно-ипотечная система, созданная специально для реализации программы «Военная ипотека». Контролем и управлением НИС занимается федеральное государственное казенное учреждение «Росвоенипотека» (http://rosvoenipoteka.ru/ )

    В реестр НИС данные военнослужащих включаются в обязательном (автоматическом) или добровольном порядке.

    • военнослужащие, получившие первое офицерское звание;
    • «контрактники»;
    • прапорщики и мичманы.

    Для добровольного включения в НИС требуется подача рапорта в ФГКУ «Росвоенипотека».

    Когда возникает право военных на ипотеку?

    На протяжении трех лет (с момента включения в реестр) происходит накопление средств на именных счетах НИС.

    Накопления формируются из трех источников. Это:

    • накопительные взносы из средств федерального бюджета;
    • доходы от инвестирования накоплений;
    • иные (добровольные, от владельца счета) поступления.

    Общие условия ипотечного кредитования военнослужащих:

    • сумма кредитования – от 300 до 2300 тыс. руб.;
    • процентная ставка – 9,5 – 11,5 %;
    • срок пользования заемными средствами – от 3 лет (при условии достижения клиентом 45 лет на дату погашения задолженности);
    • минимальный размер первоначального взноса – 20 % от стоимости жилья.

    Залог по кредитному договору - покупаемая недвижимость. Ее необходимо оценить и застраховать. Договором предусмотрена возможность досрочного погашения кредитных обязательств.

    Основными требованиями, предъявляемыми к заемщику, являются:

    • возраст 25 лет и выше;
    • участие в НИС;
    • право на получение целевого жилищного займа;
    • наличие паспорта и свидетельства Росвоенипотеки.

    В банке нужно предъявить копии следующих документов:

    • идентификационного кода или БИК (можно получить в банке, где открыт счет НИС);
    • военного билета;
    • свидетельства о браке;
    • трудовой книжки.
    Пошаговая инструкция для участников программы «Военная ипотека»:
    1. Получение свидетельства участника НИС.
    2. Определение ипотечной программы. Они отличаются «объектом». То есть для новостройки или вторичного жилья программы будут разными.
    3. Обращение в банк, обслуживающий военную ипотеку. Их несколько. Перечень можно узнать в ФГКУ «Росвоенипотека».
    4. Расчет максимальной суммы ипотечного кредита в ФГУ «Росвоенипотека».
    5. Выбор жилья и заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи.
    6. Заключение кредитного договора.
    7. Заключение договора страхования.
    8. Заключение с продавцом договора купли-продажи, соответствующего предварительному. Регистрация договора в ФГУ «Росвеонипотека».
    9. Передача пакета документов в ФГУ «Росвоенипотека» для перечисления средств продавцу жилья.

    Военнослужащим не придется заниматься вопросом погашения ежемесячных платежей. Все организационные вопросы на себя взяли сотрудники ФГКУ "Росвоенипотека". Ежемесячная сумма обязательств по кредиту будет перечисляться в банковские учреждения со счетов военнослужащих, открытых в НИС, без их личного участия.

    На что стоит обратить внимание. Советы
    • Лимит кредита (2300 млн. рублей) ограничивает выбор жилья.
    • Застройщики жилья должны быть партнерами банка.
    • Длительная процедура согласования кредитной документации.
    • Изменения в законодательной базе. Условия военной ипотеки в следующем году могут стать иными.