Описание

Банк Восточный Экспресс: отзывы клиентов, вкладчиков, сотрудников

Банк «Восточный Экспресс» - один из самых узнаваемых брендов на российском финансовом рынке. Данная кредитно-финансовая организация предлагает один из самых широких спектров кредитных продуктов.

Банк специализируется на потребкредитовании и картах, однако на данный момент активно развивает иные направления деятельности — в частности, расширяет присутствие на рынке депозитов. Какова специфика бизнес-модели организации? Как оценивают эффективность работы банка его клиенты и сотрудники?

Банк «Восточный Экспресс», отзывы о котором встречаются на огромном количестве форумов в силу популярности данного кредитно-финансового учреждения, был основан в 1991 году. Первое его название звучало как "Дальвнешторбанк". В 2006 году организация получила статус ОАО и осуществила ребрендинг наименования — так на российском рынке появилось ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк». Вместе с тем есть сведения о том, что хозяйственное общество с данным наименованием было зарегистрировано еще в 1991 году.

К моменту выхода на рынок под новым брендом кредитно-финансовое учреждение уже успело освоиться в сегменте потребительского кредитования. Появившись на рынке, банк «Восточный Экспресс» (отзывы многих экспертов подтверждают это) был готов предложить клиентам широкий спектр конкурентоспособных продуктов. Основным профилем деятельности учреждения многие финансовые аналитики называют выдачу потребкредитов и пластиковых карт.

Сейчас «Восточный Экспресс», согласно подсчетам некоторых экспертов, занимает третье место среди российских финансовых организаций по величине собственной сети филиалов. Банк «Восточный экспресс», отзывы о котором пишут клиенты из многих регионов России, владеет более чем 1 тыс. операционных офисов. По мнению многих аналитиков, это приличный по российским меркам показатель.

Несмотря на важность оценки со стороны клиентов, далеко не единственный показательный критерий, по которому можно оценить банк «Восточный Экспресс» - отзывы. Рейтинг по величине активов — также важный индикатор эффективности работы учреждения. Сейчас, по подсчетам ряда аналитиков, организация уверенно входит в топ-30 российских бизнесов своего профиля. Текущий портфель кредитов банка составляет, по разным оценкам, порядка 209 млрд руб. Международные рейтинговые агентства, например, Moody's, также не остаются в стороне от попыток оценить банк «Восточный экспресс» (отзывы многих экспертов, правда, характеризуются определенным градусом недоверия к зарубежным аналитикам). По версии Moody's банк имеет рейтинг B1.

По подсчетам ряда аналитиков, "Восточный Экспресс Банк" (отзывы клиентов включают весьма высокую оценку этого факта) занимает 2 место в России по количеству собственных офисов после Сбербанка. Деятельность банка характеризуется достаточно частыми прецедентами слияния с другими кредитно-финансовыми организациями. Так, например, «Восточный Экспресс Банк» (отзывы сотрудников организации из числа топ-менеджеров, высказанные в СМИ, высоко оценивают соответствующие инициативы) в 2009 году объединил активы с «Эталонбанком», а также с ЗАО КБ «Движение». В 2010 году произошло слияние «Восточного Экспресса» и «КАМАБАНКа». В том же году учреждение объединилось с «Роспромстройбанком». В 2010 году также банк приобрел 100% долю в «Городском Ипотечном Банке» и «Сантандер Консьюмер Банк».

Как мы уже отметили выше, «Восточный Экспресс» специализируется на потребкредитовании. Вместе с тем в спектре предлагаемых решений по займам банк работает практически со всеми видами кредитных продуктов, существующих на российском рынке — автокредитами, ипотекой и т. д. Также учреждение работает с депозитами. Банк «Восточный Экспресс» (отзывы по вкладам, которые клиенты оставляют на тематических онлайн-порталах, подтверждают это) предлагает достаточно комфортные условия по сбережениям.

Многие эксперты отмечают тот факт, что банк регионального происхождения — головной офис учреждения находится на Дальнем Востоке, в Благовещенске, - смог стать мощной финансовой организацией федерального масштаба. Особенно впечатляющими аналитики называют результаты работы учреждения в 2006-2008 годах, когда активы банка выросли в несколько раз. При этом, до Москвы и Санкт-Петербурга «Восточный Экспресс» добрался только в 2007 году. То есть, рост активов учреждения, как отмечают аналитики, долгое время происходил за счет региональных рынков. Данное обстоятельство, как считают многие эксперты, позволяет сделать вывод, что «Банк Восточный Экспресс» (отзывы сотрудников в СПб, которые высказываются, в частности, о высоких квалификационных требованиях при приеме на работу, косвенно подтверждают это) пришел на «столичные» рынки конкурентоспособным и подготовленным к борьбе за клиентов. Некоторые эксперты отмечают новизну ряда кредитных продуктов, которые учреждение предложило российскому рынку в первые годы своей экспансии под новым брендом.

Например, рост клиентов на рынке Москвы, считают аналитики, во многом был обусловлен конкурентным предложением «Восточного Экспресса» на рынке автокредитования — программой займов, целевой аудиторией которых были женщины. Топ-менеджеры банка, при этом, признавались в интервью СМИ, что подсмотрели данную идею у крупных сотовых операторов, предлагавших рынку тарифные планы, также ориентированные на представительниц прекрасного пола. Суть программы заключалась в том, чтобы предлагать женщинам кредиты на более выгодных условиях, так как дамам свойственна, как отметили руководители банка, более устойчивая платежная дисциплина. Посредством столь необычной инициативы банк «Восточный Экспресс» (отзывы по кредитам в рамках данной программы подтверждают это) смог привлечь внимание заемщиц и отхватить значительную долю московского рынка.

Рассмотрим некоторые подробности бизнес-модели учреждения. Есть сведения, что «Восточный Экспресс Банк» (отзывы сотрудников, работающих на уровне высшего менеджмента, подтверждают это) предпочел разворачивать сеть отделений, не арендуя, а выкупая помещения. Это, как считают многие эксперты, стало фактором повышения финансовой устойчивости банка, смогло помочь ему выдержать последствия финансового кризиса 2008-2009 годов и совладать со сложностями бизнеса, которые актуальны для периода санкций, начатых в 2014-м.

При этом, как отмечают некоторые аналитики, «Восточный Экспресс» подходит к соответствующим затратам на приобретение недвижимости в достаточной мере рационально, по возможности приобретая, в частности, жилые помещения, чтобы впоследствии переоборудовать их в офисные. Это гораздо дешевле, чем покупать готовый коммерческий объект соответствующего типа.

Какие банки можно считать прямыми конкурентами «Восточному Экспрессу»? Мнения аналитиков на этот счет разные. Но в интервью СМИ топ-менеджеры учреждения отмечают, что «Восточный Экспресс Банк» (отзывы клиентов с большим опытом кредитования косвенно подтверждают это) работает по бизнес-модели, которая близка "ВТБ24". И потому, данные кредитно-финансовые организации можно считать ближайшими конкурентами. Вместе с тем, как отмечают некоторые эксперты, банк "ВТБ24" работает в более высоком ценовом сегменте кредитов, а «Восточный» - в низовом. Вместе с тем топ-менеджеры учреждения высказываются о планах прийти в более высокую нишу.

В числе ключевых аспектов эффективности работы любого банка, специализирующегося на кредитовании — качество функционирования системы оценки платежеспособности заемщика — скоринга. Банк «Восточный Экспресс» (отзывы о кредитах которого часто включают недовольные эпитеты о том, что в заявке было отказано) оценивается экспертами как учреждение, создавшее одну из самых эффективных моделей проведения соответствующего исследования профиля заемщика.

Специфика скоринговой схемы «Восточного Экспресса» - в приоритете автоматизированных алгоритмов. Основную часть кредитных решений принимает компьютерная программа. Которая, конечно, при необходимости дорабатывается (главным образом, с целью лучшей адаптации скоринга к особенностям региональных рынков). Другая примечательная особенность скоринговой системы учреждения в том, что в ней отдается невысокий приоритет столь популярному в российском банкинге целевому показателю, как процент отказов. В целом Банк «Восточный Экспресс» (отзывы работников, вовлеченных во взаимодействие с компьютеризированными алгоритмами подтверждают это) характеризуется высокой технологичностью бизнес-процессов.

Наряду с автоматизированной системой скоринга, в системе оценки заемщика, которую практикует учреждение, также значима роль кредитных специалистов. Дело в специфике трудовых контрактов сотрудников соответствующего профиля с банком. Вознаграждение кредитного эксперта зависит от качества обслуживания займа. Банк «Восточный-Экспресс» (отзывы клиентов по кредитам, получаемым в банке, подтверждают это) — пример учреждения, в котором автоматический скоринг может сочетаться с субъективизмом сотрудников, ответственных за соответствующее направление работы.

Руководители банка в интервью СМИ периодически раскрывают суть планов дальнейшего развития учреждения. Специфика современного банковского рынка РФ в том, что он в ощутимой степени закредитован. Поэтому ожидать столь бурного роста активов кредитно-финансовых организаций не приходится. Ситуация, к тому же, усложняется в силу санкций. Готов ли «Восточный Экспресс» к испытаниям?

Топ-менеджеры учреждения и эксперты осторожны в оценках. Конечно, такой мощной финансовой организации, как «Восточный Экспресс Банк» отзыв лицензии не грозит — с показателями устойчивости и соблюдением иных критериев ЦБ, полагают аналитики, в учреждении все в порядке. Вместе с тем амбиции в отношении дальнейшего роста у руководства банка не выражены. Самое главное, чего хотят добиться владельцы «Восточного Экспресса» в ближайшее время — это сокращения издержек. Банку нужна оптимизация бизнес-модели под текущие рыночные реалии — об этом в интервью СМИ высказываются сами топ-менеджеры кредитно-финансовой организации.

За счет каких факторов банк «Восточный Экспресс» может повысить свою эффективность? Многим аналитикам импонирует, в частности, то обстоятельство, что в данном кредитно-финансовом учреждении присутствует выраженная централизация многих бизнес-процессов. Топ-менеджеры учреждения приводят в пример процедуру начисления зарплаты сотрудникам банка в рамках штата, превышающего 5500 человек. Фактически за соответствующую часть бизнес-процессов отвечает группа из нескольких специалистов в головном офисе кредитно-финансовой организации.

Другой фактор повышения эффективности работы банка «Восточный Экспресс», который отмечается экспертами и аналитиками — снижение издержек за счет прозрачности внутренних финансовых операций. Это позволяет, в частности, иметь однозначное представление о расходах на содержание подразделений и офисов.

Еще один фактор повышения эффективности банка — система мотивации кадров. Один из ее ключевых аспектов мы обозначили выше — кредитный инспектор заинтересован в том, чтобы выдать займ платежеспособному клиенту, который вызывает доверие не только в аспекте хороших результатов скоринговой оценки, но также и по личностному психологическому профилю.

Рассмотрим аспект, отражающий деятельность рассматриваемого кредитно-финансового учреждения на рынке депозитов. «Восточный Экспресс Банк» (отзывы вкладчиков подтверждают это) предлагает гражданам вполне конкурентоспособные условия по финансовым сбережениям. Поэтому многие россияне охотно доверяют свои средства учреждению. Вместе с тем, как отмечают некоторые эксперты, сейчас на рынке депозитов складывается неприятный для частных банков (к которым относится «Восточный») тренд. В связи с кризисными явлениями в экономике многие граждане предпочитают размещать депозиты в финансово-кредитных организацией с преобладающей долей государственного капитала — в Сбербанке, в "ВТБ24". Данное обстоятельство, как считают аналитики, может осложнить деятельность «Восточного Экспресса», равно как и других частных банков, на рынке депозитов.

Вместе с тем, как отмечают многие финансовые эксперты, госбанки пока не чувствуют реальной конкуренции со стороны структур, находящихся в частных руках. И потому не спешат повышать ставки по депозитам (равно как и снижать проценты по кредитам). В связи с этим «Восточный Экспресс Банк» (отзывы вкладчиков, оставшихся лояльными учреждению, свидетельствуют о том, что условия по депозитам в целом конкурентны) имеет хорошие шансы, как считают аналитики, закрепиться на рынке сбережений.

Кризисные явления на текущем этапе развития экономики России предопределяют возникновение достаточно широкого спектра макроэкономических трендов. Отмеченное нами выше стремление многих граждан доверять депозиты государственным банкам — не единственное проявление кризисных явлений, которые негативно влияют на перспективы развития частных кредитно-финансовых организаций.

В числе наиболее значимых в аспекте влияния на российский банковский рынок факторов из области макроэкономики — временное перекрытие доступа со стороны банков и многих других коммерческих фирм из РФ к дешевым зарубежным кредитам. Которые играли значимую роль в отношении капитализации предприятий и кредитно-финансовых учреждений. Ситуация усложняется тем, что многие банки уже успели оформить значительные объемы займов на внешних рынках, погашение которых в рамках прежних бизнес-моделей в значительной мере зависело от возможностей рефинансирования. Которое также оказалось недоступным. Данное обстоятельство ставит перед банками сложнейшие задачи по оптимизации бизнес-модели, и «Восточный экспресс», как считают некоторые эксперты — не исключение.

Известно, например, что европейский ЕБРР несколько раз выдавал в пользу ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» кредит. Отзывы экспертов рынка касательно данного сотрудничества учреждения и зарубежной кредитно-финансовой организации были в целом позитивными, так как ЕБРР выдавал «длинные» займы со сроками погашения в 5-7 лет — такие условия для РФ считаются редкостью. Подобного рода ресурсы, как полагают некоторые эксперты, могут быть недоступными, в силу санкций, для многих российских финансовых учреждений.

Рассмотрев аспекты, отражающие особенности функционирования банковской модели "Восточного Экспресса", изучим то, каков градус настроений потребителей в отношении условий кредитования, предлагаемых банком.

В целом заемщики склонны оценивать процентные ставки "Восточного Экспресса" как высокие. Однако, вместе с тем, потребители отмечают также более демократичные критерии одобрения банком кредитных заявок. К тому же, как считают многие клиенты "Восточного экспресса", для данного кредитно-финансового учреждения не свойственен высокий уровень бюрократии, который прослеживается на примере многих других банковских организаций России.

Что касается сервиса, то здесь оценки выставляются, как и в отношении, вероятно, любых поставщиков услуг, не только финансовых - на основе субъективного восприятия. И потому предсказуемо разнятся. Есть критические отзывы, а есть также и очень позитивные.

Мы исследовали условия, в соответствии с которыми предоставляются кредиты ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк», вклады, отзывы. Каковы перспективы дальнейшего развития данной финансовой организации?

Есть сведения, что в 2014 году «Восточный Экспресс» показал убыточные результаты деятельности. Наблюдался значимый отток депозитов со стороны физлиц и сокращение капиталов, принадлежащих юрлицам. Вместе с тем, как отмечают некоторые эксперты, подобные явления были характерны также и для других игроков банковского рынка РФ. Вместе с тем, в январе 2015 года в некоторых учреждениях, в «Восточном Экспрессе» в том числе, был зафиксирован достаточно выраженный прирост депозитов. Граждан привлекли выгодные проценты по вкладам, во многом обусловленные политикой ЦБ РФ, повысившего в декабре 2014 года ключевую ставку.

Топ-менеджеры «Восточного экспресса» высказываются о текущем положении дел в учреждении в положительном ключе. В частности, руководство организации отмечает, что в банке фиксируется многократное превышение нормативов по ликвидности среднесрочного и краткосрочного типа, значительное — по долгосрочной. В свою очередь, показатели достаточного капитала также находятся на оптимальном уровне.

Основным конкурентным преимуществом банка руководство считает мощную инфраструктуру, которую организация успела выстроить. В числе иных значимых преимуществ учреждения — узнаваемость бренда, большая клиентская база, опыт сотрудников, которыми выполняется важнейшая с точки зрения стабильности ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» работа. Отзывы многих специалистов учреждения свидетельствуют о эффективности бизнес-модели организации в аспекте влияния кризисных трендов.

В ближайшие годы руководство банка, как мы уже отметили выше, планирует повышать результативность работы за счет снижения издержек. В числе иных значимых направлений деятельности организации — оптимизация присутствия на рынках. Будут анализироваться перспективы ведения работы в тех или иных регионах, закрываться убыточные офисы. Есть сведения, что акцент в развитии в ближайшее время «Восточный Экспресс», под стать названию, будет расставлять как раз-таки на присутствии с Дальневосточном регионе, который перспективен с точки зрения привлечения капитала за счет потребительской активности граждан, деятельности коммерческих предприятий. Топ-менеджеры «Восточного Экспресса» считают возможным несколько снизить активность в регионах, которые располагаются в европейской части РФ.

Большое внимание будет уделяться, как отмечают топ-менеджеры банка, повышению квалификации кадров. Дело в том, что присутствие профессиональных, опытных специалистов в любом кредитно-финансовом учреждении — важнейшее конкурентное преимущество, особенно в условиях кризиса. При этом, как отмечает руководство «Восточного Экспресса», многие из финансистов выражают готовность при необходимости переезжать из одного города в другой с целью активного участия в развитии банка.