Клиент-банк - это

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей. Для описания технологий ДБО используются различные в ряде случаев пересекающиеся по значению термины: Клиент-Банк, Банк-Клиент, Интернет-Банк, Система ДБО, Электронный банк, Интернет-Банкинг, on-line banking, remote banking, direct banking, home banking, internet banking, PC banking, phone banking, mobile-banking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking, TV-banking.

Технологии ДБО можно классифицировать по типам информационных систем (программно-аппаратных средств), используемых для осуществления банковских операций:

Системы, доступ к которым осуществляется через персональный компьютер. Банк при этом предоставляет клиенту техническую и методическую поддержку при установке системы, начальное обучение персонала клиента, обновление программного обеспечения и сопровождение клиента в процессе дальнейшей работы. Системы «Клиент-Банк» обеспечивают полноценное расчетное и депозитарное обслуживание и ведение рублёвых и валютных счетов с удалённого рабочего места. Системы «Клиент-Банк» позволяют создавать и отправлять в банк платёжные документы любых типов, а также получать из банка выписки по счетам (информацию о движениях на счёте). В целях безопасности в системах «Клиент-Банк» используются различные системы шифрации. Использование систем «Клиент-Банк» для обслуживания юридических лиц до сих пор является одной из наиболее популярных технологий ДБО в России. Системы «Клиент-Банк» принципиально подразделяются на 2 типа (толстый клиент и тонкий клиент):

Классический тип системы Банк-Клиент. На рабочей станции пользователя устанавливается отдельная программа клиент. Программа клиент хранит на компьютере все свои данные, как правило, это платёжные документы и выписки по счетам. Программа клиент может соединяться с банком по различным каналам связи. Наиболее часто для соединения с банком используется Dial-UP соединение через модем или прямое соединение с Интернетом.

Пользователь входит в систему через Интернет браузер. Система Интернет-Клиент размещается на сайте банка. Все данные пользователя (платёжные документы и выписки по счетам) хранятся на сайте банка. По технологии Интернет-Клиент строятся также системы для мобильных устройств - PDA. смартфоны (Мобильный банкинг (mobile-banking). На основе Интернет-Клиент могут предоставляться информационные сервисы с ограниченным набором функций (Выписка On-Line).

Как правило, системы Телефон-Банк имеют ограниченный набор функций по сравнению с системами "Клиент-Банк":

• информация об остатках на счетах;
• информация о суммах поступлений в пользу клиента;
• ввод заявок на предоставление факсимильной копии выписки по счету;
• ввод заявок о проведении платежей, заказ наличности;
• ввод заявок на передачу факсимильной копии платежного поручения;
• ввод заявки на исполнение подготовленного по шаблону поручения на перевод средств;

Передача информации от клиента в банк может производиться различными способами в зависимости от реализации системы:

• Общение клиента с оператором телефонного обслуживания (Call Center).
• С использованием кнопочного телефона (Touch Tone Telephone) и голосового меню (средств компьютеризованной телефонной связи (технологии IVR (Interactive Voice Response)), Speech to Text, Text to Speech).
• Посредством передачи SMS сообщений (SMS-banking)

Технологии ДБО с использованием устройств банковского самообслуживания являются одними из наиболее популярных в мире и в России. Можно выделить несколько видов ДБО по типу используемых устройств:

• ДБО с использованием банкоматов (ATM-banking) — основаны на программном обеспечении, установленном на банкоматах банка. См. также Банковская карта
• ДБО с использованием платежных терминалов ;
• ДБО с использованием информационных киосков .

Услуги по ДБО регулируются следующими положениями Центрального Банка России :

• Положение от 05.12.2002 г. № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ»
• Положение от 03.10. 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в РФ».
• Положения от 09.10.2002 г. № 199-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ» (п. 2.8 «Организация работы с денежной наличностью при использовании банкоматов, электронных кассиров, автоматических сейфов и других программно-технических комплексов»);
• Положения от 23.06.1998 г. № 36-П «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России»;
• Положения от 12.03.1998 г. № 20-П «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России».
• Временное положение от 10.02.1998 г. № 17-П «О порядке приема к исполнению поручений владельцев счетов, подписанных аналогами собственноручной подписи, при проведении безналичных расчетов кредитными организациями»

Кроме того, необходимо учитывать требования:

• Федерального закона от 10.01.2002 г. № 1-ФЗ «Об электронной цифровой подписи»;
• Стандарта Банка России СТО БР ИББС-1.0-2006 "Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации;
• Письма Банка России от 03.04.2004 № 16-Т «О рекомендациях по информационному содержанию и организации web-сайтов кредитных организаций в сети Интернет»
• Письма Банка России от 07.12.2007 № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании»
• Письма Банка России от 31.03.2008 № 36-Т «О рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем интернет-банкинга»
• Письма Банка России от 30.01.2009 № 11-Т «О рекомендациях для кредитных организаций по дополнительным мерам информационной безопасности при оспользовании систем интернет-банкинга»

Услуги по ДБО регулируются следующими положениями Национального Банка Украины:

• Инструкция от 21.01.2004 № 22 про безналичные платежи на Украине в национальной валюте, Глава 11.

Wikimedia Foundation. 2010 .

Система «Клиент-Банк» — – программный комплекс, позволяющий клиенту совершать операции по счету, обмениваться документами и информацией с банком без посещения офиса кредитной организации. Обмен информации происходит через телефон и компьютер. Удобная система «Клиент… … Банковская энциклопедия

Особенности системы «Клиент-Банк» НБ «Траст» — Несмотря на то, что система «Клиент Банк», предлагаемая НБ «Траст» для частных клиентов, во многом схожа с системами других банков, она имеет ряд особенностей, на которые следует обратить внимание. При входе в систему вы попадаете на главную… … Банковская энциклопедия

СИСТЕМА «КЛИЕНТ-БАНК» — форма банковского обслуживания клиентов, основанная на использовании информационных технологий, обеспечивающих клиентам возможность дистанционного получения финансовой информации и управления банковскими счетами (англ. remote banking). Возникла в … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

СИСТЕМА КЛИЕНТ-БАНК — взаимообмен между клиентами и банком информационными материалами и программами, обеспечивающими ускорение и упрощение всех операций в рамках системы лклиент банк Экономический словарь. 2010 … Экономический словарь

Система Клиент-Банк — программно аппаратный комплекс, обеспечивающий подготовку и обмен между клиентами и банком электронными финансовыми документами и информационными материалами. Конфиденциальность обмена обеспечивается средствами криптозащиты, для аутентификации… … Финансовый словарь

Разделение полномочий в системе «Клиент-Банк» Райффайзенбанка — – специальная настройка компьютерной программы удаленного доступа к счетам «Электронный офис», позволяющая определить права сотрудников в системе. В основе системы лежит понятие АСП – аналога собственноручной подписи. Согласно настройкам… … Банковская энциклопедия

система клиент-банк — взаимообмен между клиентами и банком информационными материалами и программами, обеспечивающими ускорение и упрощение всех операций в рамках системы клиент банк ; для конфиденциальности обмена информацией и защиты от несанкционированного… … Словарь экономических терминов

технология обслуживания "клиент-банк" — технология обслуживания "клиент банк" Обеспечивает банковское обслуживание с помощью личного ПК (телефона) клиента. [http://www.morepc.ru/dict/] Тематики информационные технологии в целом EN home banking … Справочник технического переводчика

Банк-клиент — «Банк клиент»  общее название программного обеспечения, организующего удалённое банковское обслуживание и автоматизирующее документооборот между банками и их клиентами. Иначе говоря, банк клиент обеспечивает клиенту удалённое управление (без … Википедия

Банк Алемар — Алемар Тип Открытое акционерное общество Лицензия 2384 Деятельность все виды банковской деятельности Год основания 17 … Википедия

Видео урок: 1С 8

1С 8.2 Онлайн Банк - Формируем Платежки по р/с в банк клиент (интернет банк) Урок 26

Как программе 1С 8.2 версии 2.0 сформировать группу платежных поручений в интернет банк (онлайн банк) для того, чтобы это сделать быстро и автоматически сделать платежки и не тратить массу своего времени!Мой видео канал https://www.youtube.com/user/oksana0283Смотрите мои другие видеовидео уроки по 1С 7.7https://www.youtube.com/watch?v=VG9p0. Видео уроки по 1С 8.2http://www.youtube.com/watch?v=ktmU4l. Все нюансы при НАЧАЛЕ БИЗНЕСАhttps://www.youtube.com/playlist?list. Как построить УСПЕШНЫЙ БИЗНЕСhttps://www.youtube.com/playlist?list. Налоговые проверки - все подводные камниhttps://www.youtube.com/playlist?list. Исковые заявления образцыhttps://www.youtube.com/playlist?list. Всё о налоге НДСhttps://www.youtube.com/playlist?list. О налоге ЕНВДhttps://www.youtube.com/playlist?list. Мои интересные видеоhttps://www.youtube.com/playlist?list. Психология в БИЗНЕСЕhttps://www.youtube.com/playlist?list. Будь осторожен!https://www.youtube.com/playlist?list. Взаимоотношения с налоговойhttps://www.youtube.com/playlist?list. Зарплата и Алиментыhttps://www.youtube.com/playlist?feat. Права покупателяhttps://www.youtube.com/playlist?feat.

Пользователь Гость (вы не сможете редактировать или удалить оставленный комментарий).

Опубликуйте Ваш отзыв или комментарий на этой странице:

(*) Ваш IP-адрес определился и будет сохранен. Но он не будет отображаться на этом сайте.

(*) Пользователь, загрузивший данное видео, сможет удалить Ваш комментарий.

(*) Администрация сайта сможет удалить или редактировать Ваш комментарий.

Внимание!
Всю ответственность за содержание размещенных на этой странице видео и описаний к нему, включая соблюдение авторских и смежных прав и требований законодательства, несет пользователь, загрузивший данный файл и описание.

Всю ответственность за содержание отзывов и комментариев несут пользователи, опубликовашие эти данные.

Для отправки жалобы на нарушение авторских и смежных прав или на содержание видео (нарушение законодательства, сцены 18+), используйте кнопку 'Жалоба на это видео ' справа от видеоизображения. Жалоба отправляется напрямую в администрацию VidExp.com.

Не только смотрим, но и учимся. VidExp.com рекомендует

Для чего нужен клиент-банк? Инвестор на Все 100

В последнее время банки дают своим клиентам самостоятельно управлять своими средствами и делами. Для этого разрабатываются удаленные каналы обслуживания. Это позволяет разгрузить банковские отделения, снизить нагрузку на сотрудников и экономить время клиентов на решение дел в банке. Каждый владелец счета может подключиться к дистанционному обслуживанию и передавать нужные платежные документы в офис без его посещения.

Такие технологии применяют с применением компьютерных и телефонных сетей. В разных учреждениях удаленное обслуживание имеет свое название, но чаще всего оно звучит, как Банк-Клиент. Рассмотрим подробнее, что такое Банк-Клиент, какие операции можно совершать, как его подключить и что такое ключ цифровой подписи?

Это специальный программный комплекс, позволяющий пользователю совершать операции по своему счету, обмениваться документацией с банком без личного посещения офиса прямо со своего ПК. Наиболее часто ее подключают юридические лица, ИП, организации. При заключении договора банк предоставляет всю необходимую информацию, техническую поддержку для установки системы, проводит начальное обучение клиента, сопровождает ПО на протяжении всего времени работы, выпускает периодические обновления.

В этой системе можно вести работы со своими рублевыми и валютными счетами, причем со вторыми дают разрешение работать не все банки. Все данные в Банк-Клиенте имеют несколько степеней защиты, что способствует высокой безопасности пересыла данных. В частности, применяются средства криптографической защиты, которые шифруют данные и передают их для дальнейшей обработки в офис, контролируя целостность.

Предложение услуги Банк-Клиент для обслуживания юрлиц является популярной формой дистанционного обслуживания в России. Этому способствует развитие законодательной базы и технологических решений.

Таким образом, Банк-Клиент представляет собой комплекс расчетов, позволяющих клиентам удаленно управлять денежными потоками. Безопасность передачи данных регулируется международными стандартами кодировки информационных данных и применением ключа цифровой подписи.

Читайте также: Надо платить налоги по процентам если ИП держит деньги на депозите?

Система позволяет экономить время на поход в банк и передавать документы для обработки в режиме онлайн. Передача проводится через защищенные соединения сети интернет. В ней можно:

• Подавать заявки на покупку-продажу валюты со своих счетов.
• Передавать платежные поручения на осуществление операций.
• Получать информацию по счетам и оборотам и выписки.
• Вести в электронном виде весь документооборот.
• Отправлять запросы на заказ наличности.
• Загружать документы из бухгалтерских программ (1С) и отправлять их в банк, и наоборот, загружать полученные документы для бухгалтерии.
• Создавать шаблоны платежей
• Вести учет денежных средств
• Проводить операции по валютному контролю.
• Размещать свободные средства на депозиты.
• Отправлять реестры на зачисление зарплаты сотрудникам и отслеживать этот процесс.
• Подавать заявку на кредитную линию.
• Контролировать статусы обработки документов.
• Сокращать объемы бумажных работ.
• Экономить рабочее время.
• Получить оперативную информацию.
• Автоматически проверять правильность заполнения документов.

Подключение к системе проходит в несколько этапов, которые включают в себя:

• Открытие расчетного счета.
• Заключение соглашения о комплексном обслуживании с применением системы Банк-Клиент.
• Установление требуемого ПО (актуальный браузер с последними обновлениями и антивирусник)
• Прохождение предварительной регистрации в системе, создание ключей цифровой подписи

В течение последующих 30 дней нужно передать в банк заявление об использовании Банк-Клиент, заявление на право использование ключа на каждого владельца, сертификат ключа цифровой подписи в 2х экземплярах на каждого владельца, копии паспортов нотариально заверенные или оригиналы, анкеты, доверенности и проч. Если не уложиться в указанный срок, то все регистрационные данные будут аннулированы.

После подтверждения банком всех данных, клиент может воспользоваться системой Банк-Клиент.

Он служит для подтверждения авторства документации в системе Банк-Клиент и имеет те же права, что и собственноручная подпись клиента. Поручения, передаваемые в банк с использованием КЦП, служат основанием для проведения указанной операции.

Читайте также: Как исправить кредитную историю при ошибке банка

КЦП формируется после предварительной регистрации клиента в системе. При этом, создаются два файла: сам ключ ЦП и ключ проверки КЦП. Создает файлы генератор случайных чисел. Их длина может достигать 256 бит или 10 в 78 степени вариантов. КЦП используется для отметки электронной подписи на документах и иных исходящих распоряжений. Он хранится в шифрованом виде. Чтобы получить к нему доступ, нужно ввести специальный пароль. КЦП может находится в файле на жестком диске или формироваться токеном, который обеспечивает неизвлекаемость (несчитываемость) КЦП с носителя.

В КЦП должна содержаться следующая информация:

• Дата начала и окончания действия
• Личные данные владельца
• Цифровая распечатка проверки КЦП.
• Название средств формирования КЦП.

Ключ подписывается личной подписью его владельца, которая указана в карточке подписей и заверен печатью. После регистрации ключа в банке, один экземпляр остается на хранение, а другой передается клиенту. Срок действия может составлять до 1 года, после чего его нужно менять. Можно сделать ключ на более короткий срок, например, на месяц.

Банк может аннулировать действие ключа, если:

• Клиент не будет соблюдать должные требования и рекомендации.
• У банка появятся подозрения на компрометацию ключа.
• Подошел срок действия
• Клиент не проводил оплату услуг КЦП.
• Клиент не пользовался ключами более полугода.
• Есть нарушения клиентом ФЗ.

Таким образом, благодаря наличию современных средств общения и технологий, работать с банком можно дистанционно на удобных условиях при соблюдении определенных требований.

Вы в статье пишите: «Арест налагается только по судебному постановлению и на основании исполнительных документов.» А у меня арестовали деньги по неизвестной мне причине. Я сейчас нахожусь за границей РФ, но зарегистрирован в Ленинградской обл. в г. Кириши и ни когда не скрывался и меня никто не разыскивал, поэтому я считаю, что судебных дел в отношении меня не проводилось. Банк без личного моего присутствия в их отделении не разъясняет причину ареста. Может посоветуете, как мне поступить не посещая отделение банка?

Это точно арест? Может это блокировка по решению налоговой? Или может на вас в суд подали…