Правда об ипотеке в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк – австрийское предприятие, довольно крупный игрок на российском финансовом рынке. Он стабильно занимает позиции в первой десятке банков России по многим показателям. В числе его услуг – ипотечные кредиты . Их-то мы сегодня и проанализируем.

На данный момент Райффайзенбанк предлагает шесть вариантов ипотечных кредитов. Большинство из них имеют много общего, отличия – лишь в деталях.

«Благодаря широкой линейке ипотечных продуктов Райффайзенбанка, приобрести новую недвижимость или улучшить существующие жилищные условия стало еще проще, — сказано на сайте банка. — Предоставьте упрощенный пакет документов и оформите кредит быстро и по привлекательным ставкам».

По большинству ипотечных программ ставка варьируется в пределах 11,5-15,05% годовых. Но нужно помнить, что при отказе от комбинированной страховки определенная для вас в этих пределах ставка вырастет еще на 0,5%.

Максимальный срок ипотеки Райффайзенбанка – 25 лет. Первоначальный взнос по разным программам отличается: при покупке квартиры в новостройке или на вторичном рынке надо внести не менее 15% ее цены, а вот взять любой кредит под залог недвижимости, в том числе – ипотечный – можно вовсе без первоначального взноса.

Во всех программах ипотечного кредитования предусмотрена возможность досрочного погашения ипотечного кредита с первого дня без комиссии. Положительное решение по ипотеке действительно в течение трех месяцев. Погашается кредит равными ежемесячными платежами. Пеня за просрочку -0,1% в день.

Райффайзенбанк преподносит свою ипотеку как быструю. Для подачи заявки на получение ипотечного кредита предусмотрен упрощенный пакет документов. а решение о предоставлении ссуды будет принято в течение 3-5 рабочих дней, сообщается на сайте банка. Но на деле все зачастую происходит совсем иначе .

Например, пользователь под ником asdrus пишет, что он три раза отправлял в банк заявку на ипотеку, но ни разу не получал ответа. На четвертый раз кредит все-таки одобрили, но сорвали сделку по покупке квартиры: проверяли документы более 10 дней, хотя в сопроводительном письме обещали сделать это за 2-3 дня.

И этот случай затягивания сроков далеко не единичный. Жительница Тюмени Елена жалуется, что уже больше двух недель ждет ответ банка. «Звоним сами в отделение нам говорят – «вам перезвонят в течении дня», — рассказывает женщина. – «Тишина. Звонила несколько раз — и все одно и то же. Начала ругаться, тогда перезвонили и попросили приехать в отделение без объяснения причин. Когда мы приехали, нас попросили просто вписать сумму кредита и все… Что за бред ?».

Обобщая прочие отзывы, следует остановиться на трех вещах:
1. Многие клиенты попадают на проценты из-за того, что когда платеж выпадает на субботу, они думают – он автоматически перенесется на понедельник. Но нет, суббота в Райффайзене считается рабочим днем.
2. Есть жалобы на то, что на приветливое обслуживание можно рассчитывать только до подписания договора. После того, как вы стали клиентом банка, отношение к Вам меняется в худшую сторону .
3. Судя по отзывам, банку почему-то очень важно наличие на работе стационарного телефона. Без этого нет даже смысла подавать заявку на кредит.

Подать заявку на индивидуальную консультацию по вопросам ипотеки можно в режиме онлайн

Добрый день! Мы с мужем являемся клиентами этого банка по ипотечной программе. Ничего плохого об этом банке сказать не можем. Напротив, когда многие банки при уже имеющемся положительном решении по ипотеке изменили свои условия в декабре 2014 года (не в пользу потенциального заемщика), Райффазенбанк оставил те же условия которые были озвучены на момент вынесения кредитного решения. Что касается отношения к клиентам, то тут на наш взгляд тоже все прекрасно. Мы ни разу не встречались с хамством или равнодушием в офисе банка. Если возникнет необходимость в будущем в получении кредитов, обратимся именно сюда.

Ипотека Райффайзенбанка (ипотечный кредит) - условия, рефинансирование, требования, документы, проценты, сроки

Своё жильё — фундамент жизни человека. Работа, отношения, материальные ресурсы вторичны. Не всегда российским гражданам удаётся начинать самостоятельную жизнь в собственных стенах.

Но при наличии хорошей работы и получения заёмных средств под залог недвижимости приобретаемой либо имеющейся в собственности, такая мечта может воплотиться в реальность через Райффайзенбанк. Ипотечный кредит банковского учреждения имеет 9 разновидностей.

Райффайзенбанк открывает ипотеку на срок от 1 до 25 лет в национальной валюте. Никаких комиссионных расходов за рассмотрение заявления и выдачу кредита клиент не несёт.

Минимальный начальный взнос обычно составляет не менее 10. 15% от экспертной оценки объекта.

Сумма кредита варьируется от 500 000 до 26 000 000 рублей. Возможно привлечение до 3 созаёмщиков.

Заёмные средства предоставляются клиенту в безналичной форме на его текущий счёт, открытый в банке.

Зачисление осуществляется после подписания договора залога недвижимости в интересах кредитора.

Погашение происходит равными долями в аннуитетном порядке. В случае несвоевременного внесения ежемесячного платежа кредитуемому лицу придётся оплатить пени из расчёта 0,06% от суммы платёжки за каждые сутки просрочки.

Для снижения процентной ставки банковское учреждение анонсирует комплексное ипотечное страхование.

Для оформления заявления на ипотечный кредит заёмщику достаточно заполнить онлайн?заявку на сайте банковского учреждения либо лично посетить один из ипотечных офисов банка.

Подробнее с заполнением заявления можно ознакомиться здесь .

В дальнейшем для заключения сделки необходимо пройти пять шагов:

• проведение консультаций и подача анкеты-заявления;
• рассмотрение заявки;
• поиск и получение одобрения по объекту ипотеки;
• подготовка документации по сделке;
• заключение соглашения.

Консультирование потенциальных заёмщиков банк осуществляет через свои офисы либо контакт-центр.

Итог консультации — знание обратившимися гражданами пакета документации, которую необходимо приложить к заявке на оформление ипотеки.

На стадии принятия решения могут произойти изменения в параметры запроса клиента:

• предоставление дополнительной документации;
• увеличение первоначального взноса;
• погашение кредитных обязательств, взятых заёмщиком ранее;
• изменение периода кредитования;
• изменение возможной суммы кредита к выдаче.

Если поиск жилья завершится до истечения 45-дневного периода, то клиент вправе претендовать на снижение базовой ставки на 0,25%.

Заёмщику на этом этапе предстоит потратиться на оплату услуг по оценке объекта и заказа технической документации по нему. После одобрения заявки на ипотеку с клиентом согласовывается дата осуществления сделки.

Определяется перечень документации, которую нужно иметь при себе заёмщику. Озвучиваются примерные расходы на оформление, а также на услуги нотариуса.

В день оформления сделки возможные расходы таковы:

• уплата госпошлин;
• уплата страховых премий;
• оплата по соглашению об аренде банковской ячейки;
• оплата регистрационных услуг;
• оплата оформления нотариальных документов.

Райффайзенбанк поощряет приобретение по ипотечному кредиту новых квартир, домов, коттеджей, а также приобретение их на вторичном рынке.

Возможно рефинансирование кредита на жильё, который оформлялся в другом банке. За счёт недвижимости можно получить финансирование без указания определённых целей.

По ипотеке государство субсидирует часть процентной ставки, позволяет использование в качестве начального взноса материнского (семейного) капитала.

Рассмотрим имеющиеся в разделе «Ипотека» предложения от кредитно-финансовой организации в сравнительной таблице:

Ипотека от Райффайзенбанка подразумевает не только приобретение жилья, но и получение средств под обеспечение недвижимости.

В связи с резким скачком курсов иностранных валют банк анонсирует своим заёмщикам перевод обязательств в национальную валюту путём оформления нового кредитного договора или замена условий действующего кредитного соглашения.

Кредитно-финансовая организация анонсирует рефинансирование в рублях собственных валютных кредитов, а также возможность погашения ипотечных кредитов в иных банковских учреждениях.

Хотите узнать, как получить ипотечный кредит без первоначального взноса в ВТБ 24? Тогда вам просто необходимо прочесть следующую статью .

Если же вы ищите ответ на вопрос — как взять автокредит в банке под минимальный процент. то вам необходимо перейти по ссылке.

Последнее предложение предполагает одновременное оформление ипотечного продукта в российских рублях от Райффайзенбанка на лучших условиях, чем в другом учреждении.

Лучшими условиями могут быть как меньшая процентная ставка, так и меньший ежемесячный платёж для погашения кредитных обязательств.

Заявление на оформление рассматриваемой программы рассматривается до 5 дней. По завершению процедуры оформления договора залога процентная ставка по продукту уменьшается на 1 процент.

Срок возвращения заёмных средств на цели приобретения жилья составляет до 25 лет, а нецелевого кредита — до 15 лет.

В первом случае сумма рефинансирования может составлять до 85% стоимости недвижимости, а во втором — не более 60%.

Наименьшие процентные ставки предлагаются банковским учреждением по программам с государственной поддержкой.

На специальные условия кредитования со сниженными процентами может рассчитывать клиентура банка, а также частные лица, которые заключают договоры комплексного страхования.

Изучим предложения Райффайзенбанка в сравнительной таблице:

По одному из указанных выше вариантов

Подробнее о тарифах и процентных ставкам по ипотечным предложениям Райффайзенбанка можно узнать здесь .

Для специальных предложений от партнёров, которые занимаются строительством жилья, существуют ещё более лояльные процентные ставки от 7,5% для первого года кредитования.

К партнёрским проектам относятся новостройки компаний (в форме ООО ):

• «КВС-Сертолово» и «КВС Девелопмент»;
• «КВС МСК» (для Москвы и области);
• «АТЭКС»;
• ИК «СМ-Финанс»;
• ФСК «Лидер» (для Москвы и области);
• «СК ДомИнвест»;
• «ЭнКо Инвест» (ГК Кортрос) (для Москвы и области);
• «Стрижи» (ГК Выбор);
• «Виктория» (ГК Кварц);
• «Этап»;
• «Мартемьяново» и «Павловский квартал» (Группа ОПИН) (для Москвы и области);
• «Логитек» (Корпорация Баркли) (для Москвы и области).

Все перечисленные общества становятся партнёрами при соблюдении требований о долевом участии при строительстве многоквартирных домов с учётом Федерального закона №214 от 30.12.2004 с изменениями на 12.05.2016.

Подробнее о предложениях по указанным застройщикам смотрите здесь .

Для увеличения суммы доходов при оформлении ипотеки банк позволяет участие созаёмщиков:

• супруг/супруга (брак официальный или гражданский);
• близкие родственники (родители, дети, брат/сестра).

На день подачи документов возраст потенциальных клиентов не может быть ниже 21 года.

Верхняя граница составляет 60 лет при нежелании заёмщика заключать комбинированное соглашение об ипотечном кредитовании, а в случае оформления — 65 лет.

К гражданству не предъявляется особых требований, а место жительства и работы должно располагаться в регионе присутствия отделений банковского учреждения.

Обязательна регистрация на территории России (если временная — в местности обслуживания офисами банка). Не должно быть плохой кредитной истории, более 2 открытых ипотечных кредитов.

Заёмщик должен иметь не менее двух телефонов — стационарного рабочего и домашнего (и/или мобильного). Клиенты обязаны быть трудоустроенными.

Бизнесмены и индивидуальные предприниматели при обращении за ипотекой подтверждают, что их бизнес-деятельность ведётся не менее трёх лет.

Минимальный период работы частного лица по найму принимается во внимание в случае, если составляет:

• 6 месяцев — при наличии более года общего стажа;
• 3 месяца — при наличии более 2 лет общего стажа;
• 1 год — для первого рабочего места заёмщика, нотариальной или адвокатской деятельности.

Существуют определённые требования к доходу:

• 10 000 рублей — для созаёмщиков по основному месту трудоустройства;
• 15 000 рублей — для заёмщиков в большинстве регионов, кроме отдельных;
• 20 000 рублей — для отдельных регионов (Москвы и области, С.-Петербурга и области, Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени).

Чтобы оформить Райффайзен ипотеку, заёмщику необходимо представить следующие документы:

• заявка;
• документы о персоне клиента;
• документальное подтверждение трудоустройства;
• документальное подтверждение доходов;

документация при обращении за ипотекой собственников бизнеса;

К персональным относятся:

• паспорт;
• СНИЛС;
• свидетельства о браке/расторжении брака;
• брачный договор.

Если документы предоставляют иностранцы, то обязательно осуществляется их перевод на русский язык.

Для подтверждения трудоустройства подойдут:

• трудовая книжка;
• соглашение о совместительстве;
• лицензия нотариуса + приказ Минюста о назначении на должность;
• адвокатское удостоверение;
• разрешение на трудоустройство — для иностранцев;

подтверждение о том, что клиент не является учредителем либо акционером компании.

В качестве подтверждения платёжеспособности могут использоваться:

• НДФЛ по форме 2 или 3;
• справка о доходе на бланке банка (в свободном виде);
• выписки со счетов клиента в Райффайзенбанке или другом банке;
• справка о назначении пенсии;
• договора аренды (для сдающих его заёмщиков) + право собственности.

Примеры документации по объекту недвижимости, передаваемому банку в качестве обеспечения при покупке жилья на вторичном рынке можно изучить здесь .

Вариативность сумм кредитования ипотеки Райффайзен зависит от региона оформления ипотечных кредитов и программы банковского учреждения.

Рассмотрим возможные позиции в сравнительной таблице:

Ипотека в Райффайзенбанке - условия, в 2015 году, процентная ставка, рефинансирование

Ипотека Райффайзенбанка предлагается по выгодным процентным ставкам. которые не превышают 16% при расчете в рублях. Если же ипотека оформляется в долларах, то ставка составит не более 9% годовых.

Однако для получения ипотечного продукта в иностранной валюте к клиенту предъявляются повышенные требования. поэтому перед тем, как брать такой займ, следует заранее взвесить все преимущества рублевой и долларовой валюты.

Законодательная база оформления и предоставления ипотеки регулируется Федеральным законом №102 от 1998 года.

Стоит отметить, что условия ипотеки различаются в зависимости от вида кредитования:

• покупки жилья в новом доме;
• ипотеки под залог объекта недвижимости;
• приобретения объекта для проживания на вторичном рынке;
• процедуры рефинансирования ипотеки.

Кроме того, можно приобрести ипотеку с использованием материнского капитала. погасив часть кредита или добавив первый взнос из средств сертификата.

Также имеется возможность получить новостройку по специальному предложению в «рассрочку».

Средние процентные ставки данного банка варьируются в пределах от 11 до 15%.

Такие ставки не сильно отличаются от предложений других финансовых организаций, но при этом находятся в пределах небольшого процентного уровня.

Условия предоставления ипотеки в Райффайзенбанке следующие:

• Ипотечные продукты выделяются на период от 1 до 25 лет.
• Выдается займ в российской валюте.
• За оформление и подачу заявки не взимается дополнительная плата и комиссия.
• Жители столицы и Московской области могут рассчитывать на кредит в размере от 800 тысяч до 26 тысяч рублей.
• Граждане из других регионов могут оформить ипотеку в размере от 500 тысяч до 26 тысяч рублей.
• При этом для всех лиц сумма по займу не должна превышать 85 % от жилого объекта, который передается в виде залога.
• Желающие получить недвижимость могут получить займ без процедуры страхования.
• Сумма первого взноса не превышает 15% от рыночной цены приобретаемого жилья. Однако когда ипотечный кредит берется в иностранной валюте, то первый взнос должен составлять не менее 25%.
• Если клиент передает собственность для залога, то банк принимает имущество до момента полного погашения по долгу.

Стоит отметить, что условия ипотеки в Райффайзен в 2015 году устанавливают нововведение для участников госпрограммы в рамках государственного субсидирования.

С 16 сентября процентная ставка снизилась до 11,3 процента.

Важным моментом является то, что в Райффайзенбанке не существует специальных кредитных продуктов.

Займ выдается на общих основаниях с учетом возможностей клиента и его предпочтений относительно срока, размера кредита и других условий.

Основным преимуществом данного банка является его надежность и положительная репутация.

Райффайзенбанк больше ориентирован на европейскую культуру обслуживания, все клиенты могут рассчитывать на грамотную консультацию и оперативное решение трудных вопросов.

Графики платежей отличаются прозрачностью и схема расчета по кредиту также вполне понятна.

Также в случае чего клиент может погасить ипотеку ранее срока и не опасаться того, что банк будет препятствовать досрочной оплате.

Получение кредита не сопровождается обязательным договором комбинированного страхования, а также не обязательно искать поручителей или заверять займ гарантиями третьих лиц. Решение о выдаче принимается за несколько рабочих дней.

При подтверждении платежеспособности заявителя может рассматриваться не только его доход, но и доход его гражданского или официального супруга.

Управлять полученным кредитом можно с помощью специальной онлайн системы на сайте компании.

Чтобы получить ипотеку в Райффайзен следует:

• внимательно изучить все предложения и особенности кредитного продукта;
• проанализировать свои возможности;
• выбрать ипотеку с максимальной выгодой для себя.

Для точного расчета процентной ставки и других условий по кредиту необходимо обратиться в региональное отделение банка и попросить специалиста проконсультировать вас по всем возникшим вопросам.

Также можно позвонить по телефону горячей линии, который указан на сайте Райффайзен, либо связаться со специалистом через форму онлайн обращений.

В банке предусмотрена возможность консультации с ипотечным менеджером:

• Для этого следует оставить свои контактные данные, перейдя по специальной ссылке.
• После чего менеджер перезвонит вам и назначит место и время встречи.

Пересчитываются ли проценты при досрочном погашении ипотеки? Смотрите тут .

Большинство банков требуют, чтобы поручителем выступал не супруг заявителя, а другие его родственники или знакомые. Однако в Райффайзен супруг может выступать поручителем, даже если он проживает с кредитующимся в гражданском браке.

Для подтверждения дохода можно использовать доход всех членов семьи, в том числе и детей.

Лучше всего если плательщик заранее определится со сроком полного погашения задолженности, а также рассчитает оптимальную сумму для регулярной выплаты раз в месяц.

Также стоит учитывать, что в общую стоимость по займу включается комиссия за обслуживание индивидуального счета, выписки по истории кредитного счета.

Все это небольшие комиссии, но за весь срок ипотеки это может вылиться в круглую сумму.

Программа рефинансирования в последнее время становится особенно актуальной для пользователей ипотечных продуктов.

Это связано с тем, что многие плательщики:

• попадают в сложное финансовое положение;
• не могут вовремя оплачивать займ;
• находят другое более выгодное предложение.

Поэтому при желании они могут обратиться в свой или другой банк для проведения процедуры рефинансирования.

Райффайзен входит в число финансовых компаний, которые осуществляют рефинансирование.

Согласно условиям кредита, заявители могут перевестись в Райффайзенбанк из других компаний, чтобы:

• снизить свои месячные выплаты;
• оформить ипотеку по более выгодному предложению.

Процентная ставка и срок займа пересчитывается в каждом случае в индивидуальном порядке. Имеется возможность досрочного погашения задолженности, а также составление удобного графика платежей.

Процедура рефинансирования проводится, только если у плательщика нет долгов по прошлому кредиту. Для покупки нового жилья максимальный размер кредита может доходить до 26 миллионов рублей.

А если лицо хочет переоформить потребительский кредит, то он сможет взять сумму не более 9 миллионов рублей.

Самый большой срок выдачи займа по процедуре рефинансирования не должен превышать 25 лет, а если говорить о потребительском кредите, то не более 15 лет.

Идеальный кандидат на оформление ипотечного договора в данном банке имеет возраст от 23 лет и прописку в любом регионе России. После наступления пенсионного возраста граждане не могут оформить займ в Райффайзен.

Также очень важен уровень официального дохода:

• для жителей столицы, Питера и ряда других крупных городов «белая» зарплата должна быть не меньше 20 тысяч рублей;
• жители большинства других регионов и провинции могут иметь источник дохода в размере от 15 тысяч рублей.

У заявителя должен быть стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Еще один важный момент, Райффайзенбанк отрицательно относится к наличию судимости и негативной прошлой истории по кредитам.

Для физических лиц общий стаж работы должен быть не менее 2 лет, а для юридических – от 3 лет.

Для составления кредитного договора следует обратиться в банк по месту своей прописки или регистрации, предоставив специалисту все необходимые сведения согласно требованиям ипотечного продукта.

В течение нескольких дней компания рассматривает заявку и одобряет, либо отказывает в кредите.

Если ответ положительный, то заемщику дается время на поиск недвижимости, которая также согласуется с финансовой компанией.

• клиент подает заявление и список определенных документов;
• обе стороны в лице плательщика и Райффайзенбанка заключают между собой договор.

Последний этап – это регистрация договора в государственных органах (на основании статьи 10 ФЗ № 102 ) и передача правоустанавливающих документов на жилой объект заявителю.

Как получить налоговый вычет при ипотеке? Читайте здесь .

Как получить ипотеку с государственной поддержкой в Банке Москвы? Подробная информация в этой статье .

К заявлению прикладывается список следующих документов:

• главный документ удостоверения личности;
• договор с места последней работы;
• документальное подтверждение основных и дополнительных доходов;
• свидетельство о вступлении в брак, если клиент состоит в официальных отношениях;
• другие документы по требованию банка.