Категория: Бланки/Образцы
Последние годы число подделок страховых полисов ОСАГО возросло в 10-20 раз. В связи с этим каждый автолюбитель должен владеть информацией, какие варианты проверки страховки ОСАГО существуют, по каким признакам проще различить подделку, и что делать, если неоригинальный документ все-таки оказался в руках.
Зачем проверять страховку ОСАГО на действительность?Право продажи полисов ОСАГО имеют страховщики (опытные компании) и страховые агенты.
У первых на руках имеется официальная лицензия на предоставление страховки, а вторые - выполняют функцию посредников, то есть только реализуют полисы.
Документы для оформления страховики подотчетны, предоставляются персонально страховой компании, а их число и номера контролируются. Последние находят отражение в специально созданной базе РСА и закрепляются за определенным страховщиком.
Число реализованных полисов держится под контролем. Если «лишние» полисы остаются, то они должны быть сданы. В случае потери документов, информация сразу фиксируется в РСА.
Столь надежный контроль гарантирует, что автолюбители получают на руки действительные и оригинальные полисы.
Несмотря на это, факты мошенничества в последние годы встречаются чаще. По этой причине знание, как проверить полис ОСАГО, обязательно для каждого ответственного владельца авто.
Откуда берутся подделки?Многие недоумевают, откуда берутся поддельные полисы, и кто берет на себя подобные риски. На практике неоригинальный документ - отличный способ заработка для дельцов «черного» страхового рынка.
Поддельный полис печатается на специальных машинах. По внешнему виду и степеням защиты он не имеет отличий от оригинальных бумаг. Но и это не все. Некоторые бланки способны даже пройти проверку онлайн, ведь они - дубликат существующего полиса.
Рост числа неоригинальных документов вырос после роста тарифов на 40-60 процентов с начала 2015 года. За последующие месяцы на «черном» рынке удалось реализовать от миллиона подделок, что составляет 2,2-2,5% от общего числа страховок.
Главный поставщик «левых» документов - Китай, Польша, Румыния. В отдаленных регионах России (на Дальнем Востоке) перевозка подделок превратилась в бизнес (эту функцию взяли на себя даже челноки).
В центральную часть РФ «левые» документы поступают, минуя Казахстан, поэтому их стоимость выше.
Причина популярности подделок - низкая себестоимость. На изготовление 1000 бланков в среднем уходит 450-500 тысяч рублей. Притом, что стартовая цена одного оригинального полиса - 1300-1500 рублей.
Если реализовать полисы в крупном населенном пункте, то за 1-2 месяца удается заработать полтора миллиона. Прибыль налицо.
Проблема горе-покупателя поддельного полиса в том, что получить выплату не получится. Если автолюбитель приобрел не подделку, а краденый из офиса бланк, то выплата (как это ни странно) гарантирована. Только на практике на один украденный документ приходится десять подделок.
Причину выплат по ворованному полису легко объяснить. Компания-страховщик знает, что документ ворованный, но отказать в выплате не может, ведь «клиент» пойдет в суд и обязательно выиграет его.
Покупатели «черного» товара находятся через социальные сети. Все, что требуется - разместить объявление о продаже полиса по цене в триста рублей. Остается только набирать клиентов и собирать средства.
Еще один вариант - принцип «сарафанного радио», когда о возможности сэкономить узнают друзья и знакомые, а дальше - по цепочке.
В роли покупателей подделок выступают зажиточные люди, у которых в распоряжении имеется 2-3 авто. У таких автолюбителей просто нет желания тратить средства на приобретение 2-3 полноценных полисов.
Кроме этого, «потребителями» «левака» выступают владельцы Лексусов, Мерседесов, таксисты и молодые студенты.
Что касается законодательства, то контролировать и остановить поток подделок сложно. Периодически в регионах устраиваются облавы, но из-за сложности сбора доказательной базы материал переходит в разряд «отказных».
Единственная надежда на реформы. На практике «черные дельцы» готовы подделать любой документ. Главное - иметь под рукой исходный материал.
Чем сложнее и дороже оригинал, тем выше себестоимость работ и тем ниже доходы нарушителя. Считается, что рынок подделок реально «уничтожить» с помощью QR-кода. Но это не так.
В стране не во всех регионах имеется интернет, поэтому произвести проверку инспектор сможет не везде.
Как проверить страховку ОСАГО на подлинность?Но не стоит отчаиваться. Проверить документ на оригинальность не составляет труда. Все, что требуется - знать главные варианты проверки. Их несколько.
Визуальный осмотр, признаки подделок.
Первое, чему стоит уделять внимание - внешнему виду документа. Оригинальный полис представляет собой документ, который напечатан на бумаге, имеющий набор специальных водяных знаков.
В выявлении подделки помогают следующие секреты:
Новый оригинальный бланк ОСАГО имеет следующий вид;
Проверка полномочий страховщика.
Еще один вариант подразумевает проверку полномочий страховой организации. Здесь речь идет об обычном сборе данных о страховщике.
Такая работа требует минимум времени, но зато уберегает от ряда проблем и покупки поддельного документа. Главное, что требуется сделать - зайти в интернет и через поисковую систему найти информацию о компании.
Если организация злоупотребляет мошенничеством, то такая информация появится в сети (в форме тех же отзывов).
Еще один вариант - запрос лицензии на право реализации страховки.
Как купить электронный полис?
Последние годы действенным способом защиты от подделки считается покупка полиса через глобальную сеть. Процесс совершения сделки занимает несколько минут. Все, что требуется - выбрать из существующего перечня подходящую страховую компанию и внести требуемую информацию в бланк онлайн-заявки.
Все данные реально почерпнуть из техпаспорта, паспорта страхователя и правами на вождения. После внесения информации ее стоит еще раз перепроверить, ведь в случае ошибок документ признается недействительным.
После остается отправить данные, через 5-7 дней получить полис на email и распечатать его. Определить приблизительную стоимость легко - достаточно использовать функционал онлайн-калькулятора.
По номеру в РСА.
Если под рукой имеется телефон или ПК, подключенные к интернету, то несложно проверить оригинальность документа в режиме онлайн. Все, что требуется - зайти на сайт РСА и узнать, на какого страховщика выписан полис.
Или перейдите по ссылке ниже.
Если бумага приписана к конкретному водителю или машине, то эту информацию легко уточнить. Здесь же удается проверить не находится ли транспортное средство в угоне, т.е. проверить подлинность ОСАГО по номеру машины.
Преимущество варианта - возможность проверки из любой точки, где есть глобальная сеть, бесплатный и круглосуточный доступ.
Также на портале выставлены полезные номера телефонов, где удается получить информацию по интересующим вопросам. Специалист всегда готов предоставить полезные советы и выдать оригинальные бланки для сверки (если это требуется).
По номеру и серии бланка ОСАГО.
Популярный вариант проверки документа на подлинность - посещение специального сайта и ввода номера документа.
Далее программа сравнивает введенные числа и буквы с базой тех полисов, которые уже зарегистрированы. После этого выдается результат - подлинный документ или нет.
Если результаты проверки показали, что полис - подделка, то получить по нему выплаты в случае ДТП нереально. Вот почему рекомендуется быть осторожным, и выбирать только проверенные страховые компании.
При этом учите, что проверка полиса - бесплатная процедура, не требующая дополнительных затрат. Если же за проведение проверки требуются деньги, то пользоваться услугой не стоит.
Процесс проверки состоит из нескольких шагов:
Еще один вариант проверки - через сайт страховой компании Ресо, которая образована еще в 1991 году.
Преимущество организации - наличие лицензии на оказание более сотни услуг в сфере страхования обычных граждан и компаний (юрлиц).
Главные направления деятельности - выдача ОСАГО, КАСКО. ДГО, медицинское страхования, ипотечное и туристическое страхование.
На сегодня в страховой компании задействовано более 20 тысяч сотрудников, а в сеть входит почти восемь сотен офисов и филиалов в различных регионах страны.
Чтобы произвести проверку на сайте Ресо, стоит пройти по ссылке - http://www.reso.ru/Aux/checkBlank.html.
Достаточно нескольких минут, чтобы проверить - оригинален полис на руках или нет.
Компания Росгосстрах считается крупнейшей организацией, которая занимается страхованием с 1921 года и страхует различные направления - жизнь, здоровье, транспорт, поездки и имущество.
Кроме этого, в компании предоставляется шанс застраховать сельское хозяйство, накопления, инвестиции, космическую сферу и прочие направления.
Если рассматривать деятельность компании, то срок ее работы составляет 94 года, а в самом секторе работает сто тысяч профессиональных сотрудников, что является лишним доказательством успеха и направленности на развитие.
При этом на территории РФ работает больше 3 тысяч офисов и 318 центров регулирования. Проверка полиса на сайте занимает 1-2 минуты.
Права на заключение договоров.
Как упоминалось выше, ключевой момент - наличие у страховщика лицензии на продажу страховых полисов. Если разрешение отсутствует, отозвано или приостановлено, то заключение договоров не входит в компетенцию страховой компании.
Аналогичные требования предъявляются и к страховому посреднику (агенту), который также должен иметь соответствующие полномочия на оформление полиса.
Так, у него на руках должна быть доверенность, подтверждающая право заключения соглашения от того страховщика, полис которого он продает.
Стоит проверить, чтобы в доверенности указывалась следующая информация - названия компании-страховщика, паспортные данные, типы договоров, право на заключение которых имеется на руках.
Коэффициент «бонус-малус» и его применение.
Коэффициент «бонус-малус» позволяет рассчитать скидку за безаварийный проезд в прошлом страховом периоде конкретного водителя. Благодаря данном коэффициенту можно снизить стоимость ОСАГО, или наоборот повысить ее.
Ниже представлена таблица, где можно узнать для себя свой коэффициент бонус-малус.
Что делать, если приобретен фальшивый ОСАГО?Ситуации случаются различные. Но что делать, если вдруг на руки попал фальшивый полис, а проблема обнаружилась после проверки онлайн?
В такой ситуации бездействовать запрещено - стоит сразу направляться в полицию и писать заявление на мошенников. Одновременно с этим рекомендуется купить действующий полис ОСАГО.
Причин этому несколько:
Мы надеемся, что помогли вам проверить подлинность ОСАГО и значительно упростили вашу жизнь. Удачи!
Проверка на подлинность страхового полиса ОСАГО, как правило, мало беспокоит автовладельцев в момент его приобретения. Такое отношение допустимо, когда договор об обязательном страховании ответственности заключается в филиалах соответствующих компаний, но весьма опрометчиво, если дело имеешь с их представительствами, а тем более со страховыми агентами.
Что должно насторожить при приобретении страховки ОСАГО?Если страховка окажется недействительной, возмещать последствия аварии придется из собственного кармана – поэтому полис в момент его приобретения следует проверить.
Самый верный способ исключения покупки поддельного полиса – отказ от оформления документа, когда предлагаются сомнительные условия и возникают подозрительные обстоятельства:
Помимо этого, следует обратить внимание на сам страховой полис. Подлинный документ обладает несколькими степенями защиты, и его легко отличить от подделки, во всяком случае грубой.
Как должен выглядеть бланк страховки?Бланк полиса по размерам отличается от стандартного листа формата А4 – он больше примерно на 1 см. Подлинный документ имеет на лицевой стороне орнамент голубовато-зеленого цвета. Орнамент невозможно перенести на копию при ксерокопировании, а краска не боится воды.
Кроме того, настоящий бланк содержит:
Однако подлинность бланка еще не является гарантией совершения безопасной сделки. Мошенники часто заполняют и реализуют ворованные полисы или документы компаний-страховщиков, прекративших свою деятельность, которые тоже фактически недействительны.
Проверяем бланк страхового полисаСамый надежный способ проверить полис ОСАГО – сделать запрос на его подлинность через интернет. Для этого надо:
Результатом обработки запроса будет появление на экране следующих данных: тип и серия бланка, его статус и дата отгрузки типографией, страховая компания и ее лицензия. Эту информацию следует внимательно проанализировать. Напротив статуса не должно быть сообщений «утрачен», «испорчен» и подобных. Название компании должно быть таким же, как на печатях и штампах, а ее лицензия – действительной.
Основным способом проверки страховых полисов ОСАГО являются электронные сервисы, предоставляемые Российским союзом автостраховщиков. На сайте данной организации можно установить подлинность бланка страховки, узнать какой автомобиль застрахован по номеру документа, а также получить информацию о номере ОСАГО посредством введения данных об автомобиле. Рассмотрим вкратце каждый из способов.
Всего существует 5 основных способов, как проверить полис ОСАГО на подлинность:
Сайт Российского союза автострахователей предоставляет 3 сервиса для получения информации о действительности страховки.
Сервис № 1Первый сервис позволяет узнать подлинность бланка ОСАГО:
Для получения информации необходимо ввести в соответствующие поля серию и номер бланка страховки.
Если бланк подлинный. то в результатах поиска будет указана компания, выдавшая документ, срок его действия и статус: находится у страхователя:
Если бланк поддельный. то поиск не даст результатов
Если бланк просрочен. то в столбце «Дата окончания действия договора» будет указано число, до которого он действовал.
Если документ вообще никому не был выдан на руки и находится у страховой компании статус страховки будет указан: «Находится у страхователя».
Если страховка утратила силу это будет также указано в статусе документа.
Примечание: Если по результатам поиска было получено одно из четырех вышеперечисленных сообщений, рекомендуем незамедлительно приобрести подлинный полис и затем обратиться в компанию, выдавшую страховку, за разъяснениями.
Сервис № 2Второй сервис РСА дает возможность проверить полис ОСАГО по номеру VIN транспортного средства, узнать статуса документ (действует или нет на момент проверки) и название компании-страховщика
Для получения информации необходимо ввести также серию и номер страховки. После того, как данные будут введены, сервис предоставит информацию о транспорте (VIN), страховой компании и статусе документа:
Сервис № 3С помощью третьего сервиса можно получить информацию о договоре страхования, путем введения данных об автомобиле (VIN и регзнака).
Для того, чтобы получить сведения необходимо указать VIN и дату, на которую запрашиваются сведения.
По результатам поиска будет выдана информация о серии и номере бланка полиса, компании, выдавшей страховку и ее статус.
Если дополнительно внести номер государственного регзнака, сервис предоставит сведения о лицах, имеющих право на управление данным автомобилем.
Визуальный осмотр бланкаКомпания, заключающая договоры страхования автогражданской ответственности, должна иметь соответствующую на то лицензию. Ознакомится с перечнем компаний, у которых отозвана, приостановлена или прекратила свою деятельность лицензия, можно на сайте РСА .
Изучение доверенности посредника на право заключения договоров страхованияПри заключении договора страхования через посредника необходимо тщательно проверить доверенность от страховой компании. В первую очередь, необходимо обратить внимание на название компании, выдавшей лицензию, срок ее действия, лицо уполномоченное совершать действия от ее лица и виды договоров, которые оно может заключать.
Изучение репутации и отзывов о страховом посреднике через которого приобретается ОСАГОПеред тем, как заключить договор со страховым посредником лучше изучить его репутацию и отзывы о нем в Интернете.
Определившись с основными способами определения подлинности полиса ОСАГО, вкратце подведем итоги:
Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:
Обезопасить себя от покупки поддельного полиса ОСАГО можно воспользовавшись специальным сервисом Банки.ру, осуществляющим проверку полиса по базе РСА.
Сервис проверки полиса ОСАГОСлучаи, когда страховой полис оказывается недействительным, встречаются все чаще. Проверять подлинность полиса ОСАГО рекомендуется вне зависимости от способа его приобретения – в офисе страховой компании или при заказе его онлайн.
Проверка полиса ОСАГО на подлинность осуществляется по базе РСА. Полис считается действительным, если он оформлен правильно и на официальном бланке. По номеру, указанному на документе проверяется подлинность самого бланка страхового полиса ОСАГО в базе РСА.
На портале Банки.ру у пользователей появилась возможность проверить полис ОСАГО по его номеру. Для просмотра сведений о полисе, достаточно ввести его серию (буквы) и номер (цифры), номер автомобиля не потребуется.
По результатам проверки бланка полиса ОСАГО, автовладелец получает отчет, содержащий информацию о принадлежности полиса ОСАГО (по данным РСА) той или иной страховой компании, даты заключения и окончания срока действия договора страхования.
Проверить бланк полиса ОСАГО стало легко и удобно. Сделать это можно оперативно перед подписанием документов, обезопасив себя, таким образом, от мошенников, ведь данным РСА по ОСАГО можно доверять.
После того, как был «пробит» сам страховой полис ОСАГО, не забудьте проверить правильность заполнения бланка. Образец оформления полиса представлен на сайте РСА в разделе «Бланки ОСАГО».