Исковое заявление в суд на заемщика от МФО, как снизить проценты по исковому заявлению в суд

Главная / Исковое заявление в суд по займу в МФО

Вы подписали договор микрозайма и по некоторым причинам не смогли вернуть деньги с процентами. В таком случае кредитор в лице МФО пользуется правом принудительного взыскания долга. Сначала вас будут донимать телефонные звонки, после принесут заказное письмо с претензией от кредитора. Далее, организация может уступить право требования возврата долга коллекторам – когда все этапы будут пройдены, а заемщик так и не приступит к выполнению долговых обязательств, МФО принимает последнюю попытку вернуть деньги и подает исковое заявление в суд.

Вину с клиента, не вернувшего долг, никто не снимет – это безусловный факт, который придется принять, ровно, как и истекающие из него последствия. Договор микрозайма имеет юридическую силу, а заемщик, прежде чем подписывать документ, должен был сопоставить реальные возможности с принятыми на себя обязательствами. На практике все выглядит прозрачно: иск подан, на заседании суд примет во внимание доводы кредитора, изложенные в требовании, конечно, их удовлетворит и вынесет однозначное решение – удовлетворить. А вот частично или полностью – зависит от других обстоятельств. Последствия невозврата микрозайма для МФО нас интересуют в меньшей степени – предлагаем рассмотреть вопрос с позиции должника, опираясь на существующую практику.

Договор подписан, сумма в 10 тыс. руб. получена, а в договоре указано, что в случае неуплаты денег в срок, вас ждет штраф в размере 500 руб. Махнув рукой на мизерную суммы, вы не платите долги, и не чувствуете реальной опасности, которая кроется совсем не в штрафе, а в процентах. Именно на комиссионных зарабатывают МФО. Вдумайтесь, ведь это 2% в сутки, или 732% в год – вы представляете себе, что это за сумма? Так, для сравнения, ставка рефинансирования составляет всего 8,25% в год. Разница очевидна и особенно заметна, когда должник на судебном заседании вдруг обнаруживает, что вместо 10 тыс. руб. вернуть придется 100 тыс. включая 90 тыс. руб. в виде процентов.

Большинство должников по незнанию старается воспользоваться статьей 333 ГК, в которой говорится о снижении неустойки. Конечно, суд примет во внимание ваше ходатайство, однако, вряд ли возьмется уменьшать и без того минимальный штраф в 500 руб. Все дело в том, что снижать в нашем случае нужно проценты, и сделать это можно, но придется потрудиться. Например, можно опередить МФО и подать иск в суд, требуя признать недействительной ту часть договора, в которой говорится о процентах.

Опирайтесь при этом на следующие обстоятельства:

• Настаивайте на том, что договор микрозайма для вас – это кабальная сделка, и условия, на которых она заключена, вам не выгодны. Кредитор знал о тех жизненных обстоятельствах, которые сложились у вас на момент заключения договора, но все же не отказался от выдачи микрозайма с целью извлечения финансовой выгоды;
• Вы очень нуждались в деньгах, а в качестве цели займа указали неотложные нужды, например, лечение, содержание несовершеннолетних детей, оплату долга по коммуналке и т.д. Конечно, не стоит рассказывать, что деньги вам пригодились, чтобы добавить к имеющейся сумме и купить телевизор – это не является крайне тяжелым жизненным обстоятельством;
• Вы успели погасить долг частично и уже внесли несколько ежемесячных платежей, и после этого поняли, что все выплаченные средства уходят на погашение процентов, а не тела микрозайма. Между тем начисление процентов в компании осуществляется незаконно, что противоречит нормам Гражданского Кодекса;
• Вас устраивают все условия, указанные в договоре, и вы просите суд о признании недействительным только одного пункта, где говорится о процентах;
• Укажите о чрезмерности процентов. Отметьте, что они в 90 раз превышают действующую на момент заключения договора ставку рефинансирования, и это для вас крайне невыгодно.

Суд примет во внимание приведенные доводы, но здесь есть один нюанс…

Под сроком давности принимают определенный временной период, в течение которого гражданин может подать иск в суд с целью защиты прав в рамках конкретного дела. Конечно, исковое заявление у вас примут и после того, как срок истечет, но вероятность удовлетворения иска в таком случае падает процентов до 10. Придется лишь надеяться на шанс, ведь суд примет во внимание, что у дела истек срок исковой давности, только если на это укажет ответчик (у нас это МФО). То есть, сам суд не имеет права объявлять о пропуске срока давности и приметь его последствия. Если представитель МФО упустит этот момент, то иск будет рассмотрен.

Теперь о самом сроке – руководствуясь статьей 179 п.3. ГК, сделка, совершенная на крайне невыгодных для заемщика условиях (попросту кабальная сделка), может быть признана недействительной в ходе судебного разбирательства, но только если иск подаст сам потерпевший (должник), а не МФО. Для таких сделок Закон определил свой срок давности величиной в год (ст. 181 ГК), а исчисление срока начинается с момента, когда истец (должник) узнал об обстоятельствах, влекущих недействительность сделки, т.е. с даты заключения договора. Значит, если с момента оформления микрозайма прошел год, вы не сможете признать сделку недействительной по причине ее кабальности. Поторопитесь подать иск, если срок еще не прошел.

Что будет, если не платить по микрозайму?
Взыскание задолженности: как заставить выполнить обязательства по договору займа
Условия договора микрозайма по возврату средств

Судебная практика по микрозаймам - в 2015 году, физических лиц, по делам о микрозаймах, в пользу заемщика

Микрокредитование в последние годы становится весьма актуальным видом получения займов гражданами в силу своего несложного оформления и простых требований к заемщикам.

Однако, процентные ставки по микрозаймам очень высоки. Часто граждане не справляются с принятыми на себя обязательствами, что вынуждает кредитные организации обращаться с исками в суд. Как происходят судебные тяжбы, и чем все заканчивается можно узнать из этой статьи.

Зачастую заемщики думают, что из-за небольшой суммы кредита заимодавец не будет обращаться в суд. Однако на практике это далеко не так. Даже если заем был предоставлен онлайн, микрофинансовая организация все равно будет требовать возврата денег.

Рассмотрим основные этапы взыскания долга заимодавцем:

1. В первую очередь сотрудники компании свяжутся с должником и напомнят о существовании задолженности. В большинстве случаев этот способ является самым действенным, потому что клиенты просто забывают о существовании долга.
2. Если первый способ не действует, компания приступает ко второму. Здесь уже разговор приобретает форму требования уплатить долг. Этот этап часто характеризуется тем, что должника начинают пугать большими штрафами и судебными издержками. Проще говоря, оказывают психологическое давление.
3. Если же телефонные требования не дают положительного результата, микрофинансовая организация переходит к письменному общению. Получается письмо-претензия с указанием суммы долга, требования ее оплатить, а также штрафы и пенни при неоплате причитающихся сумм.

Преимуществами письма является наглядное представление клиенту его суммы задолженности, штрафов, а также возможных судебных издержек, что представляет более серьезное психологическое давление и является дополнительным козырем в суде, подтверждающим то, что должник знал о наличии задолженности, но не предпринял никаких действий по ее оплате.

1. И еще одним внесудебным способом взыскания денег является обращения микрофинансовых компаний за помощью к коллекторам. Для них это простое решение проблем, которые они перекладывают на чужие плечи, немного теряя в деньгах, но не тратя драгоценного времени.

Варианты оформления срочного, микрозайма на карту, через интернет. Находятся тут .

Коллекторы применяют различные тактики влияния на нерадивых заемщиков, включая направление им писем, многочисленные телефонные звонки, личные встречи, беседы с соседями и родственниками о долгах клиента и даже описывают их имущество для дальнейшей реализации.

Судебная практика по микрозаймам говорит нам о том, что если иск был инициирован заимодавцем, то большая вероятность того, что он будет удовлетворен, поскольку стороны добровольно подписали договор, следовательно, знали о рисках и были согласны нести ответственность в случае нарушения ими договора. Поэтому большинство судебных решений обязывают должника уплатить всю сумму задолженности.

По делам о микрозаймах между юридическими лицами найти информацию несложно, воспользовавшись официальным порталом картотеки арбитражных дел. Анализируя практику, можно прийти к выводу о том, что преимущественное большинство судебных решений удовлетворяется в пользу микрофинансовых организаций. Заемщик может частично оспорить только сумму неустойки и, соответственно, госпошлины.

Обратимся к нескольким судебным решениям, вынесенным разными судами в этом году, и первым рассмотрим Решение Калининградского Арбитражного суда от 27.07.2015 года. Рассматривалось дело между «ФОНДОМ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ КАЛИНИНГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ» (заимодавец, истец) и ИП Калининым М.В. (заемщик, ответчик).

Истец обратился с иском в суд о расторжении договора льготного микрозайма, взыскании задолженности по основному долгу и процентов за пользование чужими денежными средствами, а также просил обратить взыскание на заложенное имущество.

В итоге иск был удовлетворен, сумма долга была взыскана в полном объеме, и было обращено взыскание на заложенное имущество. Таким образом, мы видим, что в данной ситуации суд был на стороне истца, т.е. микрофинансовой организации.

Еще один пример того, что суды стоят на стороне заимодавца можно усмотреть из Решения Пермского Арбитражного суда от 14.08.2015 года по иску «Пермского центра развития предпринимательства» к ИП Кузнецовой Л.А. по взысканию договора микрозайма суммы основного долга и неустойки с требованием обратить взыскание на заложенное имущество. Иск был удовлетворен полностью, включая требование об удовлетворении взыскания на предмет залога.

И еще один пример, который будет приведен в этом разделе, интересен тем, что дело было прекращено (Определение Арбитражного суда республики Бурятия о прекращении производства по делу от 30.07.2015 года). Суть такова: Фонд поддержки малого предпринимательства Прибайкальского района обратился в суд с иском к ИП Михайловой А.В. о взыскании задолженности о предоставлении по договору микрозайма. В ходе судебного заседания ответчик пояснил, что в феврале 2015 года прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

В связи с этим, суд пришел к выводу, что дело не может рассматриваться в арбитражном суде, поскольку ответчик не является индивидуальным предпринимателем. Таким образом, можно считать, что дело рассмотрено в пользу заемщика. Хотя есть риск того, что кредитор может обратиться в суд общей юрисдикции и там уже взыскать причитающиеся ему суммы.

Таким образом, практика показывает, что большинство исков микрофинансовых организаций удовлетворяются судами в полном объеме, поэтому заемщикам следует задуматься, хотят ли они нести в дальнейшем дополнительные судебные расходы или предпочтут добровольно отдать долг.

Изучив судебную практику по микрозаймам физических лиц, первым делом хочется отметить, что они являются самыми распространенными делами среди гражданских дел судов общей юрисдикции. Здесь нового мало – большинство исков удовлетворяется судами в полном объеме.

Поскольку микрозаймы для физических лиц выдаются небольшие, чаще всего эти дела рассматриваются мировыми судьями. Например, Решением мирового судьи судебного участка № 1 района Матушкино г. Москвы от 03.04.2015 года было взыскано с Липина Д.Г. денежные средства по кредитному договору в пользу ЗАО «Тинькофф Кредитные системы».

Также Решением мирового судьи судебного участка № 14 района Зюзино г. Москвы от 01.06.2015 года исковые требования ООО «Центр-Профи» к Ермаковой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки и судебных расходов были удовлетворены.

Как микрозайм с просрочками можно получить онлайн? Рассматривается здесь .

Оформить микрозайм Домашние Деньги онлайн, можно. Перейдите далее .

Районные суды также рассматривают подобные дела и в большом количестве, и на большие суммы. Например, Решением Бутырского районного суда г. Москвы от 31.08.2015 года были удовлетворены исковые требования ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Лемус Софио о взыскании задолженности, включая все неустойки.

Изучив судебную практику, как арбитражных судов, так и судов общей юрисдикции очевиден следующий вывод: в 99% случаев суды удовлетворяют иски о взыскании задолженности по договорам займа, иногда, за исключением лишь суммы неустоек, штрафов и некоторых процессуальных вопросов, не соблюденных истцами.

Чаще всего отрицательным исходом для ответчиков служит то, что они совершенно бездействуют в процессе и не пытаются оспорить взыскиваемые суммы или доказать уважительность причин неоплаты, которая также могла бы положительно сказаться на исходе дела.

Почему МФО не подают в суд на должников

«Почему микрофинансовые организации не подают в суд на должников», — вопрос, который волнует не только клиентов МФО, которые сознательно или по объективным причинам не могут погасить долг перед, и вынуждены общаться к коллекторами. Также желают найти ответ на данный вопрос и многие из тех потребителей, которые только собираются стать клиентом микрофинансовой организации. Во-первых: жизнь — непредсказуемая штука, поэтому финансовые проблемы, которые не позволят обслуживать займ в МФО в полном объеме, могут возникнуть даже у вполне ответственных заемщиков. Во-вторых: если действительно МФО не подают в суд на должников, то как же они взыскивают долги, или же это просто миф.

На самом деле, микрофинансовые организации все таки подают в суд на должников, но только в том случае, когда общая сумма задолженности клиента (тело микрокредита, проценты за пользование денежными средствами и штрафные начисления) превышают определенный порог, который каждая МФО устанавливает самостоятельно. Минимальная сумма задолженности, при превышении которой на заемщика может быть подан судебный иск, как правило, составляет 10 тысяч рублей. Если же клиент задолжал всего несколько тысяч, то судебные издержки превысят сумму возвращенных денежных средств, за которыми еще придется «постоять в очереди», так как судебные приставы не успевают работать с крупными должниками банков, оставляя исполнение решения суда в пользу МФО «на потом».

Немало микрофинансовых организаций федерального уровня, работающих на рынке микрофинансирования частных лиц удаленно, выдавая займы на кошелек QIWI. банковскую карту или переводом одной из систем безадресных платежей, например, CONTACT или «Золотая Корона», вообще предпочитают не доводить дело до суда по ряду объективных причин.

1. Не имея своего юриста-представителя в регионе, где проживает клиент-должник, трудно сопровождать судебные заседания, которых, скорее всего будет несколько.
2. Держать в штате юриста, оплачивая не только его услуги по среднему на рынке тарифу, а также тратить деньги на его командировки в другие регионы, где проживает должник, крайне накладно.
3. Даже при положительном решении суда и начале фактической работы с должником со стороны судебных приставов, часто оказывается, что у недобросовестного клиента нет вообще никакого ценного имущества.

В завершении стоит отметить, что решить проблему с задолженностью перед МФО можно не доводя дело до суда и не общаясь с настойчивыми, наглыми и беспринципными коллекторами, которые, к слову сказать, могут похвастаться куда большим процентом возвращенных займов, чем судебные приставы. Большинство микрофинансовых организаций всегда готовы пойти навстречу клиенту с временными финансовыми трудности, предложив реструктуризировать задолженность или отсрочить выплаты по займу на короткий срок. Одной из таких лояльных в должникам МФО является ЗАО «4финанс» (VIVUS). которое может задействовать стандартный механизм пролонгации займа на срок до 3 месяц.

МФО подала в суд - можно ли снизить проценты по иску?

Если вы должник МФО — ваш долг будет расти с бешенной скоростью, проценты по договору могут достигать 700-800 % годовых и если вы взяли 10 000 «до зарплаты», то через год будете уже должны 70-80 тысяч (с 29.03.2016г. проценты по займам МФО ограничены). Впечатляет? Да. Можно ли как то снизить сумму долга. если МФО подала иск в суд?

Такие дела гораздо сложнее, чем обычные банковские кредиты и многие заемщики ошибаются, думая, что суд проценты снизит. Если же должник еще и не явится в суд по причине «а я уведомление из суда не получал» — то иск МФО будет удовлетворен на 100%. В суд нужно ОБЯЗАТЕЛЬНО приходить — об этом я постоянно говорю в своих статьях. Проценты по займу МФО по своей природе не являются мерой ответственности. поэтому снизить их на основании вашего ходатайства суд не может, в отличие от неустойки или штрафа — их смело можно просить снизить на основании ст. 333 ГК РФ.

При предъявлении иска МФО у должника 2 пути — предъявлять встречный иск и признании договора недействительнойсделкой или просить снизить проценты на основании ст. 17 части 3 Конституции РФ (злоупотребление правом). Оба пути неоднозначные и предсказать какое решение вынесет суд — нельзя.

При признании сделки недействительной необходимо знать, что срок исковой давности по таким спорам составляет всего 1 год с даты подписания договора, а учитывая, что МФО в суд подает всегда по истечении года — то срок будет пропущен. Для признания сделки кабальной необходимо наличие 4 факторов:

• нахождение заемщика в тяжелых обстоятельствах (то есть займ на таких невыгодных условиях для него должен быть вынужденной мерой);
• совершение сделки на крайне невыгодных для стороны условиях (соотношение процентов по займу к текущей ставке рефинансирования);
• причинно-следственная связь между стечением у заемщика тяжелых обстоятельств и совершением сделки на крайне невыгодных условиях;
• осведомленность МФО о перечисленных обстоятельствах и использование их к своей выгоде (самое трудное в доказывании).

Примеры судебных решений по признанию займов МФО недействительными сделками можно посмотреть здесь. здесь и здесь .

Второй путь (снижение процентов) более менее имеет судебную перспективу, к тому же соответствующая практика имеется (решения судов можно посмотреть здесь. здесь. здесь. здесь и здесь ). На основании принципа разумности суд может снизить проценты до 100% ставки рефинансирования, а неустойку и штраф — полностью или частично.

Что для этого нужно? Конечно, написать отзыв на иск. в котором помимо прошу… указать по какой причине вы не выплачивали займ и желательно эту причину подтвердить документально — в таком случае ваш шанс на снижение суммы иска увеличивается во много раз. Нужно показать суду, что вы действительно не могли вернуть займ, а не просто забыли, не хотели… Указывать факты, а не свои эмоции и возмущения.