Категория: Инструкции
Обратиться в суд с иском о банкротстве гражданина можно в нескольких случаях:
при сумме долга не менее 500 тысяч рублей со сроком просрочки не менее 3-х месяцев;
сумма долгов физического лица больше стоимости его имущества, либо у лица нет имущества, которое можно взыскать в счет погашения долга.
Если положение должника удовлетворяет, хотя бы, одному из вышеуказанных требований, он имеет право подать заявление о банкротстве.
1. Должнику необходимо составить заявление о банкротстве, которое подается в Арбитражный суд по месту жительства.
К заявлению прикладываются копии документов:
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
- документы, подтверждающие наличие долга (кредитные договоры, договоры займа, расписки и т.п.);
- сведения о кредиторах (названия и адреса банков или организаций; ФИО и адреса заимодателей)
- сведения об имуществе должника (документы на автомобиль, недвижимость, драгоценности, предметы роскоши и т.п.);
- сведения о сделках купли-продажи, совершенных за последние 3 года (договоры купли-продажи), а также об остальных сделках на сумму от 300 000 рублей;
- сведения о доходах за последние 3 года (справка с места работы, иные документы);
- сведения об удержанных суммах налога за последние 3 года;
- решение о признании гражданина безработным;
- документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя из налоговой инспекции (не более чем за 5 дней до подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд);
- сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
- сведения о банковских счетах и вкладах (договоры банковских вкладов, счетов, депозитов, банковские карты, ценные бумаги, драгоценные металлы и т.п.);
- свидетельства о регистрации и (или) расторжения брака, брачный договор;
- соглашения или судебный акт о разделе общего имущества супругов;
- свидетельства о рождении ребенка.
Одновременно с этим в заявлении необходимо указать название и адрес саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих, из которой судом будет выбран арбитражный (финансовый) управляющий, который будет осуществлять реализацию имущества должника.
Выбор СРО должник осуществляет самостоятельно.
Важно! В случае сокрытия должником информации, о наличии у него имущества, которое может быть реализовано в счет погашения долга, должник будет привлечен к уголовной ответственности за фиктивное банкротство – лишение свободы сроком до 6 лет.
2. Перед подачей заявления о банкротстве физического лица в Арбитражный суд на счет суда необходимо внести 10 000 рублей, данная сумма будет выплачена арбитражному управляющему за ведение процедуры банкротства.
Однако если у должника в данный момент нет такой суммы, то вместе с подачей заявления может подать ходатайство о предоставлении ему отсрочки внесения средств до даты судебного заседания (назначается судом), на котором будет рассматриваться его заявление о банкротстве.
Кроме того, должнику необходимо оплатить госпошлину в размере 6 000 рублей.
На принятие решения по заявлению о банкротстве гражданина у суда есть 5 дней.
3. Если суд примет заявление о банкротстве назначается судебное заседание, которое должно состояться не ранее, чем через 15 дней после подачи заявления о банкротстве и не позже 3-х месяцев.
В рамках рассмотрения дела физлицо может получить реструктуризацию долгов, его залоговое имущество может быть конфисковано в счет погашения долга, либо заключено мировое соглашение между ним и кредитором, если оба уверены, что их договоренность будет выполнена.
Если ни один из трех вариантов невозможен, суд признает должника банкротом.
4. Если должник имеет постоянный доход, то он может не лишиться своего имущества, а получить до 3-х лет рассрочки по выплате задолженности с уменьшением размера процентов по кредиту до ставки рефинансирования. В противном случае арбитражный управляющий получает полный контроль над имуществом должника для его реализации. 2% от суммы реализованного имущества финансовый управляющий по закону забирает себе, остальное идет в счет погашения долга.
Если имущества должника недостаточно для погашения долга или его нет вообще, он все равно будет признан банкротом.
Какое имущество не может быть конфисковано:
дом или квартира, являющиеся единственных жильем, но если они не куплены в ипотеку и, в соответствии с действующим законодательством об ипотеке, на них может быть наложено взыскание;
земельные участки, на которых стоит единственное жилье или они предназначены для ведения сельского хозяйства;
бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, одежда и обувь;
предметы профессиональной деятельности;
топливо, предназначенное для обогрева помещений и приготовления пищи;
домашние животные и скот, а также хозяйственные постройки, которые используется для их содержания;
семена растений, предназначенные для посева;
транспортное средство должника, который является инвалидом;
призы за участие в различных конкурсах, награды и почетные знаки за заслуги;
денежные средства на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума для должника и лиц, находящихся на его иждивении.
Что нужно знать о банкротстве граждан (физических лиц):
- пока производства по делу о банкротстве не будет прекращено, банкрот не сможет выезжать за границу;
- стать банкротом можно не более одного раза в 5 лет и в течение всего этого срока банкрот не сможет получать новые кредиты и займы. Факт банкротства отражается и в кредитнойистории;
- также банкрот лишается права в течение 3-х лет заниматься предпринимательской деятельностью и занимать управленческие должности.
Стоит обратить внимание, что процедура банкротства гражданина (физического лица) - это небыстрый и требующим юридических навыков процесс, поэтому указанную процедуру необходимо доверять профессионалам.
Сотрудники ООО «ПРОФИ КОНСАЛТ» бесплатно проконсультируют Вас по вопросу банкротства гражданина и проведут на высшем уровне все необходимые мероприятия, связанные с этим вопросом.
26 октября 862 0 Автор: Kakzarabativat 862 0
Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, как признать себя банкротом перед банком и рассмотрим пошагово процедуру банкротства физического лица.
В какой бы экономической ситуации страна ни находилась, простым людям нужна правовая защита. Важной сферой в жизни каждого человека являются финансовые вопросы. Законодателями РФ принят закон, с помощью которого можно пройти процедуру банкротства и узнать, как признать себя банкротом официально. Читайте подробности в этой статье!
Содержание Что такое банкротство физ. лицаВ условиях жесткой конкуренции, между торговыми организациями создается изощренная схема сбыта продукции. Раздутая реклама различными способами влияет на повышение интереса у граждан к товару. Желание приобрести вещи, технику, бытовое оборудование побеждает здравый смысл. Часто средств на покупку нет, а желание купить что-то ненужное велико.
Банки, микрофинансовые компании предлагают просто и быстро решить проблему, для этого достаточно взять у них кредит. Человек, приступив к оформлению кредитного договора, не думает о последствиях и о том, какие ежемесячные выплаты по заоблачным ставкам ему придется платить. Из-за неграмотности населения, людям не всегда понятны начисленные проценты и условия напечатанные мелким шрифтом на огромной простыне соглашения.
В кредитном банковском портфеле оказались многие люди. Они уже не тратят деньги на свои нужды и потребности, все заработанные средства идут на погашение кредитов. При этом общий долг перед кредиторами увеличивается как снежный ком, новыми займами. Надежда, что очередная ссуда поможет погасить часть задолженности, уменьшить процентную ставку, ежемесячный платеж, лопается как мыльный пузырь.
Люди не думают о том, что нужно предварительно рассчитать возможные риски, реальный уровень заработков, прежде чем взять на себя долговые обязательства.
Итогом безответственных поступков становится печальный факт: доход семейного бюджета не способен покрыть накопившийся долг, он увеличивается от постоянных штрафов и пеней .
Наступает момент, когда оплата задолженностей становится непосильным бременем, а вопрос, как объявить себя банкротом перед банком, самым волнующим.
Несколько лет законодатели обсуждали такой проект закона, у населения возникали нарекания по этому поводу. Кризис снизил потребительскую лихорадку, оставив в наследство много старых долгов, которые необходимо гасить, но нет возможности.
Критическая отметка у жителей, потерявших контроль в своих финансовых делах, достигла предельного уровня. Только с 1 октября 2015 года стало возможным приступить к процедуре банкротства.
Новый закон помог многим людям избавиться от сомнений, можно ли объявить себя банкротом. Вступивший в силу закон, позволил многим, стать официально свободным человеком от звонков банковских работников и угроз коллекторов. Чтобы получить такой шанс необходимо разобраться с особенностями и нюансами в процедуре списания долгов, выяснить в каких случаях объявляют банкротом, через что нужно пройти человеку, с какими столкнуться трудностями и подводными камнями.
Условия банкротства физических лицОбъявить себя банкротом и не платить кредит могут физические лица, накопившие задолженность больше 500 000 рублей.
В эту цифру входят выплаты, состоящие не только от сумм кредитов, ссуд, ипотек, но и налоги, услуги ЖКХ, другие долговые обязательства.
Во время корректировки закона, внесены изменения, разрешающие гражданам обращаться с просьбой о признании банкротства, если сумма долговых обязательств меньше 500 тыс. рублей. Для этого нужно иметь обоснованные основания, повлиявшие на стабильность дохода.
Для каждого они индивидуальны, примером служат причины:
Финансовым статусом каждого человека является его способность оплачивать свое жизнеобеспечение, возникшие обязательства по ссудам, ипотеке, различным займам. После обязательных ежемесячных выплат у физического лица должен остаться прожиточный минимум, предназначенный наполнить продовольственную корзину.
Банкротство наступает с момента, когда нечем платить банкам, прочим учреждениям, нет имущества, способного погасить возникший долг, а несостоятельность доказана независимой экспертизой.
Итак, условия банкротства:
Приступить к процедуре банкротства имеет право любой гражданин страны, предприниматель, а также их кредиторы.
С каких шагов начать процедуру, что нужно, чтобы объявить себя банкротом, помогут выяснить специалисты юридической консультации. В любом районе нашей страны их много. Разъяснения по всем вопросам, происходят бесплатно.
Процесс банкротства проходит долго, может продолжаться несколько месяцев и включает следующие этапы:
Перед судебными исполнителями стоит задача подтвердить, доказать несостоятельность гражданина. А также отсутствие у него дохода, достоверность неблагоприятных обстоятельств и обоснованность желания добиться банкротства. Какие крупные сделки были совершены заявителем в последние 5 лет, выясняют юристы. Факты дарения транспортных средств, загородных коттеджей, переоформление банковских счетов тоже подлежат проверке. Последует наказание, если обнаружится попытка мошенничества, обман суда.
Сколько стоит процедура банкротства физического лицаПри самых минимальных затратах и самостоятельном проведении данной процедуры (без привлечения юристов) процедура банкротства обойдется гражданину примерно в 30 тыс.р.
Данная сумма увеличится, если вы решите привлечь юристов, чтобы они помогли вам в проведении процедуры банкротства.
Будьте внимательны!Только суд назначает финансового управляющего. Частные лица не могут этого сделать.
Какие документы необходимо предоставитьНекоторые документы имеют свои сроки в течение которых они действительны, поэтому отнеситесь внимательно к предоставляемым выпискам и справкам для суда. Каждая, приложенная к заявлению бумага должна быть не просроченной, иначе ее придется заменить новой, а судебное разбирательство затянется.
Список содержит следующие документы:
Пожалуй, самый важный документ, с которого начинается процедура банкротства.
В заявлении очень важно указать причины по которым вы не можете выплатить долги, обосновать их подкрепив документами.
Образец заявления о банкротстве вы можете «скачать» у нас.
2. Документы, подтверждающие наличие долга
В зависимости от того, какие долги у вас образовались, нужно представить одни из следующих документов:
Если у вас на руках отсутствует тот или иной документ необходимо запросить его копию у соответствующей организации.
Если вы планируете объявить себя банкротом перед банком, то вам необходим только первый документ — договор.
3. Справка о доходах за последние 3 года
Важно!При сокрытии (умышленном или случайном) дохода за представленный срок последуют соответствующе санкции.
4. Документы на имущество должника
Составляется опись, в которой указана каким имуществом, владеет должник, предметами роскоши, недвижимостью, транспортными средствами. В том числе находящимися за рубежом.
Для этого необходимо предоставить:
Разделенное во время развода имущество, подтверждают заверенными бумагами;
Если у вас нет никакого имущества, вы ничего не предоставляете. Это повысит ваш шанс быстрого разрешения судебного спора.
5. Информационные документы
Все документы для суда предоставляются в оригинале + копия.
Каждая бумага, приложенная к заявлению, в суде проходит тщательную проверку на ее достоверность, срок годности. Судья не примет заявление в судопроизводство, если не будет полная комплектация документов.
Куда подать заявление о банкротствеЗаявление со всеми необходимыми документами подается в Арбитражный суд:
Стоит отметить, если вы подготовитесь основательно к подаче документов (соберете все копии и выписки), то судебный процесс скорей всего не будет затягиваться, а решение суда не заставит себя долго ждать.
Если вы выдали доверенность на ведение вашего дела доверенному лицу, не забудьте уточнить все его полномочия, в частности, имеет ли он право подавать за вас заявление и участвовать в судебном процессе. Если да, то вам не о чем беспокоиться и все вопросы он решит самостоятельно.
Как подать заявление в суд:
Что дает обращение в судВнимание! Только с помощью Арбитражного суда можно избавиться от долговой ямы, правомерно и официально. Если вам кто-то еще предлагает это сделать, то возможно это очередная кабала.
После обращения в суд у вас 3 варианта развития событий:
Соглашаясь прекратить кредитный спор мирным способом, стороны приходят к компромиссному решению. Должнику подобная договоренность служит хорошим вариантом в исходе по делу банкротства, но такой метод редкое явление.
Что означает реструктуризация или санацияКогда нет возможности заключить мировое соглашение судом назначается финансовый управляющий, который проводит анализ долгов. На основании полученных данных финансовый управляющий совместно с представителями банка разрабатывает график новых платежей. Этот процесс и является планом по реструктуризации или по другому санация.
План по реструктуризации долга может быть выполнен, если у должника нет:
Цель санации— частичное восстановление платежеспособности должника: уменьшение ежемесячных платежей по кредитам, увеличение срока их выплаты, кредитные каникулы и прочие необходимые процедуры.
Выплатив задолженность по этому плану, человек не будет считаться банкротом. Это влияет на его кредитную историю, когда появится желание снова купить вещь с помощью банка, гражданин обязан сообщить, что участвовал в плане реструктуризации.
Если реструктуризация не проводилась, а решением должник признан банкротом, действия на этом этапе не заканчиваются.
Начинается процесс открытых торгов вещей должника, драгоценностей, транспортных средств, недвижимого имущества, предметов роскоши по оценке экспертов стоимостью не меньше 100 тыс. руб.
Подобная процедура не страшна жителям, у кого нет самолетов, пароходов, заводов.
Что не подлежит изъятию в учет долгаЗаконодатели утвердили список товаров, принадлежностей, которые нельзя отнять. В него входят:
После признания физического лица банкротом, все имущество должника стоимостью свыше 100 тыс. рублей должно быть продано в течение полугода.
Финансовый управляющий руководит процессом, отчитывается перед Арбитражным судом о проведении реализации подходящих предметов, выплатах денежных средств кредиторам.
После того, как все имущество реализовано, суд выносит определение, что человек освобожден от всех долговых обязательств. Но если при этом, долги по кредитам еще остались они автоматически сгорают, т.к. больше нечего продавать. Дело о банкротстве физического лица закрывается.
В течение трех лет реструктуризации должник не имеет права:
Ограничения для физических лиц, после объявления их банкротами:
Стоит отметить, что банкротство — это клеймо. Банки неохотно будут в дальнейшем выдавать таким гражданам кредиты, а если и дадут, то без сохранения льгот на пониженные ставки, т.к. предыдущая кредитная история не учитывается.
Плюсом, от вынесенного определения о банкротстве для малоимущих граждан, служит прекращение преследования кредитными организациями, а изъять у них нечего. Перестанут поступать звонки с напоминанием об оплате. Финансовый управляющий направит соответствующим СМИ объявления о вынесенном постановлении, копию его перешлет в каждый банк, где был должен неплательщик. В своем новом статусе банкрот будет находиться пять лет.
Банкротство индивидуальных предпринимателейИндивидуальный предприниматель, это тоже физическое лицо, поэтому и процедуры банкротства у них идентичны.
В дополнение ко всем выше перечисленным документам ИП нужно предоставить свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП, выписку из реестра и справку об уплате налогов.
Многие предприятия, банки, организации, фирмы не справлялись с финансовыми кризисными ситуациями в экономической политике, в результате разорялись. Обычно предприниматели знают, как объявить банкротом ИП, так как у них в штате имеются юристы.
Объявить себя банкротом не могут:
Остальным субъектам необходимо пройти через Арбитражный суд, который освободит от кредитов. Инициатором подачи заявления на признание банкротства может быть как организация должник, так и его кредиторы.
Поводами для подачи заявления ИП служат:
Во время ведения процедуры банкротства ИП, судом назначается финансовый управляющий, так же как и при банкротстве физических лиц. Он является ключевой фигурой в судебном процессе. Добивается мирного соглашения, регулирует план реструктуризации, присутствует на судебных заседаниях вместе с другими участниками.
В его обязанность входит выявление объективных причин финансового упадка компании:
Могу ли я объявить себя банкротом, если живу в ипотечной квартире?
Даже если это ваше единственное жилье, квартиру все равно вправе изъять и продать в учет уплаты долга. Поэтому вам решать. Готовы ли вы продолжать выплачивать ипотечный кредит или для вас будет лучше объявить себя банкротом и переехать в другое место.
Меня уволили при сокращении штата. Могу ли я объявить себя банкротом?
Если вы уволились по собственной причине, то это негативно отразиться на вашем положении в суде. Т.к. вы умышленно ухудшили свое финансовое положение. А если вас сократили, то это наоборот хорошо, для разрешения дела в вашу пользу и скорейшего признания вас неплатежеспособным и банкротом.
Если меня объявят банкротом буду ли я платить алименты?
Признание гражданина банкротом не освобождает его от уплаты алиментов, а также взысканий за моральный и физический вред.
Могу ли я взять новый кредит после прохождения процедуры банкротства?
Можете, но не ранее чем через 5 лет. Но будьте готовы к тому, что скидки за хорошую кредитную историю у вас не сохранятся, а количество банков, готовых выдать вам кредит существенно сократится.
ЗаключениеВ целом, объявить себя банкротом по кредитам может каждый неплатежеспособный гражданин. Главное доказать неплатежеспособность в суде, подкрепив ее документами. В конечном счете вы либо не будете платить по кредитам, либо увеличите срок выплаты кредита.
Помните, вы банкротитесь перед всеми кредиторами, а не перед одним конкретным банком.
Желаем вам финансового благополучия и удачи в суде!
Понравилась статья? Отблагодарите автора, поделитесь с друзьями!